回歸本源推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

    本報記者 田耿文

    在近日舉行的2024陸家嘴論壇上，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家進程中，保險業(yè)正迎來高質(zhì)量發(fā)展的歷史性機遇，并將發(fā)揮不可替代的作用。

    保險是現(xiàn)代金融體系的重要支柱，在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中擁有重要的地位。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，目前，我國農(nóng)業(yè)保險為1.64億戶次農(nóng)戶提供保險保障，大病保險覆蓋人群達到12億人，保險業(yè)積累的養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過6萬億元、長期健康保險責(zé)任準(zhǔn)備金超過2萬億元。

    切實發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險功能作用

    近年來，我國農(nóng)業(yè)保險在保費收入、賠付金額以及服務(wù)農(nóng)戶方面都實現(xiàn)快速增長，農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強農(nóng)作用進一步發(fā)揮。數(shù)據(jù)顯示，2023年，我國農(nóng)業(yè)保險賠付了1124億元，同比增長25.4%，惠及農(nóng)戶5772萬戶，農(nóng)險賠付率達到80%。今年1月份至4月份，農(nóng)業(yè)保險賠付294億元，同比增長8%，惠及農(nóng)戶813萬戶。我國農(nóng)業(yè)保險累計為1.64億戶次農(nóng)戶提供保險保障。

    特別是今年，我國積極推進農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標(biāo)，三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險政策在全國范圍全面實施，將有效服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

    “這是我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的一項新的重要政策，不僅提高了風(fēng)險保障水平，有利于三大糧食作物的生產(chǎn)可持續(xù)，還將進一步保障種糧農(nóng)戶的收益。”首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授、博士生導(dǎo)師庹國柱對《農(nóng)村金融時報》記者表示。

    做好風(fēng)險減量服務(wù)

    風(fēng)險減量服務(wù)是在傳統(tǒng)保險聚焦防災(zāi)防損的基礎(chǔ)上，使保險從災(zāi)后補償向災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后全方位風(fēng)險管理的拓展。

    以農(nóng)業(yè)保險為例，近年來，農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險減量管理越來越受到各級政府、經(jīng)營機構(gòu)和農(nóng)戶的重視。

    “風(fēng)險減量是思維方式和管理模式的重要創(chuàng)新。”庹國柱介紹，“全方位實施風(fēng)險減量管理，不僅可以為保險公司降低成本減少賠付，更重要的是減少了社會財富的損失。如果全面實施有效的風(fēng)險減量管理，可以降低風(fēng)險損失率，從而降低保險費率。”

    為深入落實風(fēng)險減量服務(wù)專項部署，著力構(gòu)建風(fēng)險減量服務(wù)的長效機制，各保險機構(gòu)正積極為投保的生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)開展風(fēng)險評估、技能培訓(xùn)、隱患排查、應(yīng)急演練、監(jiān)測預(yù)警等前置服務(wù)。

    如，人保財險積極踐行“保險+風(fēng)險減量服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，充分運用風(fēng)險減量服務(wù)手段，從傳統(tǒng)的“災(zāi)后”補償轉(zhuǎn)向“災(zāi)前”預(yù)防預(yù)警、“災(zāi)中”快速響應(yīng)、“災(zāi)后”精準(zhǔn)理賠。通過在保前、保中、臨災(zāi)、災(zāi)中、災(zāi)后五個環(huán)節(jié)全面嵌入風(fēng)險減量服務(wù)舉措，切實發(fā)揮保險經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器作用，助力降低自然災(zāi)害風(fēng)險損失水平。

    具體來講，在保前，人保財險深入推進巨災(zāi)風(fēng)險研發(fā)，全面實施法人客戶風(fēng)勘;在保中，與中國氣象局合作，持續(xù)開展氣象物聯(lián)預(yù)警，常態(tài)化實施大災(zāi)應(yīng)急演練;在臨災(zāi)時，強化風(fēng)險隱患排查，面對面指導(dǎo)臨災(zāi)處置方法;在災(zāi)害發(fā)生過程中，快速響應(yīng)客戶需求，調(diào)度資源迅速施救;在災(zāi)后，開通理賠綠色通道，實施災(zāi)后風(fēng)險復(fù)盤，幫助廣大車主、農(nóng)戶、企業(yè)盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序。

    巨災(zāi)保險體系不斷完善

    近年來，我國巨災(zāi)保險取得顯著進展。今年2月份，河北正式落地全國首單全災(zāi)種、廣覆蓋、長周期的綜合巨災(zāi)保險，意味著我國巨災(zāi)保險體系建設(shè)邁出重要一步。

    近期，我國南方多地持續(xù)遭遇強降雨天氣，導(dǎo)致廣東、廣西、安徽、福建、湖南等地區(qū)發(fā)生嚴(yán)重的洪澇和地質(zhì)災(zāi)害。面對災(zāi)害，保險業(yè)迅速行動，充分發(fā)揮其在災(zāi)害防范、救援和理賠等方面的重要作用。

    今年汛期以來，浙江多地也出現(xiàn)連續(xù)大范圍降雨。麗水、溫州等巨災(zāi)保險試點地區(qū)迅速啟動“應(yīng)急+保險+服務(wù)”機制，保險機構(gòu)充分發(fā)揮人員力量，把防汛預(yù)警做在前面，通過提前災(zāi)害隱患排查、事先轉(zhuǎn)移群眾及開通理賠應(yīng)急通道等工作和服務(wù)，把損失降到最低。

    南方暴雨洪災(zāi)再次凸顯了巨災(zāi)保險體系建設(shè)的重要性。災(zāi)害發(fā)生后，保險業(yè)快速反應(yīng)、高效理賠，在為受災(zāi)地區(qū)提供及時經(jīng)濟支持的同時，也提升了保險業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力。

    李云澤表示，將推動健全多方參與的巨災(zāi)保險保障體系，指導(dǎo)保險機構(gòu)發(fā)揮風(fēng)險管理專業(yè)優(yōu)勢，做好事前防災(zāi)、事中減災(zāi)、事后救災(zāi)。