折扣疊加財(cái)政貼息 銀行信用卡賬單分期成本下降

    本報(bào)記者 彭妍

    今年1月份，財(cái)政部等三部門(mén)優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策。在政策支持下，多家銀行加大信用卡分期優(yōu)惠力度，財(cái)政貼息與銀行優(yōu)惠疊加發(fā)力，為消費(fèi)者帶來(lái)雙重實(shí)惠。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，此次政策首次將信用卡賬單分期納入貼息范圍，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)延長(zhǎng)期限、提高貼息上限、擴(kuò)容經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，直接降低銀行資金成本，為優(yōu)惠讓利提供空間。此外，銀行加碼優(yōu)惠也是響應(yīng)促消費(fèi)導(dǎo)向、搶抓消費(fèi)旺季的主動(dòng)布局，有利于拓展零售客戶(hù)、提升分期業(yè)務(wù)滲透率，更好服務(wù)下沉市場(chǎng)與細(xì)分消費(fèi)場(chǎng)景。

    貼息加折扣齊上陣

    今年1月20日，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施期限延長(zhǎng)至2026年底。新政發(fā)布后，多家銀行迅速響應(yīng)，密集發(fā)布實(shí)操細(xì)則與答疑指引，將信用卡分期業(yè)務(wù)納入貼息范圍，確保政策紅利快速落地。

    同時(shí)，多家銀行下調(diào)分期手續(xù)費(fèi)率，推出分期利率折扣、限時(shí)減免手續(xù)費(fèi)等活動(dòng)，結(jié)合財(cái)政貼息政策進(jìn)一步減輕消費(fèi)者分期還款壓力。

    例如，中國(guó)銀行推出“分期享鉅惠，貼息再加碼”活動(dòng)，該行境內(nèi)個(gè)人信用卡主卡及附屬卡持卡人（不含公務(wù)卡、單位卡）通過(guò)官方渠道辦理賬單分期、自由分期、消費(fèi)分期，以系統(tǒng)審核為準(zhǔn)可享相應(yīng)折扣優(yōu)惠。在此基礎(chǔ)上，符合財(cái)政貼息政策要求的客戶(hù)，分期利息入賬時(shí)間在政策實(shí)施期內(nèi)的，還可疊加享受年貼息比例1個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠。

    南京銀行在1月1日至6月30日期間，對(duì)狀態(tài)正常的個(gè)人信用卡主卡客戶(hù)（鑫分期、鑫易分等專(zhuān)項(xiàng)分期卡除外）提供限時(shí)優(yōu)惠，12期及以上的賬單分期、現(xiàn)金分期可享三折專(zhuān)屬分期利率優(yōu)惠，原年化14%左右的利率折后普遍降至4.4%—4.57%區(qū)間；此外，辦理信用卡賬單分期的客戶(hù)，經(jīng)銀行審核確認(rèn)資金用途符合相關(guān)政策規(guī)定，還可按要求享受財(cái)政貼息。

    桂林銀行亦推出“分期有驚喜，利率3折起”活動(dòng)。2月1日至2月28日，受邀用戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行、美團(tuán)App、短信等指定渠道辦理一鍵分期，單期利率最低可享三折優(yōu)惠，分期滿(mǎn)300元即可辦理，支持3期至24期靈活選擇。

    在銀行分期優(yōu)惠與財(cái)政補(bǔ)貼雙重優(yōu)惠下，部分信用卡分期利率低至2%，切實(shí)為居民消費(fèi)減負(fù)。記者了解到，在社交平臺(tái)上不少消費(fèi)者曬出自己的信用卡分期賬單。一位消費(fèi)者分享，其近13萬(wàn)元的賬單分12期償還，首期利息為177.52元，疊加財(cái)政貼息后單期分期利息減免了57.9元。“年化利率原本3.06%，疊加1%的財(cái)政貼息，實(shí)際年化利率降至2%多，確實(shí)很劃算。”另有一名消費(fèi)者分享。

    提升居民消費(fèi)能力

    在薛洪言看來(lái)，財(cái)政貼息政策疊加銀行優(yōu)惠，從成本、場(chǎng)景、信心三個(gè)維度有力拉動(dòng)居民消費(fèi)。一方面，貼息政策與銀行分期折扣、手續(xù)費(fèi)減免形成雙重讓利，直接降低了居民消費(fèi)的實(shí)際成本；另一方面，政策取消消費(fèi)領(lǐng)域限制，覆蓋大宗消費(fèi)到日常零售等多元場(chǎng)景，搭配銀行專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)惠，可精準(zhǔn)匹配居民需求，有效激發(fā)即時(shí)消費(fèi)意愿。消費(fèi)成本下降帶動(dòng)消費(fèi)意愿加快轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)，既提升了居民消費(fèi)能力，也促進(jìn)了線下商家客流與銷(xiāo)售增長(zhǎng)。

    薛洪言進(jìn)一步表示，從市場(chǎng)層面看，該政策有效撬動(dòng)消費(fèi)信貸投放，為擴(kuò)大內(nèi)需注入動(dòng)力。政策落地后，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，多家銀行相關(guān)客戶(hù)數(shù)、交易筆數(shù)及投放規(guī)模均顯著提升，實(shí)現(xiàn)信貸與消費(fèi)良性聯(lián)動(dòng)。

    中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，政策撬動(dòng)消費(fèi)信貸投放，助力擴(kuò)大內(nèi)需。

    薛洪言提醒，政策落地過(guò)程中，銀行需重點(diǎn)關(guān)注資金用途合規(guī)、信用風(fēng)險(xiǎn)管控、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及貼息流程規(guī)范等問(wèn)題。要健全交易審核機(jī)制，嚴(yán)防資金違規(guī)使用；堅(jiān)持審慎授信，防范逾期風(fēng)險(xiǎn)；清晰告知政策細(xì)則，杜絕虛假宣傳與亂收費(fèi)；規(guī)范貼息流程，確保政策執(zhí)行合規(guī)可控。