本報(bào)記者周尚伃 見(jiàn)習(xí)記者于宏
《證券日?qǐng)?bào)》記者從券商處獲悉,為有效防范化解洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn),近日,中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中證協(xié)”)組織起草了《證券公司反洗錢可疑交易報(bào)告數(shù)字化運(yùn)用示范實(shí)踐(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱“示范實(shí)踐”),正在行業(yè)中征求意見(jiàn)。
已有4家券商受罰
一直以來(lái),反洗錢工作通過(guò)構(gòu)建金融系統(tǒng)預(yù)防體系、完善洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控制度、穿透監(jiān)測(cè)異常資金流動(dòng)、打擊違法資金活動(dòng)等手段,在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中發(fā)揮事前預(yù)警、事中監(jiān)測(cè)和事后追蹤的重要作用。為更好地指導(dǎo)證券行業(yè)開展反洗錢可疑交易報(bào)告工作,引導(dǎo)券商優(yōu)化洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置,提高防范遏制洗錢及相關(guān)犯罪的有效性,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定,中證協(xié)組織起草了上述示范實(shí)踐。
當(dāng)前,券商主要采用“單一規(guī)則預(yù)警+人工分散作業(yè)”的模式開展可疑交易報(bào)告工作,該模式無(wú)法有效監(jiān)控預(yù)警涉嫌洗錢相關(guān)犯罪行為。近年來(lái),券商因反洗錢工作落實(shí)不到位而收到監(jiān)管部門“罰單”的情況時(shí)有發(fā)生。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì),去年至今(截至3月18日),至少已有4家券商及相關(guān)人員因反洗錢工作相關(guān)問(wèn)題受到處罰,且均為“雙罰制”,罰款金額總計(jì)超過(guò)1000萬(wàn)元。
例如,中國(guó)人民銀行浙江省分行2月17日發(fā)布的行政處罰決定信息公示表顯示,某券商因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告,被處以195萬(wàn)元罰款。時(shí)任該券商合規(guī)部副總經(jīng)理、合規(guī)總監(jiān)的兩位工作人員分別被處以4萬(wàn)元、4.1萬(wàn)元罰款。2024年,3家頭部券商因反洗錢工作不到位分別被處以395萬(wàn)元、349萬(wàn)元、159萬(wàn)元罰款,相關(guān)工作人員均同步受到處罰。
近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì),但防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)依然艱巨。為此,券商應(yīng)進(jìn)一步運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字化手段賦能反洗錢可疑交易報(bào)告工作,切實(shí)提升券商洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理能力,充分發(fā)揮金融情報(bào)價(jià)值。
示范實(shí)踐從業(yè)務(wù)和技術(shù)融合的角度出發(fā),一方面基于法律法規(guī)規(guī)范、洗錢典型案例、甄別實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等,指導(dǎo)券商建立一套適用于證券行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)特征的專家規(guī)則模型與可疑報(bào)告流程;另一方面利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、圖譜等數(shù)據(jù)分析和挖掘技術(shù),以數(shù)字化賦能可疑交易甄別與報(bào)告實(shí)踐,幫助券商實(shí)現(xiàn)防控洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)、提升可疑報(bào)告工作效率、降低機(jī)構(gòu)時(shí)間及人力資源投入成本等目標(biāo)。
建立健全反洗錢履職模式
總體來(lái)看,示范實(shí)踐旨在為券商開展可疑交易甄別和報(bào)告工作提供借鑒和參考。券商可以參考示范實(shí)踐,制定與自身規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)特征、管理資源等相適應(yīng)的可疑交易監(jiān)測(cè)、甄別和報(bào)告機(jī)制,建立健全“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢履職模式。
示范實(shí)踐具體包括兩個(gè)部分:一是通用方法論,從數(shù)據(jù)治理、模型構(gòu)建、甄別報(bào)告、配套機(jī)制四個(gè)方面總結(jié)了一套適用于證券行業(yè)可疑交易報(bào)告工作的通用方法論;二是提供兩家券商(以下簡(jiǎn)稱“A券商、B券商”)開展可疑交易報(bào)告的工作實(shí)踐,為行業(yè)機(jī)構(gòu)開展相關(guān)實(shí)踐提供有益經(jīng)驗(yàn)和借鑒。
例如,A券商建立了以“洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估”為基礎(chǔ)、“內(nèi)控管理”和“義務(wù)履行”一體兩翼的反洗錢工作體系。對(duì)比原有工作平臺(tái),A券商可疑交易報(bào)告數(shù)量從近三年的年均4筆增加到2024年的24筆。
通過(guò)反洗錢機(jī)器學(xué)習(xí)項(xiàng)目,B券商成功預(yù)警并上報(bào)了多份可疑交易報(bào)告,涵蓋了洗錢、貪腐等多種涉罪類型。例如,某客戶觸發(fā)反洗錢機(jī)器學(xué)習(xí)無(wú)監(jiān)督涉嫌洗黑錢預(yù)警,系統(tǒng)提示從“非常低的成交轉(zhuǎn)賬金額比”方面加強(qiáng)分析。B券商通過(guò)盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn),該客戶存在頻繁劃轉(zhuǎn)資金而少證券交易、多次清空賬戶、無(wú)合理原因意圖銷戶等可疑特征,判斷該客戶疑似利用銀證轉(zhuǎn)賬通道清洗資金。
當(dāng)前,深化應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等新型技術(shù)逐漸成為金融行業(yè)反洗錢工作發(fā)展的新趨勢(shì),多家券商正在展開行動(dòng)。例如,長(zhǎng)江證券股份有限公司升級(jí)改造反洗錢系統(tǒng),完成反洗錢檢查數(shù)據(jù)接口開發(fā),及時(shí)將可疑交易報(bào)送至新版報(bào)送端口;開發(fā)完成非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)反洗錢管理系統(tǒng);新增疑似場(chǎng)外配資監(jiān)控模型、對(duì)敲交易監(jiān)控模型、內(nèi)幕交易操縱市場(chǎng)監(jiān)控模型等可疑交易監(jiān)控系統(tǒng),擴(kuò)大可疑交易監(jiān)控范圍。
多地召開“新春第一會(huì)” 高質(zhì)量發(fā)展、改革創(chuàng)新等被“置頂”
隨著春節(jié)假期結(jié)束,全國(guó)多地在蛇年首個(gè)工作……[詳情]
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