房貸利率8日“換錨” 每個人的房貸利率都可能不一樣

    10月8日，新版房貸利率將正式實施。按照人民銀行成都分行日前召開的新聞通氣會，并結(jié)合全國銀行間同業(yè)拆借中心9月20日公布的貸款市場報價利率，四川5年期以上首套房的貸款利率將不低于4.85%，二套房不低于5.45%。紅星新聞記者獲悉，從目前整體的利率水平看，新版房貸利率較日前略有下降，但不會出現(xiàn)明顯下降，總體會保持平穩(wěn)。人民銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來貸款利率會更加市場化，每個人的房貸利率都可能不一樣。

    新版利率更靈活四川已審議通過工作指引

    2019年8月16日，人民銀行發(fā)布今年第15號公告，改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機(jī)制。公告稱，自2019年8月20日起，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率。即日起，各銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準(zhǔn)。

    8月25日，人民銀行發(fā)布第16號公告，宣布自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成。

    9月17日，人民銀行成都分行召開新聞通氣會。人民銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，人民銀行成都分行已分別于8月27日召開四川省金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人電視電話會議和28日指導(dǎo)四川省市場利率定價自律機(jī)制召開核心成員第十二次工作會議，積極推動LPR在全省內(nèi)應(yīng)用。

    據(jù)介紹，四川省市場利率定價自律機(jī)制核心成員第十二次工作會議審議通過了《四川省推廣運(yùn)用LPR定價機(jī)制工作指引》，明確推廣運(yùn)用機(jī)構(gòu)范圍、進(jìn)度要求、系統(tǒng)改造和新合同文本修訂、推進(jìn)個人住房貸款利率定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換、完善激勵約束機(jī)制、加強(qiáng)監(jiān)測分析和政策宣傳六方面工作內(nèi)容。

    因城施策各地房貸利率陸續(xù)出臺

    10月8日，新版利率“換錨”，對廣大老百姓來講，最關(guān)心的就是個人房貸利率的變化。

    按照央行發(fā)布的16號公告要求，10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成。其中，首套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率，二套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點。

    9月20日，全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新的貸款市場報價利率（LPR），其中5年期為4.85%。這意味著，各家銀行首套房利率應(yīng)不低于4.85%，二套房利率不低于5.45%。

    9月17日，人民銀行成都分行在通氣會上就明確指出，四川全省房貸利率下限的加點情況，整體跟全國保持一致，保持基本穩(wěn)定，即首套房不得低于相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR），二套房至少加60個基點。人民銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，四川21個市州情況差異比較大，按照因城施策的原則，既要考慮成都作為房價“一城一策”長效機(jī)制試點城市，也要考慮到四川其他經(jīng)濟(jì)相對欠發(fā)達(dá)地區(qū)，各家金融機(jī)構(gòu)在定價時也會有所差異。該負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào)，新版的房貸利率更加市場化，每個銀行會根據(jù)風(fēng)險防控情況，以及個人信用風(fēng)險等因素制定價格，未來每個人最后確定的房貸利率加點幅度可能都會不一樣，這也體現(xiàn)因城施策的原則。

    據(jù)了解，在新版房貸利率實施前，各地已經(jīng)在部署相關(guān)工作。據(jù)經(jīng)濟(jì)日報日前報道，北京地區(qū)首套房利率下限為不低于LPR加55個基點，二套房不低于LPR加105個基點。在江蘇南京，當(dāng)?shù)匾患覈秀y行工作人員介紹，首套房利率為LPR基礎(chǔ)上加80個基點，二套房加105個基點；而在蘇州，首套房則是LPR基礎(chǔ)上至少加120個基點，二套房加150個基點。在深圳，招商銀行首套房利率為LPR基礎(chǔ)上加30個基點，二套房加60個基點。從各地反饋的情況看，新政實施前后，相應(yīng)期限房貸利率基本保持一致。

    國慶前夕，紅星新聞記者獲悉，成都一家股份制銀行公布了最新房貸定價。參照9月20日公布的貸款市場報價利率（LPR），該行首套房加75個基點，二套房加100或125個基點（視情況而定），相當(dāng)于首套房利率為5.60%，二套房為5.85%或6.10%。紅星新聞記者換算了一下，如果參照舊版房貸利率政策，該行首套房相當(dāng)于較基準(zhǔn)利率上浮了約14%，二套上浮了約19%或24%，與目前的市場利率水平基本一致。

    穩(wěn)定房貸市場確保利率基本穩(wěn)定

    在8月20日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，人民銀行副行長劉國強(qiáng)就指出，改革完善LPR形成機(jī)制，重點在于深化利率市場化改革，推動降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本。對于房地產(chǎn)市場，要堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，保持個人住房貸款利率基本穩(wěn)定。房貸利率由參考基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒖糒PR，最后出來的貸款利率水平要保持基本穩(wěn)定，“房貸利率不下降。”

    8月25日，央行16號公告再次明確了上述觀點，并指出在改革完善貸款市場報價利率形成機(jī)制過程中，要確保區(qū)域差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益。

    融360分析人士李萬賦表示，央行宣布改制后已公布了兩次LPR，與首次LPR報價水平相比，第二次的報價中5年期LPR水平并沒有發(fā)生變化，這凸顯出央行有意穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的態(tài)度。據(jù)稱，目前監(jiān)管對于房貸利率還是以穩(wěn)為主，短期內(nèi)即使LPR下行，新增房貸利率加點數(shù)可能也會隨之變化。

    李萬賦予認(rèn)為，LPR新機(jī)制的出臺是為了降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本，未來下行概率較大，但重點還是支持實體經(jīng)濟(jì)、引導(dǎo)資金向小微企業(yè)等傾斜；對于房貸來說，大方向仍然是避免干擾房地產(chǎn)政策的執(zhí)行，即使LPR下行，銀行也會通過改變加點基數(shù)保證短期內(nèi)房貸利率的基本穩(wěn)定。