多地銀保監(jiān)局對(duì)房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作作出部署 下半年涉房資金依然是重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域

    本報(bào)記者 劉琪 見習(xí)記者 楊潔

    近日，房地產(chǎn)調(diào)控政策頻發(fā)，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的“威懾力”持續(xù)增加。銀保監(jiān)會(huì)召開全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)提出，嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

    同時(shí)，多地銀保監(jiān)局在近期召開的年中工作座談會(huì)上對(duì)房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作作出部署。例如，天津銀保監(jiān)局提出，“嚴(yán)控房地產(chǎn)市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理等要求”；安徽銀保監(jiān)局要求，“嚴(yán)格執(zhí)行‘三線四檔’和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”。

    “防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，體現(xiàn)了監(jiān)管層堅(jiān)持‘房住不炒’定位不動(dòng)搖，全面落實(shí)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期的房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。”南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    對(duì)于下一階段應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)涉房信貸資金的監(jiān)管，貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，下半年監(jiān)管層除了要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)房企和銀行的監(jiān)管外，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)違規(guī)套取信貸獲利鏈條上其他環(huán)節(jié)的監(jiān)管，如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等，要求其規(guī)范涉房相關(guān)業(yè)務(wù)。

    住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等八部門日前發(fā)布的《關(guān)于持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》提出，要發(fā)揮部門協(xié)同作用，其中，金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)查處信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等問題。

    近年來，金融監(jiān)管部門持續(xù)對(duì)涉房信貸保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)度。銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席梁濤在6月份舉行的銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上表示，去年以來，銀保監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)配合各地政府出臺(tái)了130多項(xiàng)房地產(chǎn)調(diào)控措施，并嚴(yán)厲懲治違法違規(guī)行為，持續(xù)三年開展全國(guó)性房地產(chǎn)專項(xiàng)檢查，對(duì)違規(guī)行為“零容忍”。同時(shí)，他表示，“近期，我們對(duì)5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。”

    此外，為防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，今年3月份，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、中國(guó)人民銀行等三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，對(duì)銀行提出加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核等多項(xiàng)要求。

    從成效來看，上半年房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)下降。據(jù)中國(guó)人民銀行近期公布的2021年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，截至二季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額50.78萬億元，同比增長(zhǎng)9.5%，低于各項(xiàng)貸款增速2.8個(gè)百分點(diǎn)，比上年年末增速低2.2個(gè)百分點(diǎn)。

    在許小樂看來，監(jiān)管層應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)銀行所有貸款的核查力度，在要求銀行進(jìn)行自查的同時(shí)，監(jiān)管層要加強(qiáng)復(fù)查或抽查，并要求銀行對(duì)涉房貸款做到嚴(yán)格的貸前調(diào)查、加強(qiáng)支付管理、落實(shí)貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、圍堵業(yè)務(wù)漏洞等。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步嚴(yán)格要求銀行控制涉房貸款的規(guī)模占比。此外，還應(yīng)加大對(duì)銀行相關(guān)違規(guī)行為的監(jiān)管處罰力度，提高違法違規(guī)成本。

    從銀保監(jiān)會(huì)和多地銀保監(jiān)局的年中工作座談會(huì)內(nèi)容來看，下半年涉房資金依然是監(jiān)管層重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。對(duì)于下一步監(jiān)管的發(fā)力點(diǎn)，田利輝認(rèn)為，監(jiān)管層應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)以下五大違規(guī)行為的稽查和懲戒：一是，表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲(chǔ)備融資；二是，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；三是，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房；四是，流動(dòng)性貸款、并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；五是，代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。

    “未來除了加強(qiáng)監(jiān)管和處罰力度、提升監(jiān)管能力、編織更細(xì)密的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)外，更多的還是需要依靠銀行業(yè)的監(jiān)管體系，引導(dǎo)每家銀行嚴(yán)格落實(shí)貸前貸中和貸后的賬戶和資金風(fēng)險(xiǎn)管理，并對(duì)銀行違規(guī)行為予以更大力度的處罰，以提高違規(guī)成本。”蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。