保險業(yè)積極“探路”風(fēng)險減量服務(wù)

    ■本報記者 田耿文

    近年來，泥石流、地震等自然災(zāi)害頻發(fā)，引發(fā)社會對于巨災(zāi)保險及風(fēng)險減量服務(wù)的關(guān)注。保險業(yè)風(fēng)險減量是在傳統(tǒng)保險管理防災(zāi)防損的基礎(chǔ)上拓展而來，使保險從事后補償?shù)膯我皇侄?，向?zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后全方位風(fēng)險管理的延伸和拓展。

    “這在思維方式和管理模式上是重要創(chuàng)新。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系教授庹國柱告訴記者，全方位實施風(fēng)險減量管理，可以為保險公司降低成本減少賠付，更重要的是減少了社會財富的損失。

    隨著《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》于去年發(fā)布，積極開展風(fēng)險減量服務(wù)已成為行業(yè)共識。在實際操作中，保險機構(gòu)開始注重在“防”字上做文章，在多個領(lǐng)域開展了風(fēng)險減量服務(wù)，并已取得積極成效。

    以人保財險為例，自去年以來，人保財險全面推進“保險+風(fēng)險減量服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，將巨災(zāi)保險保障從傳統(tǒng)的災(zāi)后補償，轉(zhuǎn)向“災(zāi)前預(yù)防預(yù)警、災(zāi)中快速響應(yīng)、災(zāi)后精準(zhǔn)理賠”的風(fēng)險服務(wù)閉環(huán)，精準(zhǔn)輸出關(guān)鍵理賠服務(wù)舉措，有效降低巨災(zāi)對經(jīng)濟社會的沖擊影響。

    “這種模式不僅關(guān)注事后的補償，更強調(diào)事前的預(yù)防和事中的有效管理。”人保財險相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹。具體來講，人保財險在災(zāi)前開展日常風(fēng)險排查，提前查漏補缺；臨災(zāi)重點巡查，筑牢風(fēng)險堤壩；在災(zāi)中實施高效應(yīng)急響應(yīng)、快速專業(yè)施救并堅決早賠快賠；在災(zāi)后全面復(fù)盤回看，分析巨災(zāi)數(shù)據(jù)，提出風(fēng)險建議等。

    如何確保風(fēng)險減量服務(wù)舉措的落實落地？上述人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，人保財險將專業(yè)人才隊伍建設(shè)作為風(fēng)險減量服務(wù)的實施基礎(chǔ)，通過實戰(zhàn)演練和專項培訓(xùn)，持續(xù)提升人保理賠應(yīng)急隊伍專業(yè)能力。同時，夯實巨災(zāi)理賠應(yīng)急資源儲備，確保巨災(zāi)發(fā)生后理賠應(yīng)急服務(wù)資源供給充足。另外，還強化巨災(zāi)理賠科技賦能，建立巨災(zāi)風(fēng)險管理平臺，搭配運用中國人保萬象云、無人機三維建模、水浸物聯(lián)平臺、衛(wèi)星遙感技術(shù)、科技理賠工具等，持續(xù)提升巨災(zāi)理賠的時效性和準(zhǔn)確性。

    風(fēng)險減量服務(wù)舉措的實施，帶來了積極成效。據(jù)人保財險理賠部副總經(jīng)理宋鋒介紹，在近期華南地區(qū)暴雨災(zāi)害中，人保財險提前向客戶發(fā)布災(zāi)害預(yù)警提示、部署安裝水浸物聯(lián)等風(fēng)險檢測設(shè)備、開展臨災(zāi)風(fēng)險巡查、運用車險巡查工具等協(xié)助轉(zhuǎn)移車輛等。其中，僅在災(zāi)前協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移車輛的一項風(fēng)險減量服務(wù)舉措，就實現(xiàn)減損超5000萬元。

    除人保財險外，各保險機構(gòu)也紛紛響應(yīng)，積極部署并開展風(fēng)險減量相關(guān)服務(wù)。

    比如，中國人壽財險在今年1月至5月，針對3773家重點企業(yè)開展了風(fēng)險排查，出具防災(zāi)防損建議書802份。今年4月以來，在應(yīng)對廣東、廣西等地強對流天氣的過程中，公司運用“安心防”平臺進行災(zāi)情預(yù)警，迅速發(fā)布天氣預(yù)報預(yù)警和防災(zāi)避災(zāi)信息超600萬條。

    中國太保產(chǎn)險浙江分公司聯(lián)手農(nóng)業(yè)專家走訪杭州余杭區(qū)內(nèi)蜜梨種植大戶，前置開展蜜梨種植風(fēng)險防范指導(dǎo)，同時利用無人機、e農(nóng)險等數(shù)智服務(wù)對蜜梨種植地勢和方位進行觀測，排查潛在受災(zāi)風(fēng)險情況及重點防御區(qū)域，幫助農(nóng)戶做好前端防護。

    在多位業(yè)內(nèi)人士看來，風(fēng)險減量服務(wù)可以實現(xiàn)保險公司、被保險人和社會的多方共贏?？傮w上看，風(fēng)險減量服務(wù)的實施，可實現(xiàn)以較低的成本降低整個社會的風(fēng)險和損失，是保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本具有不可替代的積極作用。

（編輯 張博）