國家金融監(jiān)管總局：小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途

    本報訊 （記者劉琪）8月23日，為規(guī)范小額貸款公司行為，加強監(jiān)督管理，促進小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局研究制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），現(xiàn)正式向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為2024年9月23日。

    《征求意見稿》明確，小額貸款公司開展業(yè)務應當堅持小額、分散原則，發(fā)揮靈活、便捷優(yōu)勢，踐行普惠金融理念，主要服務小微企業(yè)、農(nóng)戶和個人消費者等群體，促進擴大消費，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

    《征求意見稿》提出，小額貸款公司可以依法經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務，并在經(jīng)營范圍中列明：發(fā)放小額貸款，商業(yè)匯票貼現(xiàn)，與貸款業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服，法律、行政法規(guī)和國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他業(yè)務。小額貸款公司不得發(fā)行或者代理銷售理財、信托、基金等金融產(chǎn)品。

    在經(jīng)營區(qū)域方面，《征求意見稿》提出，小額貸款公司應當立足當?shù)兀诮?jīng)依法批準的區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務。小額貸款公司不得跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務。小額貸款公司跨地市展業(yè)的條件由省級地方金融管理機構規(guī)定。網(wǎng)絡小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域的條件另行規(guī)定。

    在貸款集中度方面，《征求意見稿》提出，小額貸款公司對同一借款人的各項貸款余額不得超過其凈資產(chǎn)的百分之十，對同一借款人及其關聯(lián)方的各項貸款余額不得超過其凈資產(chǎn)的百分之十五。網(wǎng)絡小額貸款公司對單戶用于消費的貸款余額不得超過人民幣二十萬元，對單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的各項貸款余額不得超過人民幣一千萬元。

    在貸款用途方面，《征求意見稿》提出，小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途。貸款用途應當符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，且不得用于以下用途：股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融投資，股本權益性投資，償還貸款或償還其他融資，法律、行政法規(guī)、國家金融監(jiān)督管理總局禁止的其他用途。

    在貸款利率方面，《征求意見稿》提出，小額貸款公司應當將對借款人收取的所有利息、費用與貸款本金的比例計算為綜合實際利率，并折算為年化形式，在借款合同中載明，且不得違反國家有關規(guī)定。小額貸款公司應當按照借款合同約定金額，足額向借款人支付貸款本金，不得先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等。小額貸款公司應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信原則，合理確定并逐步降低服務小微企業(yè)、農(nóng)戶和個人消費者的綜合實際利率水平，支持普惠金融發(fā)展，提升普惠金融服務效能。

    《征求意見稿》還明確，小額貸款公司應當按照法律法規(guī)、國家金融監(jiān)督管理總局有關要求做好金融消費者權益保護工作，保障消費者的知情權、自主選擇權、公平交易權、信息安全權等合法權益。小額貸款公司應當落實消費者權益保護主體責任，建立健全消費者權益保護體制機制，將消費者權益保護要求貫徹到業(yè)務流程各環(huán)節(jié)。