綠色保險(xiǎn) 不可或缺的“綠色金融”篇章

    ■本報(bào)記者 田耿文

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），提出要大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)和服務(wù)，要求促進(jìn)綠色保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)一步走深走實(shí)，更好服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生。

    在受訪人士看來，《意見》將引導(dǎo)行業(yè)加快綠色保險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展，切實(shí)提升綠色保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型質(zhì)效，從而推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，是做好“綠色金融”整體文章中，不可或缺的篇章。

    產(chǎn)品創(chuàng)新不斷加快

    規(guī)模呈快速增長態(tài)勢

    綠色保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)業(yè)在環(huán)境資源保護(hù)與社會(huì)治理、綠色產(chǎn)業(yè)運(yùn)行和綠色生活消費(fèi)等方面提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金支持等經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱。綠色保險(xiǎn)是綠色金融的重要組成部分。

    近年來，我國保險(xiǎn)行業(yè)在完善綠色保險(xiǎn)制度和產(chǎn)品體系、創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)服務(wù)方面開展了一系列探索和實(shí)踐，并取得了初步成果。

    日前，中國人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司與沂源縣自然資源局簽訂33.64萬畝公益林簽發(fā)碳匯遙感指數(shù)保單，累計(jì)提供碳匯損失風(fēng)險(xiǎn)保障2018萬元。同時(shí)，該分公司還與淄博市博山區(qū)簽訂政策性森林碳匯指數(shù)保險(xiǎn)協(xié)議，實(shí)現(xiàn)沂源、博山兩個(gè)縣區(qū)公益林全覆蓋。另外，該分公司開辦的濕地碳匯指數(shù)保險(xiǎn)也在高青縣落地。上述三個(gè)碳匯保險(xiǎn)項(xiàng)目累計(jì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任4970萬元。當(dāng)承保范圍內(nèi)的林木、濕地因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致碳存儲(chǔ)量減少時(shí)，中國人壽財(cái)險(xiǎn)會(huì)根據(jù)合同約定，對損失的碳存儲(chǔ)量進(jìn)行賠償。賠款可用于對災(zāi)后林業(yè)碳匯資源救助、碳源清除、森林資源培育及生態(tài)保護(hù)修復(fù)。

    “公司將進(jìn)一步探索服務(wù)‘鄉(xiāng)村振興+綠色發(fā)展’共贏的模式，通過科技賦能研發(fā)更多碳匯保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升承保覆蓋率，助力綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。”中國人壽財(cái)險(xiǎn)淄博市中心支公司負(fù)責(zé)人宋文曉告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者。

    近年來，保險(xiǎn)業(yè)積極探索開發(fā)綠色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、綠色信貸保險(xiǎn)、綠色環(huán)保責(zé)任保險(xiǎn)等一系列特色產(chǎn)品，以滿足不同行業(yè)綠色發(fā)展的需求。與此同時(shí)，綠色保險(xiǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，帶動(dòng)保費(fèi)收入逐年提升。

    以中國人保為例，去年，中國人保持續(xù)豐富完善綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，提供風(fēng)險(xiǎn)保障75.5萬億元，同比增長20.4%，服務(wù)綠色發(fā)展投資規(guī)模979億元；今年一季度，簽發(fā)全國首單“光伏售電信用補(bǔ)償保險(xiǎn)”、長三角首個(gè)“碳關(guān)稅保險(xiǎn)”，大力發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，累計(jì)為2319家企業(yè)客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障70.23億元。積極發(fā)展新能源汽車保險(xiǎn)，承保新能源汽車同比增長48.4%；充電樁保費(fèi)收入同比增長63.2%。

    保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年6月末，綠色保險(xiǎn)半年保費(fèi)收入1159億元；保險(xiǎn)資金投向綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)余額1.67萬億元，同比增長36%。2023年，綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到2297億元，賠款支出1214.6億元。

    向“綠”而行

    機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

    隨著保險(xiǎn)行業(yè)不斷加大對綠色發(fā)展的支持力度，持續(xù)提升綠色保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，有力推動(dòng)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的綠色轉(zhuǎn)型。

    “也要看到，綠色保險(xiǎn)在可持續(xù)發(fā)展上仍面臨挑戰(zhàn)。”北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室原副主任、教授朱俊生表示，目前，綠色保險(xiǎn)的法律和政策保障有待加強(qiáng)；產(chǎn)品類別相對單一，對于綠色發(fā)展、低碳技術(shù)、農(nóng)業(yè)氣候保障等領(lǐng)域有特殊需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品較少；綠色保險(xiǎn)的經(jīng)營成本偏高且難度大；保險(xiǎn)資金ESG投資也面臨一些挑戰(zhàn)，如尚未建立相對統(tǒng)一的ESG投資評價(jià)指標(biāo)體系，保險(xiǎn)資金難以識別符合條件的資產(chǎn)、評估ESG投資風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在公司治理、投資運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字化建設(shè)、信息披露等方面的能力建設(shè)尚有待提升等。

    面對這些挑戰(zhàn)，朱俊生建議，保險(xiǎn)業(yè)可以通過負(fù)債與資產(chǎn)端的綠色轉(zhuǎn)型，為環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用等提供市場化保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)及資金支持，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

    在負(fù)債端，保險(xiǎn)業(yè)可通過發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和防災(zāi)減損等功能，支持綠色發(fā)展與可再生能源開發(fā)。針對氣候變化帶來的物理風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，可大力發(fā)展環(huán)境污染類責(zé)任保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等。與此同時(shí)，可支持清潔低碳安全高效的能源體系建設(shè)，聚焦制造、建筑、交通等重點(diǎn)行業(yè)減污降碳行動(dòng)，創(chuàng)新發(fā)展差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

    “同時(shí)，還要發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期性優(yōu)勢，助力綠色發(fā)展。”朱俊生介紹，在資產(chǎn)端，險(xiǎn)資特性與綠色產(chǎn)業(yè)資金需求特性高度匹配，保險(xiǎn)業(yè)可發(fā)揮保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限較長等優(yōu)勢，通過債權(quán)計(jì)劃、股權(quán)計(jì)劃、保險(xiǎn)私募基金等方式，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、低碳節(jié)能產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源和可再生能源產(chǎn)業(yè)等提供長期穩(wěn)定的資金支持，滿足綠色產(chǎn)業(yè)直接融資需求。