中國人壽財險：用“保險+期貨”項目延伸鄉(xiāng)村振興觸點

    農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)北京訊（通訊員 曹進麗）2022年是鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的關(guān)鍵一年。多年來，中國人壽財險堅持“以人民為中心”，實干擔(dān)當(dāng)服務(wù)于鄉(xiāng)村阡陌縱橫間。

    云南，地處我國西南邊陲，中國人壽財險充分結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對于保險的實際需求，立足農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新，為廣大農(nóng)戶提供全方位風(fēng)險保障。

    據(jù)悉，自2011年起，中國人壽財險云南省分公司在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域進行了不斷嘗試，深耕傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險保障服務(wù)。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的不斷更新迭代，對農(nóng)業(yè)保險的需求領(lǐng)域逐步擴大，傳統(tǒng)農(nóng)險已不能滿足現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障需求，2016年“保險+期貨”首次被中央“一號文件”提及，并明確要求穩(wěn)步擴大試點。

    在此背景下，中國人壽財險云南省分公司從2017年起開始試水“保險+期貨”，并以此為突破口，連續(xù)6年在“保險+期貨”領(lǐng)域深耕細作，不僅實現(xiàn)了“保險+期貨”的創(chuàng)新發(fā)展，也讓越來越多的農(nóng)戶得到了保障。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2022年8月，中國人壽財險云南省分公司與19家期貨公司進行了“保險+期貨”業(yè)務(wù)合作，服務(wù)產(chǎn)品涉及天然橡膠、白糖、生豬飼料、生豬價格等項目，覆蓋全省10個州市，為超19萬戶次農(nóng)戶提供了25億元的風(fēng)險保障，累計支付賠款4856.16萬元，受益戶次超17萬戶次。

    深耕細作，不斷豐富產(chǎn)品供給

    2021年4月12日，云南孟連景谷白糖“保險+期貨”縣域全覆蓋項目理賠兌現(xiàn)會在云南省普洱市孟連縣舉辦，1.56萬戶蔗農(nóng)共獲得保險理賠803萬元，其中脫貧戶3545戶。景谷縣和孟連縣內(nèi)聚居著近30個少數(shù)民族，這場“及時雨”解決了當(dāng)?shù)卣徂r(nóng)的燃眉之急，有效保障了兩縣白糖產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和邊境地區(qū)農(nóng)民的收入穩(wěn)定，更為兩縣鞏固脫貧成果，助力鄉(xiāng)村振興提供了有力的支持和保障。

    理賠儀式上，孟連縣政府相關(guān)負責(zé)人表示：“項目的實施有效降低了蔗農(nóng)因價格波動導(dǎo)致的增產(chǎn)不增收的種植風(fēng)險，實現(xiàn)了蔗農(nóng)持續(xù)穩(wěn)定增收，堅定了蔗農(nóng)發(fā)展甘蔗種植增收致富的信心和決心。”

    這只是中國人壽財險云南分公司“保險+期貨”類項目服務(wù)“三農(nóng)”的一個側(cè)影。

    鑒于“保險+期貨”模式具有時效性強、公允性高、風(fēng)險轉(zhuǎn)移有效的特點，中央“一號文件”自2016年以來連年強調(diào)“保險+期貨”試點，指導(dǎo)保險企業(yè)不斷深化內(nèi)涵外延、拓展服務(wù)新領(lǐng)域。為響應(yīng)中央“一號文件”指示精神，中國人壽財險云南分公司在“保險+期貨”領(lǐng)域的探索創(chuàng)新一直在路上。

    2017年，該分公司推出了橡膠“保險+期貨”項目，并不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，擴大受保障的農(nóng)產(chǎn)品覆蓋范圍；2018年開始試點白糖“保險+期貨”項目，2020年獲批的兩個白糖“保險+期貨”項目均被鄭州商品交易所評為優(yōu)秀項目，其中，普洱市孟連景谷縣域全覆蓋白糖項目是2020年云南唯一一個白糖“保險+期貨”全縣域覆蓋試點項目；2020年，該分公司在“保險+期貨”的覆蓋領(lǐng)域進一步探索發(fā)力，推出了生豬飼料“保險+期貨”專項扶貧項目，服務(wù)對象為當(dāng)?shù)氐纳i養(yǎng)殖戶，并優(yōu)先承保建檔立卡貧困養(yǎng)殖戶；2021年，大連商品交易所正式掛牌交易生豬期貨，該分公司積極響應(yīng)，推進創(chuàng)新，分別在曲靖、昭通、普洱、文山、怒江、迪慶開展了生豬“保險+期貨”共13個項目，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶帶去保險保障；2022年，已在怒江、曲靖、文山、普洱4個州市7個縣開展14個項目。

    由點及面，服務(wù)區(qū)域逐步擴大

    積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，需要進一步“擴面、增品、提標(biāo)”。在保障“增品、提標(biāo)”的同時，中國人壽財險服務(wù)面不斷擴大。

    在推出“保險+期貨”項目伊始，中國人壽財險云南省分公司該類項目的服務(wù)范圍僅局限于臨滄市耿馬縣的一個農(nóng)場，經(jīng)過近年的發(fā)展，目前，“保險+期貨”類項目的服務(wù)范圍已擴大到全省10個州市，州市覆蓋面達62.5%，服務(wù)區(qū)域基本涵蓋“三區(qū)三州”和國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，保障了眾多農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品收益。

    怒江州所轄4個縣/市曾是“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)，目前也是國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶地區(qū)。2020年起，中國人壽財險云南省分公司在怒江州推出了云南省首個大商所生豬飼料“保險+期貨”專項扶貧項目，服務(wù)對象為當(dāng)?shù)氐纳i養(yǎng)殖戶，并優(yōu)先承保建檔立卡貧困養(yǎng)殖戶。2020年12月4日，在怒江生豬飼料“保險+期貨”賠付儀式上，中國人壽財險云南分公司向蘭坪縣1.08萬戶養(yǎng)豬農(nóng)戶提供了120萬元保險賠款，惠及建檔立卡戶超1萬戶，覆蓋養(yǎng)殖企業(yè)、養(yǎng)殖場30余個，起到了穩(wěn)定生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興的社會效應(yīng)。

    2021年，在繼續(xù)承辦怒江州的基礎(chǔ)上，該分公司服務(wù)地區(qū)新增保山、普洱，項目個數(shù)從3個擴大到6個，為13萬戶次農(nóng)戶提供了1.93億元的風(fēng)險保障，累計賠款364.23萬元。2022年服務(wù)區(qū)域涵蓋怒江、曲靖、文山、普洱，服務(wù)范圍進一步擴大。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2022年8月，該分公司橡膠“保險+期貨”項目服務(wù)區(qū)域覆蓋臨滄、普洱、紅河，為6萬戶次農(nóng)戶提供了超6.5億元的風(fēng)險保障，累計賠款1233萬元；“白糖保險+期貨”項目覆蓋普洱、文山、德宏，為3萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障11.5億元，累計賠款1486萬元；生豬“保險+期貨”項目覆蓋迪慶、文山、曲靖、怒江等6個州市，為1萬戶次農(nóng)戶提供了3億元的風(fēng)險保障，累計賠款1500萬元；生豬飼料“保險+期貨”項目覆蓋怒江、普洱、保山，為9萬戶次農(nóng)戶提供了4億元的風(fēng)險保障，累計賠款800萬元。

    多元幫扶，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)添動能

    早在2020年，中國人壽財險就發(fā)布了助力脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興“安心333”行動計劃，明確提出要助力三業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”和關(guān)愛三生，下設(shè)各級公司在該計劃引領(lǐng)下，因地制宜、精準(zhǔn)施策。

    以云南分公司為例，依據(jù)地方政府關(guān)于鄉(xiāng)村振興工作的建議和安排，該分公司選擇了農(nóng)戶收入較困難的農(nóng)場/合作社進行打包“精準(zhǔn)幫扶”，吸引流失的農(nóng)戶重回工作崗位。2017年，孟定農(nóng)場因為連年膠價低迷，流失了300多個膠農(nóng)，這些膠農(nóng)因缺少收入來源，成為扶貧對象，增加了地方政府幫扶工作的壓力。中國人壽財險云南分公司通過橡膠“保險+期貨”項目，一方面穩(wěn)定和提高農(nóng)場的橡膠種植收益，對膠農(nóng)進行相應(yīng)補償，一方面也通過“保收益”吸引流失的膠農(nóng)重新回到工作崗位，讓農(nóng)戶生產(chǎn)生活吃上“定心丸”。基于該模式的可推廣、可復(fù)制、可持續(xù)性，包括在“三區(qū)三州”和國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣都在此模式上進一步擴展、推動，形成良好社會效應(yīng)。

    筆者從中國人壽財險云南分公司了解到，近年來，隨著“保險+期貨”規(guī)模持續(xù)擴大，試點效果逐步顯現(xiàn)，群眾認同度和參與度也不斷提高。作為公司增值服務(wù)擴展內(nèi)容，中國人壽財險云南分公司根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對產(chǎn)品的價格風(fēng)險管理知識訴求，連年來圍繞項目服務(wù)情況，與當(dāng)?shù)卣⑵谪浄?、交易所各方，向農(nóng)戶開展了“產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、價格節(jié)奏、產(chǎn)業(yè)政策、保險知識、期貨知識、防災(zāi)減災(zāi)”等相關(guān)領(lǐng)域培訓(xùn)，實現(xiàn)“智力幫扶”效果最大化。

    農(nóng)為邦本，本固邦寧

    “保險+期貨”模式既發(fā)揮了期貨公司的專業(yè)能力，為服務(wù)“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興找到新途徑，又豐富了保險產(chǎn)品的種類，真正實現(xiàn)農(nóng)戶、企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的“三方共贏”。2022年中央一號文件明確提出，要“優(yōu)化完善‘保險+期貨’模式”。

    近年來，中國人壽財險立足現(xiàn)實、銳意進取、大膽創(chuàng)新，深耕農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品研發(fā)，截至2022年上半年，已在包括云南、新疆、北京、山西等在內(nèi)的28個省級分公司推出了“保險+期貨”產(chǎn)品，涉及棉花、生豬、玉米等12個農(nóng)產(chǎn)品品種，為超7.38萬農(nóng)戶提供了約82.68億元風(fēng)險保障。其中，山西蘋果期貨價格保險與信貸、擔(dān)保服務(wù)相結(jié)合，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位金融保障，成功申報農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新項目。

    2022年是實施“十四五”規(guī)劃承上啟下之年，中國人壽財險表示，將切實履行金融央企的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，不斷創(chuàng)新“保險+期貨”的合作模式，持續(xù)探索擴大“保險+期貨”覆蓋范圍，逐步豐富“保險+期貨”的險種種類，逐步實現(xiàn)“價格+期貨”向“收入+期貨”產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變，為鄉(xiāng)村振興更好更快更高質(zhì)量發(fā)展提效增能。

    責(zé)任編輯：李美麗