“好保險(xiǎn)”助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)——中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司創(chuàng)新探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展路徑

    ■本報(bào)記者 李美麗

    作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，對(duì)加快農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)、推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、保障農(nóng)民收益等具有重要作用。據(jù)財(cái)政部最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1078.63億元，同比增長(zhǎng)18.64%，已為1.25億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.34萬億元。

    在當(dāng)前全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的背景下，我國(guó)各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何更好地滿足農(nóng)戶需求，提高保障水平？如何強(qiáng)化保障能力，護(hù)航“三農(nóng)”發(fā)展？如何適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的需要，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“壓艙石”作用？記者近日就中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司江西、山東、云南等地分支機(jī)構(gòu)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)的情況進(jìn)行了采訪。

    創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品

    多年來，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司”）持續(xù)加大對(duì)農(nóng)險(xiǎn)基礎(chǔ)投入，優(yōu)化資源配置，健全服務(wù)體系，不斷拓展業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)領(lǐng)域。

    中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部、鄉(xiāng)村振興部總經(jīng)理助理程峰告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者，為保障主糧作物、守牢國(guó)家糧食安全底線，近年來，公司進(jìn)一步擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本（收入）保險(xiǎn)試點(diǎn)，其中去年落地12個(gè)省、298個(gè)縣（區(qū)），累計(jì)承保面積4617萬畝，承保農(nóng)戶461萬戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障435億元。

    “中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司重點(diǎn)做好中央對(duì)地方‘以獎(jiǎng)代補(bǔ)’特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，因地制宜開發(fā)地方特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，先后在內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江等15個(gè)省落地，支持脫貧縣在‘一縣多品’基礎(chǔ)上打造更高層次的產(chǎn)業(yè)集群，促進(jìn)農(nóng)民增收。”程峰介紹。

    以江西為例，在三大主糧方面，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)江西省分公司于2015年首次開辦水稻種植保險(xiǎn)后，在全省推出水稻完全成本保險(xiǎn)。據(jù)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)江西省分公司黨委委員、總經(jīng)理助理黃海英介紹，僅今年，該分公司就在中標(biāo)區(qū)域47個(gè)縣區(qū)內(nèi)開辦水稻種植保險(xiǎn)，承保面積達(dá)603萬畝，同比增長(zhǎng)5%，覆蓋面穩(wěn)步提升，為全省33.63萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障60.27億元，同時(shí)還在24個(gè)產(chǎn)糧大縣承保水稻完全成本保險(xiǎn)，承保面積達(dá)446.40萬畝，為全省19.34萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障49.10億元。

    在大力發(fā)展傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司深入挖掘政府和農(nóng)戶需求，積極創(chuàng)新產(chǎn)品形式，滿足農(nóng)戶多層次、多方位保險(xiǎn)保障需求，先后開展各類價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)等。

    山東省東營(yíng)市地處黃河入海口，自然條件優(yōu)良，海淡水資源豐富，水草豐茂，有利于發(fā)展綠色天然水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，獨(dú)特的濕地環(huán)境、適宜的緯度和微咸的黃河水造就了營(yíng)養(yǎng)價(jià)值豐富的黃河口大閘蟹。

    近年來，隨著黃河三角洲生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的推進(jìn)，東營(yíng)市發(fā)展成為黃河流域最大的大閘蟹養(yǎng)殖基地。但當(dāng)?shù)卮嬖谂_(tái)風(fēng)和強(qiáng)降雨等天氣，并成為該養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)量和質(zhì)量的關(guān)鍵因素。

    據(jù)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司黨委委員、總經(jīng)理助理梁寶龍介紹，2021年以來，為充分發(fā)揮保險(xiǎn)工具分散風(fēng)險(xiǎn)的功能，增強(qiáng)養(yǎng)殖戶抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)東營(yíng)市中心支公司與當(dāng)?shù)卣块T對(duì)接，獨(dú)家開辦黃河口大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)。

    據(jù)記者了解，大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)主要以當(dāng)?shù)貧庀缶痔峁┑奶鞖庵笖?shù)為依據(jù)，當(dāng)風(fēng)災(zāi)和強(qiáng)降雨達(dá)到或超過規(guī)定數(shù)值，即觸發(fā)理賠閾值，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司將根據(jù)不同降雨量和風(fēng)級(jí)給予不同標(biāo)準(zhǔn)的賠償。該保險(xiǎn)改變了傳統(tǒng)理賠查勘難、定損難的問題。

    “截至目前，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)東營(yíng)市中心支公司開辦的大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)已累計(jì)為50位養(yǎng)殖戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6587萬元，支付賠款245萬元，充分發(fā)揮保險(xiǎn)工具分散風(fēng)險(xiǎn)的功能，化解因‘風(fēng)大浪急’造成的成本損失，讓廣大蟹農(nóng)吃下‘定心丸’。”梁寶龍表示。

    大閘蟹養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)只是中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司不斷探索創(chuàng)新的經(jīng)典案例之一。

    “自開辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)至今年上半年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司已累計(jì)為1.53億戶次農(nóng)戶提供4.56萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農(nóng)戶受益。”程峰說。

    推廣“保險(xiǎn)+期貨”

    近年來，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)不斷更迭，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提出新要求。“保險(xiǎn)+期貨”作為資本市場(chǎng)創(chuàng)新的支農(nóng)工具越發(fā)受到重視。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司于2016年率先在湖北開始試點(diǎn)“保險(xiǎn)+期貨”模式，并連續(xù)多年深耕細(xì)作，為越來越多的農(nóng)戶提供保障。截至去年底，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司的“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目已覆蓋全國(guó)25個(gè)省，為超3.65萬戶次農(nóng)戶提供了近70億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)支付賠款約1.88億元，受益戶次近2.86萬戶次。

    位于云南省西南部的孟連傣族拉祜族佤族自治縣（以下簡(jiǎn)稱“孟連縣”）的農(nóng)戶就獲得了“保險(xiǎn)+期貨”的保障。

    據(jù)記者了解，孟連縣屬南亞熱帶氣候，溫度、降雨量及光照適宜橡膠種植。目前，孟連縣共種植橡膠30.1萬畝，是普洱市天然橡膠種植面積最大的縣，橡膠產(chǎn)業(yè)也成為孟連縣支柱產(chǎn)業(yè)及當(dāng)?shù)剞r(nóng)民重要收入來源。

    “去年我以每畝10元的價(jià)格購買了橡膠保險(xiǎn)，年底橡膠價(jià)格跌破合同約定的價(jià)格，每畝賠付了37元。”孟連縣勐馬鎮(zhèn)勐啊村隴海小組村民相安嫩告訴記者，參與橡膠“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目為老百姓分散了橡膠價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，使收入更穩(wěn)定，生活更有保障。

    談及“保險(xiǎn)+期貨”的運(yùn)營(yíng)模式時(shí)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部李昊城介紹：“‘保險(xiǎn)+期貨’項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)模式主要由保險(xiǎn)公司、種植養(yǎng)殖戶、期貨公司及交易所幾方參與，其中保險(xiǎn)公司和期貨公司主導(dǎo)項(xiàng)目。”

    “農(nóng)戶向保險(xiǎn)公司購買基于農(nóng)產(chǎn)品期貨價(jià)格開發(fā)的目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦遭遇市場(chǎng)價(jià)格動(dòng)蕩，觸發(fā)價(jià)格保險(xiǎn)賠付條款，將由保險(xiǎn)公司賠付虧損；同時(shí)，保險(xiǎn)公司將這個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通過期貨公司拿到期貨市場(chǎng)上對(duì)沖，最終通過保險(xiǎn)和期貨合作，為生產(chǎn)者分散風(fēng)險(xiǎn)。”李昊城補(bǔ)充說。

    在助力橡膠“保險(xiǎn)+期貨”發(fā)展方面，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司黨委委員、副總經(jīng)理?xiàng)罾蛄岣嬖V記者，該分公司從2017年開始承辦橡膠“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，利用險(xiǎn)種優(yōu)勢(shì)來減少價(jià)格波動(dòng)對(duì)膠農(nóng)的影響、提高橡膠產(chǎn)出收益，通過“保險(xiǎn)+期貨”的方式有效解決膠農(nóng)因橡膠價(jià)格下跌致貧的風(fēng)險(xiǎn)，涉及區(qū)域有景谷縣、孟連縣、耿馬縣等多個(gè)縣域。

    據(jù)悉，截至目前，該項(xiàng)目已為3.6萬戶次農(nóng)戶提供了6.61億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付952萬元。

    楊莉玲介紹，去年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司還與19家期貨公司開展“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)合作，服務(wù)產(chǎn)品涉及天然橡膠、白糖、生豬飼料、生豬價(jià)格等項(xiàng)目，覆蓋全省11個(gè)州市，為超20萬戶次農(nóng)戶提供30億元風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)支付賠款5058.5萬元，受益戶次超19萬。

    此外，由于“保險(xiǎn)+期貨”涉及的部分農(nóng)險(xiǎn)條款對(duì)農(nóng)戶來說比較復(fù)雜，推廣難度較大，為此，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司持續(xù)開展豐富多樣的宣傳及普及工作。

    中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理向世平介紹，在“保險(xiǎn)+期貨”后期服務(wù)過程中，理賠基本達(dá)到農(nóng)戶期望，農(nóng)戶通過投保也實(shí)實(shí)在在獲得利益，因此老百姓對(duì)產(chǎn)品認(rèn)可度越來越高。

（編輯 張博）