金融“組合拳”護(hù)航新春消費

    本報記者 李冰

    2月24日，網(wǎng)商銀行發(fā)布2026年新春助微報告。報告顯示，馬年春節(jié)呈現(xiàn)“居民消費熱、小微經(jīng)濟(jì)活、金融服務(wù)不斷檔”的新氣象，返鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、冰雪旅游、寵物經(jīng)濟(jì)等新消費多點開花，小微經(jīng)濟(jì)活力凸顯。

    綜合來看，春節(jié)期間全國多家銀行聚焦小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營需要，推出金融服務(wù)不打烊專項舉措，以精準(zhǔn)普惠的金融服務(wù)，全力護(hù)航新春消費市場持續(xù)升溫。

    金融支持更加精準(zhǔn)高效

    多家銀行選擇扎根一線、靠前服務(wù)。例如，春節(jié)期間，武漢眾邦銀行組建專項服務(wù)小分隊，攜帶設(shè)備深入商圈、市場及園區(qū)開展現(xiàn)場辦公，為小微商戶提供現(xiàn)場調(diào)查、現(xiàn)場審批、現(xiàn)場簽約、現(xiàn)場放款的一站式極速金融服務(wù)。針對春節(jié)備貨旺季，該行還在重點市場設(shè)立春節(jié)專項服務(wù)點，現(xiàn)場為商戶解決資金周轉(zhuǎn)難題。

    武漢眾邦銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日報》記者采訪時表示：“春節(jié)期間我們堅持扎根一線，全力滿足小微企業(yè)的金融需求，以全天候、高質(zhì)量的金融服務(wù)，助力企業(yè)搶抓旺季、擴(kuò)大生產(chǎn)，以實際行動踐行金融為民的初心使命。”

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對記者表示：“春節(jié)期間，銀行業(yè)聚焦小微商戶，通過靈活信貸支持應(yīng)對假期消費帶來的備貨與用工需求。行業(yè)整體呈現(xiàn)出支持規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、利率穩(wěn)步下行、信用貸款占比提升的趨勢。服務(wù)重心向縣域和特色產(chǎn)業(yè)延伸，產(chǎn)品更趨場景化、智能化，國有銀行與地方銀行協(xié)同發(fā)力，金融支持更加精準(zhǔn)高效。”

    AI助力小微春節(jié)開工

    綜合來看，春節(jié)期間，銀行業(yè)聚焦餐飲零售、文旅服務(wù)、年貨供銷等民生領(lǐng)域，持續(xù)優(yōu)化普惠小微金融產(chǎn)品，普遍推出純信用、線上辦、快速批、利率優(yōu)的融資服務(wù)，有效滿足了小微商戶備貨、周轉(zhuǎn)、擴(kuò)能等短期資金需求。

    與此同時，多家銀行主動下沉服務(wù)重心，上門對接企業(yè)需求、簡化辦理流程，并疊加支付結(jié)算、商戶收單、供應(yīng)鏈金融等綜合金融服務(wù)，切實降低小微企業(yè)經(jīng)營成本、提升資金周轉(zhuǎn)效率。一系列金融“組合拳”精準(zhǔn)滴灌實體經(jīng)濟(jì)，為小微企業(yè)搶抓春節(jié)消費紅利、平穩(wěn)開工復(fù)產(chǎn)注入強勁動力。

    在此過程中，AI技術(shù)的廣泛應(yīng)用，讓小微企業(yè)融資更快捷、更普惠。據(jù)網(wǎng)商銀行披露，用戶僅需上傳店鋪開工視頻，系統(tǒng)便可結(jié)合企業(yè)工商信息、支付流水等數(shù)據(jù)完成智能審核，并為其提供免息資金。數(shù)據(jù)顯示，通過AI智能速審獲得免息資金的用戶中，超七成來自三線及以下城市，批發(fā)零售、住宿餐飲等民生行業(yè)小微經(jīng)營者占比近七成。

    眾邦銀行智能審批流程利用OCR（光學(xué)字符識別）自動識別營業(yè)執(zhí)照、身份證、流水等材料，減少人工錄入；大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型運用AI技術(shù)賦能實時評估，秒級反饋預(yù)授信額度。

    “銀行始終肩負(fù)著支持實體經(jīng)濟(jì)的社會責(zé)任，助力小微企業(yè)是其中的重要內(nèi)容。”蘇商銀行研究院高級研究員杜娟在接受記者采訪時表示，春節(jié)期間，銀行業(yè)助力小微企業(yè)呈現(xiàn)四大特點：一是服務(wù)更加多元；二是服務(wù)更加精準(zhǔn)，聚焦備貨、用工等核心痛點，在保障資金安全的前提下切實解決商戶難題；三是服務(wù)覆蓋面更廣，依托數(shù)字技術(shù)服務(wù)更大范圍、更多數(shù)量的小微商戶；四是服務(wù)體驗持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)重心更下沉。

    南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對記者表示，未來，銀行可從三方面科技助力小微企業(yè)發(fā)展：一是提供預(yù)測性服務(wù)，借助AI預(yù)判行業(yè)周期與商戶資金需求高峰，從“被動等待申請”轉(zhuǎn)向“主動精準(zhǔn)授信”；二是實現(xiàn)生態(tài)互聯(lián)，構(gòu)建更加全面立體的信用評估體系；三是強化智能風(fēng)控，依托機(jī)器學(xué)習(xí)動態(tài)監(jiān)測經(jīng)營風(fēng)險，在提升服務(wù)效率的同時，確保普惠金融“放得出去、收得回來”，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。