工商銀行提高個人積存金投資準入門檻

    本報記者 熊悅

    伴隨黃金價格震蕩走強態(tài)勢延續(xù)，商業(yè)銀行持續(xù)加強貴金屬業(yè)務風控。

    新年伊始，工商銀行發(fā)布公告稱，鑒于近期影響市場不穩(wěn)定的因素較多，為進一步保護個人投資者權(quán)益，該行將對個人客戶積存金業(yè)務風險承受能力等級進行調(diào)整。

    受訪專家表示，為應對黃金價格高位震蕩，銀行持續(xù)通過提高投資門檻來強化投資者適當性管理。這一調(diào)整旨在抑制由市場短期波動而引發(fā)的非理性交易，匹配風險承受能力合格的投資者，進而降低市場風險。

    具體來看，自2026年1月12日起，個人客戶辦理積存金業(yè)務的開戶、主動積存或新增定投計劃的，需通過工商銀行營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行或中國工商銀行App等渠道，按該行統(tǒng)一的風險測評問卷進行風險承受能力評估、取得C3-平衡型及以上的評估結(jié)果并簽訂積存金風險揭示書。

    “已開立積存金賬戶的個人客戶辦理積存金的贖回與兌換，有效期內(nèi)定投計劃的執(zhí)行、修改和終止，積存金賬戶的注銷等操作的，不受前述條件的限制。”工商銀行在公告中表示。

    記者從工商銀行客服處了解到，上述時間點之前，個人客戶在工商銀行辦理積存金業(yè)務，包括開立積存金交易賬戶等，僅需取得C1-保守型及以上的風險評估結(jié)果，并簽訂個人積存金風險揭示書便可實現(xiàn)。

    目前商業(yè)銀行普遍會把投資者風險承受能力劃分為五個等級。工商銀行的投資者風險承受能力劃分，由低到高分為C1-保守型、C2-穩(wěn)健型、C3-平衡型、C4-成長型、C5-進取型。此次工商銀行調(diào)整個人客戶積存金業(yè)務風險測評等級準入要求，實則是提高了個人投資者購買積存金的門檻。

    據(jù)記者了解，多家商業(yè)銀行已通過上調(diào)積存金起存門檻、調(diào)整積存金風險等級、提高積存金業(yè)務準入風險測評等級等方式，增強投資者適當性管理、引導投資者理性投資。這些銀行涵蓋國有大行、股份制銀行、城商行等多個類型，且調(diào)整動作較以往更加頻繁。

    南開大學金融學教授田利輝對記者表示，當前商業(yè)銀行貴金屬業(yè)務正經(jīng)歷從規(guī)模導向到風險導向的定位轉(zhuǎn)變。以往銀行將貴金屬作為吸引客戶、擴大資產(chǎn)的工具；如今業(yè)務重心逐步轉(zhuǎn)向精細化管理和風險隔離。

    “這意味著貴金屬不再定位為普適性投資產(chǎn)品，而是服務于特定風險偏好客戶的專業(yè)化資產(chǎn)類別。”田利輝說。