太平人壽嚴格落實“適當(dāng)性管理” 讓保險消費更安心

    本報訊 （記者冷翠華）2月1日，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》正式施行。“適當(dāng)性管理”是指金融機構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品的基本屬性、風(fēng)險特征等，結(jié)合客戶金融需求、財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力等因素，開展識別、提示、匹配、銷售、交易等活動。這既是合規(guī)經(jīng)營的底線，更是守護消費者權(quán)益、踐行“金融為民”的關(guān)鍵。太平人壽積極響應(yīng)新規(guī)要求，構(gòu)建“三適當(dāng)+三保障”的適當(dāng)性管理體系，全面推動“產(chǎn)品、銷售、客戶”三適當(dāng)，通過系統(tǒng)建設(shè)、內(nèi)部控制和權(quán)益保護工作機制提供三大保障，助力消費者理性投保，筑牢風(fēng)險屏障。

    太平人壽精準匹配客戶需求，避免過度沖動消費。保險銷售是落實適當(dāng)性管理的重要一環(huán)，需要銷售人員同時具備精準識別消費者風(fēng)險的能力和引導(dǎo)消費者適度消費的意識。為此，太平人壽將適當(dāng)性要求納入銷售人員培訓(xùn)及管理體系和激勵約束機制，確保“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適當(dāng)?shù)目蛻?rdquo;。

    同時，太平人壽堅持風(fēng)險適配，助老年客戶規(guī)避“高風(fēng)險”誤區(qū)。例如，黑龍江老年客戶張先生在投保時提出希望購買中高風(fēng)險產(chǎn)品，以期獲取更高收益。太平人壽黑龍江分公司代理人按照適當(dāng)性管理要求，首先讓客戶填寫適當(dāng)性評估問卷，進行適當(dāng)性評估。公司適當(dāng)性評估系統(tǒng)通過對客戶需求、年齡、財務(wù)水平、投資經(jīng)驗等信息的采集和分析后，得出客戶不適配高風(fēng)險產(chǎn)品的意見?？吹皆u估意見后，代理人為客戶詳細說明了適當(dāng)性匹配意見并再次提示高風(fēng)險產(chǎn)品可能面臨的波動風(fēng)險；同時，堅持產(chǎn)品適配的原則，結(jié)合客戶的實際情況和需求，為客戶推薦低風(fēng)險穩(wěn)健型的保險產(chǎn)品，并詳細講解產(chǎn)品的特點、權(quán)益以及風(fēng)險。經(jīng)過專業(yè)、耐心的溝通講解，客戶充分理解了適當(dāng)性匹配的重要意義，接受了代理人的專業(yè)建議——放棄高風(fēng)險產(chǎn)品，選擇配置適合自身情況的穩(wěn)健型產(chǎn)品。

    保險的意義在于保障，而落實適當(dāng)性管理正是實現(xiàn)保險價值、保障消費者權(quán)益的必要之舉。太平人壽嚴格落實適當(dāng)性各項要求，對照監(jiān)管要求和行業(yè)自律規(guī)范，細化產(chǎn)品分類分級管理辦法、銷售人員資質(zhì)能力分級管理制度和客戶需求評估及風(fēng)險分級管理制度，不斷優(yōu)化產(chǎn)品、銷售人員與客戶的匹配規(guī)則，嚴格落實“三適當(dāng)”；同時，在全系統(tǒng)建立健全常態(tài)化工作機制，加大適當(dāng)性工作宣導(dǎo)培訓(xùn)力度，扎實推動適當(dāng)性管理走深走實走細。

（編輯 張偉）