吳焰：讓保險成為金融扶貧又一利器

讓7000多萬農(nóng)村貧困人口脫貧致富，這是十八屆五中全會提出的“十三五”目標(biāo)之一。5年實現(xiàn)這一目標(biāo)，中國扶貧事業(yè)任重而道遠(yuǎn)。

金融如何在扶貧攻堅戰(zhàn)役中發(fā)光發(fā)熱?全國政協(xié)委員、中國人民保險集團董事長吳焰在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時說：“我今年的兩會提案就是關(guān)于保險如何來開展扶貧工作的。”他說，在實踐中他體會到，保險作為市場化的風(fēng)險保障、經(jīng)濟補償和社會治理機制，在保護(hù)貧困地區(qū)生產(chǎn)力，提升貧困群體再發(fā)展能力，提高貧困人口健康服務(wù)可及性等方面可發(fā)揮積極作用，是精準(zhǔn)扶貧、實現(xiàn)全面小康的可資利用的重要金融工具。

中國人保布局農(nóng)村的時間并不短。從2007年到現(xiàn)在，人保集團構(gòu)建的在中國農(nóng)村的線下服務(wù)體系已經(jīng)覆蓋了全國90%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。依托在中國農(nóng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域第一把交椅的基礎(chǔ)，吳焰在今年政協(xié)提案中提出，保險是精準(zhǔn)扶貧、實現(xiàn)全面小康可資利用的重要金融工具。

“保險機制可織密社會保障安全網(wǎng)，提高貧困人口健康服務(wù)可及性?！眳茄嬖谔岚钢袑懙健Ｋe例介紹道，中國人保近年來在云南昭通等地與當(dāng)?shù)卣献鏖_展民政醫(yī)療救助補充保險，利用民政醫(yī)療救助基金為城鄉(xiāng)低保、農(nóng)村五保、重點優(yōu)撫對象購買商業(yè)團體補充醫(yī)療保險，放大了救助基金的保障效應(yīng)和使用效率，提高了貧困人員的醫(yī)療保障水平，探索出了一條運用保險機制實施健康扶貧、助力脫貧攻堅的新路子。

“保險機制還可以提升金融資源配置效能，支持貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強貧困群體再發(fā)展能力。通過發(fā)揮保障功能和增信優(yōu)勢，保險能夠撬動信貸資金，有效緩解貧困群體借款難問題，創(chuàng)造有利于‘造血式’扶貧的金融環(huán)境，在產(chǎn)業(yè)扶貧方面發(fā)揮重要作用。”吳焰還介紹，例如，中國人保在河北省阜平縣通過“保險+貸款”的金融扶貧模式，與地方政府開展聯(lián)辦共保，有效利用扶貧資金，開發(fā)推廣特色農(nóng)業(yè)保險和成本價格損失保險，成為阜平促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、實施精準(zhǔn)扶貧的助推器。

此外，吳焰認(rèn)為，保險機制還能促進(jìn)地方政府投融資機制創(chuàng)新，支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增強欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展后勁。

為充分發(fā)揮保險功能，完善精準(zhǔn)扶貧機制，吳焰建議進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險保障體系，把精準(zhǔn)扶貧落實到發(fā)展生產(chǎn)上，在當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險保成本、保產(chǎn)量的基礎(chǔ)上，鼓勵保險機構(gòu)針對貧困地區(qū)開發(fā)保價格、保收入的農(nóng)產(chǎn)品價格保險和特色農(nóng)險產(chǎn)品，切實提高對貧困地區(qū)生產(chǎn)力的保護(hù)。同時，充分利用WTO“綠箱”規(guī)則，進(jìn)一步擴大財政對農(nóng)業(yè)保險保費補貼規(guī)模和范圍，特別是加大對貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的專項支持力度。

其次，吳焰認(rèn)為，應(yīng)進(jìn)一步創(chuàng)新救助資金發(fā)放方式，把精準(zhǔn)扶貧落實到防止因病致貧返貧上，進(jìn)一步擴大政府購買服務(wù)范圍，為困難群眾提供商業(yè)醫(yī)療救助保險，改變傳統(tǒng)按人頭平均發(fā)放救助資金的方式，借助保險公司的專業(yè)能力，將救助基金支付給那些看病后自付比例較高的貧困人員，扭轉(zhuǎn)過往醫(yī)療救助基金大量結(jié)余狀況，提升救助基金的使用效率。

吳焰還提出，要進(jìn)一步加大推廣農(nóng)村銀?；訖C制，把精準(zhǔn)扶貧落實到打通金融支持上，在貧困地區(qū)復(fù)制推廣“農(nóng)戶+財政+保險+銀行”模式，面向貧困群體提供免擔(dān)保、免抵押的小額貸款保證保險。同時，在發(fā)展貸款保證保險的基礎(chǔ)上，支持保險機構(gòu)以自有資金或募集社會資本，采取助貸模式或?qū)ｍ椈鸬确绞?，直接投向“三農(nóng)”。

吳焰還為中國人保集團勾勒了這樣一幅戰(zhàn)略藍(lán)圖：“依托目前的體系，除了把傳統(tǒng)的‘三農(nóng)’保險繼續(xù)做好之外，我們希望能有所擴展?！痹趨茄婵磥?，擴展的方向就是超越傳統(tǒng)的保險，構(gòu)建一個普惠性的金融服務(wù)體系。

“將保險的服務(wù)鏈與農(nóng)民需要的金融服務(wù)和信息化服務(wù)相契合，是人保接下來在農(nóng)村金融領(lǐng)域致力的方向。”據(jù)吳焰介紹，此前人保集團獲批可以試點在支農(nóng)支小領(lǐng)域向農(nóng)民和小微企業(yè)發(fā)放貸款，目前額度為50億元人民幣。吳焰認(rèn)為，這樣一個服務(wù)體系實現(xiàn)了三個契合：“一是保險功能與傳統(tǒng)的銀行部分功能契合;二是傳統(tǒng)的金融服務(wù)與農(nóng)民需要的信息化服務(wù)契合;三是線上服務(wù)和線下服務(wù)契合。”吳焰透露，目前人保正在打造面向“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)體系。

但吳焰也表示還需要得到更多的政策和監(jiān)管疏通與支持。

“之前，我們也曾提出，中國的農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)是亞洲第一、世界第二的體量，中國人保的農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)覆蓋到全國，且保單終極風(fēng)險由保險公司承擔(dān)。這樣，農(nóng)民拿著保單再向保險公司做一個短期融資我們認(rèn)為是行得通的。換句話講，用保單的風(fēng)險保額作為小額貸款的質(zhì)押，從金融邏輯上講是完全站得住的。這件事耗時兩年，直到去年農(nóng)村工作會議上，才給我們明確可以執(zhí)行。這兩年期間，我們還提出允許我們先做試點推廣，但只批下來了50億元的額度。在中國如此大的一個國家，50億元對于支農(nóng)支小是不是額度過低了呢?”吳焰表示，“所以我在想，相關(guān)的政策是否應(yīng)該與黨政要求更加契合，真正實現(xiàn)上下同欲呢?如此一來，我們才能更好地把勁往一處使，在新常態(tài)下能攻堅克難，打贏扶貧戰(zhàn)役，實現(xiàn)將經(jīng)濟增長速度保持在6.5%-7%的目標(biāo)。”