構(gòu)建多層次廣覆蓋的養(yǎng)老保險體系——中國人壽壽險公司全力打造特色化適老服務(wù)“新名片”

    ■本報記者 李美麗

    近年來，伴隨人口老齡化程度不斷加深，我國陸續(xù)出臺系列政策，引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)聚焦老年群體，積極參與老年人群風(fēng)險保障體系建設(shè)。

    提升老年人群保險服務(wù)保障

    “養(yǎng)老金融是國家養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的堅強(qiáng)后盾。隨著老齡化程度的不斷加深，預(yù)計養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)將迎來更大的發(fā)展空間。”中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）黨委委員、副總裁趙國棟此前表示。

    近年來，作為國有大型金融保險企業(yè)，中國人壽壽險公司以國家推進(jìn)養(yǎng)老金融發(fā)展為契機(jī)，圍繞老年人在養(yǎng)老資金、人身安全、健康管理、失能照護(hù)、養(yǎng)老服務(wù)等方面的需求，持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給、提升服務(wù)質(zhì)量，全力滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老金融和服務(wù)需求。

    家住江蘇省泰州市海陵區(qū)的老者圣女士患有類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、高血壓，手腳嚴(yán)重變形，關(guān)節(jié)不能彎曲，長期臥床不起，經(jīng)評估后屬于重度失能人群。圣女士的丈夫已經(jīng)去世，兒子在外地上班，妹妹圣巧玲承擔(dān)起了照顧她的重?fù)?dān)。

    “一邊要照顧姐姐，一邊還要忙著帶孫子，時常感到分身乏術(shù)。”也已步入老年的圣巧玲無奈地說。

    圣女士所在的社區(qū)網(wǎng)格員了解相關(guān)情況后，推薦圣巧玲到當(dāng)?shù)刂袊藟坶L期護(hù)理保險業(yè)務(wù)處理中心，為姐姐辦理了長期護(hù)理保險評估申請，2020年1月，圣女士開始享受長期護(hù)理上門服務(wù)。

    “護(hù)理人員每隔一天上門服務(wù)1小時，他們無微不至地照顧我姐姐，頭發(fā)隔天清洗，現(xiàn)在姐姐身上的褥瘡沒有了，也不便秘了。”圣巧玲感慨道，幸虧享受到了長期護(hù)理保險政策，緩解了兩家人的生活和精神壓力。

    像圣女士這樣受益于中國人壽長期護(hù)理保險業(yè)務(wù)的還有很多。中國人壽壽險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，中國人壽壽險公司作為最早開展長期護(hù)理保險和老年意外傷害保險的公司之一，目前在辦的長期護(hù)理保險項目69個，覆蓋全國3500多萬人，切實緩解了眾多失能家庭，尤其是失能長者家庭的照護(hù)和經(jīng)濟(jì)壓力。

    上述負(fù)責(zé)人介紹，該公司還為廣大老年人群量身定制涵蓋疾病身故、意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫(yī)療費用補(bǔ)償?shù)热轿坏谋ｋU保障體系。僅去年，公司承保老齡意外險近5000萬人次，提供約3.6萬億元風(fēng)險保障，賠付金額14.7億元。

    此外，為切實解決老年人運用智能技術(shù)困難的問題，近年來，中國人壽壽險公司不斷加快適老化升級的步伐，以進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化客戶體驗。截至去年底，該公司已累計為超7000萬人次提供了優(yōu)質(zhì)適老化服務(wù)。

    比如，中國人壽壽險公司開發(fā)的壽險App“尊老模式”，去年獲得工信部無障礙測評，成為保險行業(yè)唯一獲得工信部無障礙及適老化認(rèn)證的移動應(yīng)用。據(jù)介紹，“尊老模式”提供多個版本切換途徑，均設(shè)置在顯眼位置便于老年客戶操作。電話服務(wù)設(shè)置老年專線，提供“長者一鍵接入人工”服務(wù)，高效答疑解惑。同時，不會自助操作又不便出門辦理的老人，也能通過“空中客服”連線柜員，以視頻對話的方式暢享便利服務(wù)，或者特事特辦，安排人員提供上門服務(wù)。

    持續(xù)豐富金融產(chǎn)品供給

    隨著我國人口老齡化程度逐步加深和人民生活水平不斷提升，老年人的金融需求變得更加多層次、多樣化、個性化。持續(xù)豐富金融產(chǎn)品供給，建立產(chǎn)品覆蓋廣、豐富多元的適老化產(chǎn)品體系，是保險機(jī)構(gòu)滿足人民群眾多層次多樣化產(chǎn)品和服務(wù)需求的應(yīng)有之義。

    商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品聚焦于養(yǎng)老金的長期儲蓄和長期積累，能夠滿足投保人在安全穩(wěn)健、長期增值、長期領(lǐng)取等方面的綜合需求。

    為此，近期，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展有關(guān)事項的通知》要求，中國人壽壽險公司對“國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”進(jìn)行迭代升級，正式向市場推出“國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險（2024版）”。

    據(jù)記者了解，2022年11月，個人養(yǎng)老金制度啟動實施后，中國人壽壽險公司積極響應(yīng)，在行業(yè)首批落地個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，并陸續(xù)推出國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和國壽鑫頤寶兩全保險等多款產(chǎn)品。

    “圍繞人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老保障需求，我們開展深入研究、廣泛探索，根據(jù)老年群體風(fēng)險特點與需求，推出‘夕陽紅’‘銀齡安康’等專屬產(chǎn)品，提高投保年齡，擴(kuò)展可保人群，形成涵蓋意外、疾病、醫(yī)療、護(hù)理等多元產(chǎn)品線。”中國人壽壽險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在第三支柱方面，公司已形成包括年金、終身壽險、個人養(yǎng)老金、商業(yè)專屬養(yǎng)老產(chǎn)品等在內(nèi)的全養(yǎng)老產(chǎn)品體系，可以最大限度滿足不同群體養(yǎng)老保險需求。截至目前，公司已積累養(yǎng)老險準(zhǔn)備金約1.8萬億元。

    挖掘備老人群保險需求

    國家發(fā)展改革委社會發(fā)展司司長劉明此前在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示，在未老階段進(jìn)行物質(zhì)和財富儲備、健康管理，在老年階段才能更好實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。

    基于此，中國人壽壽險公司將備老人群納入服務(wù)范疇，并依據(jù)其保險需求特征，積極推進(jìn)保險業(yè)務(wù)發(fā)展。

    新市民、新業(yè)態(tài)人群（以下簡稱“‘兩新’群體”）是城市建設(shè)的主力軍和新生力量，具有人口規(guī)模大、抗風(fēng)險能力弱、金融保險保障缺口大等特點，其潛在的金融保險服務(wù)需求空間非常廣闊。

    中國人壽壽險公司扎實開展專項調(diào)查研究，通過細(xì)致的“兩新”群體畫像和“兩新”群體風(fēng)險圖譜研究，挖掘“兩新”群體保險保障需求，為“兩新”群體提供多層次、廣覆蓋的保險服務(wù)。

    產(chǎn)品供給創(chuàng)新方面，中國人壽壽險公司根據(jù)“兩新”細(xì)分客群，在風(fēng)險保障缺口、產(chǎn)品險種偏好、保費支出意愿和能力等方面的差異化需求，精準(zhǔn)開發(fā)普惠型保險產(chǎn)品。比如，聚焦快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等典型新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，開發(fā)了“新業(yè)態(tài)”系列產(chǎn)品，覆蓋普通意外、騎行意外、機(jī)動車意外、骨折和猝死等責(zé)任范圍內(nèi)的保險保障；聚焦建筑工程從業(yè)人員，開發(fā)了“建筑工程”系列產(chǎn)品，覆蓋施工現(xiàn)場、施工指定生活區(qū)的各類意外身故、意外傷殘保障；聚焦農(nóng)村和城鎮(zhèn)外出務(wù)工人員，開發(fā)了“務(wù)工人員”系列產(chǎn)品，提供覆蓋意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼等保險保障。

    客群觸達(dá)和經(jīng)營方面，中國人壽壽險公司圍繞“兩新”群體的保險意識、職業(yè)特征、觸媒習(xí)慣和生活狀態(tài)等特征，差異化設(shè)計投保旅程，豐富客養(yǎng)活動，幫助“兩新”群體更快捷了解公司的產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)享受普惠金融發(fā)展成果。去年，該公司“兩新”人群保費收入突破9.3億元。

    比如，中國人壽壽險廣東省分公司聚焦家政人員、網(wǎng)約車司機(jī)等人群的保險保障需求，推出“豐富保險觸達(dá)點、打造品牌吸引力、升級購險轉(zhuǎn)化線、提升客戶留存率”四大類客戶經(jīng)營服務(wù)策略，通過構(gòu)建專屬保障體系、深化平臺合作機(jī)制、聯(lián)動政府支持以及強(qiáng)化線下服務(wù)觸達(dá)等舉措，推出廣州家政服務(wù)“商業(yè)+公益”綜合保險項目。項目推出以來，中國人壽壽險廣州市分公司共保障家政人員10669人，新增投保人數(shù)同比增長18.42%，保費同比增長106.69%。

    中國人壽壽險公司表示，下一步，將繼續(xù)在養(yǎng)老金融相關(guān)領(lǐng)域深入探索，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給、提升服務(wù)質(zhì)量，以高質(zhì)量保險保障護(hù)航人民美好生活。