中國人民銀行廣東韶關(guān)市分行 做好金融“五篇大文章”促進韶關(guān)高質(zhì)量發(fā)展

    本報記者 李美麗

    近年來，中國人民銀行廣東韶關(guān)市分行以三大征信基礎(chǔ)設(shè)施（粵信融平臺、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)）為支撐，以三項征信重點工作（農(nóng)村信用體系建設(shè)、央行內(nèi)部企業(yè)評級、征信服務(wù)與宣傳）為抓手，全力寫好“五篇大文章”，助力韶關(guān)高質(zhì)量發(fā)展。

    粵信融平臺為科技企業(yè)提供高效融資對接服務(wù)

    科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，做好科技金融服務(wù)對于推動科技創(chuàng)新意義重大。粵信融平臺基于跨層級、跨部門、跨地域信用信息的深度融合，能夠在政府、銀行和企業(yè)之間發(fā)揮信息對接橋梁作用，提升科技金融服務(wù)水平。

    中國人民銀行韶關(guān)市分行指導轄區(qū)各銀行機構(gòu)借助粵信融平臺的融資對接和信用信息查詢功能，精準對接科技型企業(yè)，及時掌握企業(yè)的融資需求，為科技型企業(yè)提供方便快捷的融資服務(wù)，在降低融資成本的同時，有效提升融資便利度和可得性。

    廣東某高新材料有限公司是一家專業(yè)從事高端汽車漆及原廠巴士漆研發(fā)及生產(chǎn)制造的高新技術(shù)企業(yè)和省級專精特新中小企業(yè)。該公司為擴大生產(chǎn)規(guī)模，近年來投入大量自有資金用于更新生產(chǎn)線自動化設(shè)備，在采購原材料方面存在一定的融資需求。

    今年4月份，該公司通過“粵信融”平臺向郵儲銀行韶關(guān)市分行提出貸款申請。郵儲銀行韶關(guān)市分行通過平臺獲取信息后，安排信貸業(yè)務(wù)人員迅速對接，實地走訪企業(yè)，為企業(yè)量身定制融資方案并發(fā)放貸款500萬元，貸款利率3.45%，有效滿足了企業(yè)的資金需求，降低了企業(yè)的融資成本。

    今年1月份至6月份，全市在“粵信融”平臺新增注冊企業(yè)258家，撮合融資成交681筆，金額48.29億元。

    動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)助力綠色金融創(chuàng)新

    綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。中國人民銀行韶關(guān)市分行指導全市各銀行機構(gòu)依托中國人民銀行征信中心的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，積極開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，將貸款擔保物由傳統(tǒng)的不動產(chǎn)拓寬至林業(yè)碳匯預期收益權(quán)、取水權(quán)等各類動產(chǎn)和權(quán)利，把“綠權(quán)益”變?yōu)?ldquo;金資產(chǎn)”，并成功落地全省首筆基于全國碳市場的碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、全市首筆“政采貸”綠色貸款等，探索出一條點“綠”成金的綠色金融發(fā)展之路。

    “萬萬沒想到，憑取水許可證就可以到銀行貸款，還能享受優(yōu)惠利率。多虧新豐農(nóng)商銀行的貸款，我們電站的資金短缺問題得到了順利解決。”回想起向新豐農(nóng)商銀行申請貸款的過程，新豐縣某水力發(fā)電廠負責人頗有感慨。

    原來，該發(fā)電廠（水電站）于1994年10月份建成投產(chǎn)，部分設(shè)施設(shè)備老舊，急需資金進行設(shè)備更新和維護，但電站的老舊設(shè)備已不符合新豐農(nóng)商銀行的抵押品準入條件。正當企業(yè)不知所措時，新豐農(nóng)商銀行推薦了該行最新的信貸產(chǎn)品——取水權(quán)質(zhì)押貸款，通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對該電站的取水權(quán)進行質(zhì)押登記后，向企業(yè)發(fā)放貸款600萬元，并給予其低于市場利率80BP的優(yōu)惠利率，有效解決了企業(yè)的融資難題。

    截至今年6月末，全市綠色貸款余額260.88億元，同比增長27.84%，增速較各項貸款高20.52個百分點。

    “整村授信”“整會授信”推動普惠金融提質(zhì)增效

    為推動普惠金融提質(zhì)增效，中國人民銀行韶關(guān)市分行指導轄區(qū)銀行機構(gòu)以扶持農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和中小微企業(yè)發(fā)展為目標，以農(nóng)村信用體系建設(shè)為基礎(chǔ)，大力開展信用村“整村授信”和行業(yè)協(xié)會（商會）“整會授信”，不斷加大對農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和中小微企業(yè)的信貸投放力度。

    截至6月末，全市累計采集農(nóng)戶信用信息31.74萬戶，評定信用村1045個，對879個信用村開展“整村授信”，授信額度246.71億元，實際用信4.63萬筆、金額53.29億元，惠及3.25萬個涉農(nóng)主體；韶關(guān)農(nóng)商銀行、翁源農(nóng)商銀行、南雄農(nóng)商銀行對韶關(guān)市潮汕商會、翁源縣蘭花協(xié)會等7個行業(yè)協(xié)會（商會）“整會授信”金額合計49億元，累計向99家會員企業(yè)發(fā)放貸款5.04億元。

    “我們還持續(xù)推動央行內(nèi)部（企業(yè)）評級工作，鼓勵涉農(nóng)銀行機構(gòu)以優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)為質(zhì)押物申請支農(nóng)和支小再貸款，并運用再貸款資金加大對評級結(jié)果較好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信貸支持。”中國人民銀行韶關(guān)市分行相關(guān)負責人補充道。

    優(yōu)質(zhì)征信服務(wù)助力養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展

    韶關(guān)作為粵北欠發(fā)達地區(qū)和老工業(yè)基地，老年人口的比重較高。中國人民銀行韶關(guān)市分行指導轄區(qū)銀行機構(gòu)從做好征信服務(wù)適老化改造、加強老年群體征信知識宣傳、做好養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)融資對接三個方面同時發(fā)力，努力為養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

    該分行制定《韶關(guān)市征信柜臺業(yè)務(wù)協(xié)辦點窗口服務(wù)規(guī)范》，并加入適老化改造相關(guān)內(nèi)容，指導8個縣域征信柜臺業(yè)務(wù)協(xié)辦點完成適老化改造工作，要求協(xié)辦點配備安心座椅、便民醫(yī)藥箱等便民服務(wù)設(shè)施，為老年人開設(shè)綠色通道。

    此外，該分行通過民政部門收集全市140家養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的基本信息并向各銀行機構(gòu)共享，組織銀行機構(gòu)開展融資對接工作，進一步加大對養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的信貸支持力度。

    （通訊員潘俊對本文亦有貢獻）

（編輯 田冬 才山丹）