規(guī)范民間集資要健全監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)

針對當前民間非法集資的發(fā)展趨勢和監(jiān)管中存在的問題，筆者認為，要本著“查堵并舉、打擊犯罪”的指導(dǎo)思想，維護融資秩序，重構(gòu)監(jiān)管框架，嚴厲打擊民間非法集資。

民間集資亟待依法監(jiān)管

目前我國還沒有針對民間集資的專門法規(guī)，各種針對民間集資管理的規(guī)定散見于《民法通則》、《合同法》、《刑法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》等眾多法律規(guī)范中，這些涉及民間集資內(nèi)容的法律法規(guī)條文比較粗疏，相互之間連續(xù)性和繼承性較差。因此，有必要結(jié)合我國民間集資的發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，制定一部專門的民間金融法律或法規(guī)，調(diào)整修訂現(xiàn)行法律法規(guī)，盡快出臺具體的管理辦法，為保護符合經(jīng)濟發(fā)展正當需求的民間集資活動、打擊假借民間借集資活動之名行詐騙斂財之實的違法犯罪活動提供充足、明確的法律依據(jù)。

筆者認為，根據(jù)目前的客觀條件，應(yīng)成立民間集資監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，細化和落實部門職責(zé)。建議民間集資的監(jiān)管實行地方人民政府負責(zé)制，要求地方政府成立民間集資監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)出臺規(guī)范、引導(dǎo)民間集資的政策措施，打擊、查處、取締非法民間集資活動，依法處置民間借貸引發(fā)的經(jīng)濟和社會問題。

首先要建立領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會議制度。要求定期召開領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會議，成員單位要根據(jù)監(jiān)測預(yù)警信息分析轄區(qū)民間集資發(fā)展狀況，預(yù)測民間集資風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性民間集資行為，商討針對性措施和實施意見。

其次要按照“誰審批、誰主管”的原則細化和落實部門職責(zé)。從當前民間集資的主要形式看，以集中性為主要特征的民間集資活動和依法成立的社會中介組織超業(yè)務(wù)范圍開展的融資活動是需要規(guī)范、引導(dǎo)的重點，其中涉及的參與主體一般都有審批主管部門，如以咨詢公司、投資公司、小額貸款公司、寄售行、房產(chǎn)中介機構(gòu)由工商管理部門審批，典當行、擔保機構(gòu)由經(jīng)貿(mào)部門審批，領(lǐng)導(dǎo)小組要重點督促主管部門樹立責(zé)任意識，主管部門應(yīng)充分履行職責(zé)，特別是對有放貸行為的主體要開展日常監(jiān)測，掌握其具體的借貸活動。

再次要建立監(jiān)測預(yù)警機制。在落實部門責(zé)任的基礎(chǔ)上，強調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位的協(xié)調(diào)互動，借助社會力量，尤其是公安經(jīng)偵信息，建立民間集資風(fēng)險預(yù)警機制，為依法快速處置非法民間集資金融活動提供基礎(chǔ)。

最后要借助媒體加強基本金融知識的普及和宣傳。充分利用當?shù)孛襟w開展基本金融知識的宣傳，引導(dǎo)社會公眾樹立正確的投資理念，提高風(fēng)險防范意識。要禁止國家工作人員參與非法民間集資活動，嚴禁利用職權(quán)和職務(wù)上影響在非法民間融資活動中謀取利益，為從事和參與非法民間融資活動提供保護。

規(guī)范和整治并行

筆者認為，要用開放式的思維來看待民間集資，應(yīng)做好以下幾點：

首先是倡導(dǎo)民間集資組織規(guī)范發(fā)展。要在實施審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)上，堅持正面引導(dǎo)，盡快制定民營資本進入金融市場的實施細則，適度發(fā)展貸款公司、小額貸款公司、農(nóng)民資金互助社等借貸組織，拓寬民間集資的投資渠道。

其次要實施分類引導(dǎo)規(guī)范。以開放式的思維來審視民間集資活動的內(nèi)在風(fēng)險，對類型不同、性質(zhì)各異民間借貸活動提出指導(dǎo)意見和措施，對于能夠滿足人民群眾自主創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營正當需求的民間集資活動，應(yīng)尊重參與者的理財自主權(quán)，重點是引導(dǎo)其向規(guī)范化、契約化方向發(fā)展;對新涌現(xiàn)的、性質(zhì)未定的，要加強監(jiān)測，積極關(guān)注，及時作出客觀判斷以明確下一步的規(guī)范方向;對企業(yè)民間集資活動，建議由地方政府負責(zé)企業(yè)集資行為的備案登記和日常管理工作，納入非公有制經(jīng)濟人士綜合評價體系中。

最后要對非法金融業(yè)務(wù)活動實行嚴厲打擊。對以投資公司、咨詢公司名義從事民間集資的，要提高準入門檻，嚴格審批，嚴禁利用任何媒體進行宣傳，以變相公開的方式吸引投資者參與，否則以“非法集資”論處;對寄售行、擔保公司和房產(chǎn)中介機構(gòu)從事的面向社會公眾的各種放款活動，根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)判定都可以納入非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)活動的范疇，須把握嚴格規(guī)范、打擊違規(guī)、取締非法的原則，引導(dǎo)其回歸本源，做好主業(yè)，特別是對寄售行要實行嚴格的準入審批制度，研究制定和落實日常監(jiān)管舉措;對從事非法吸收公眾存款的地下錢莊，要予以嚴厲打擊、查處和取締，依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任，從而維護金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。

建立健全民間集資監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)

加強對民間集資監(jiān)管，重點之一是要建立健全地方民間集資的監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)。當前民間集資已經(jīng)滲入經(jīng)濟社會各個環(huán)節(jié)，監(jiān)測工作是一項社會系統(tǒng)工程，監(jiān)測主體不應(yīng)是人民銀行一家，而是需要在政府的主導(dǎo)下多個職能部門配合統(tǒng)一實施。

因此，筆者認為建立民間集資監(jiān)測體系的基本工作思路是：由地方政府統(tǒng)一組織，聯(lián)合公安、法院、公證處、國土局、房產(chǎn)局、經(jīng)貿(mào)局、工商局、銀監(jiān)局、金融機構(gòu)等部門共同搭建監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)。

在這個網(wǎng)絡(luò)中，要按照各自職能，對各自主管的民間集資主體進行監(jiān)測，如工商部門重點要對寄售行的借貸集資行為進行監(jiān)測、經(jīng)貿(mào)局要對擔保公司從事的借貸集資行為進行監(jiān)測、房產(chǎn)局要對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的融資狀況進行監(jiān)測，公安、法院要將民間集資的案件及時反饋給牽頭單位，銀監(jiān)局要嚴查非法吸收公眾存款等非法金融活動。

監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)成員單位要建立信息共享機制，分析和判斷當?shù)孛耖g集資的現(xiàn)狀及趨勢，對可能存在的風(fēng)險隱患作出預(yù)判，供地方政府決策參考。

監(jiān)測的主要方式。一是在監(jiān)測對象數(shù)量方面，要根據(jù)大數(shù)原理，盡可能地多選擇監(jiān)測樣本，當樣本足夠多時，抽樣推算的結(jié)果就越真實。在選擇監(jiān)測樣本方面，要確保樣本具有代表性;二是監(jiān)測內(nèi)容應(yīng)根據(jù)需要設(shè)立，除集資利率以外，還應(yīng)包括集資人行業(yè)、規(guī)模、存續(xù)期、集資方式、用途、抵押品狀況、手續(xù)完備情況及違約糾紛等風(fēng)險狀況;三是明確監(jiān)管部門的監(jiān)測職責(zé)，科學(xué)有序的采集、匯總、分析監(jiān)測數(shù)據(jù)。

作者單位：浙江省開化農(nóng)信聯(lián)社