社評 | 推進農(nóng)村信用體系建設(shè)需多方聯(lián)動

近日，人民銀行行長助理楊子強在2106年全國社會信用體系建設(shè)工作會議表示，將以改善中小企業(yè)和農(nóng)戶信息服務(wù)為出發(fā)點，全面推進中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。他強調(diào)，今后要結(jié)合地方實際，將信用體系建設(shè)工作與各地穩(wěn)增長、促改革、惠民生及精準扶貧相結(jié)合。此舉為推進中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)賦予了新的內(nèi)涵。

我國中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難、貸款貴的問題存在已久，依據(jù)國外成功經(jīng)驗，建設(shè)完善的信用體系才是根治這一問題的良方。為此，近年來，央行花大力氣持續(xù)推進中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，為支持中小企業(yè)、農(nóng)戶融資發(fā)展，發(fā)揮重要作用。

從實際情況看，信用體系的完善幫助金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，有效緩解了中小企業(yè)、“三農(nóng)”的融資需求，并降低了融資成本。以江蘇省為例，截至2015年12月末，該省已有68個縣區(qū)開展了農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)建設(shè)工作，累計采集288.4萬農(nóng)戶的3105.8萬條信用信息、4309個農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的8.2萬條信用信息;共評定5.9萬戶青年信用示范戶，其中4.2萬戶獲得了215.8億元的信貸支持。

信用體系建設(shè)是一項系統(tǒng)性工程，推行起來并不容易。尤其是農(nóng)村信用體系因其自身的特殊性，在推行過程中遭遇諸多現(xiàn)實難題。其主要表現(xiàn)為：一是農(nóng)民信用意識不足，忽視自身信用的積累;二是農(nóng)村經(jīng)濟主體的信息分散在不同的政府涉農(nóng)部門，信息收集難度大，標準不統(tǒng)一;三是農(nóng)村征信的市場化體制尚未建立。加之，守信激勵和失信懲戒工具發(fā)揮的作用有限，守信激勵不足，失信成本較低，導(dǎo)致農(nóng)村信用體系建設(shè)缺乏內(nèi)在動力。

當前，涉農(nóng)金融機構(gòu)是農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要力量，然而，其采集的信息多為銀行信貸信息，信息單一，對農(nóng)戶信息缺乏持續(xù)關(guān)注和信用培植。要改善“三農(nóng)”信息服務(wù)，僅僅依靠涉農(nóng)金融機構(gòu)的力量遠遠不夠。

我們認為，建設(shè)農(nóng)村信用體系必須調(diào)動地方政府多個部門的力量，整合和利用各部門資源優(yōu)勢。在地方政府的主導(dǎo)和推動下，統(tǒng)籌規(guī)劃農(nóng)村信用體系建設(shè)，科學(xué)界定部門職能，搭建和利用好地方信用信息平臺，進而實現(xiàn)信用信息共享，及時采集和更新信用信息。

同時，利用多種渠道，采取不同方式加大對誠信作用的宣傳，培養(yǎng)農(nóng)民信用意識，鼓勵其主動重視自身信用的積累。涉農(nóng)金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)跟蹤農(nóng)戶信用狀況，并加大對信用信貸產(chǎn)品進行創(chuàng)新研發(fā)，深入挖掘和提升信用信息的價值，倒逼農(nóng)村信用體系建設(shè)提速發(fā)展。

此外，應(yīng)完善農(nóng)村征信的市場化體制，積極引導(dǎo)和鼓勵第三方征信、評級、擔保等機構(gòu)進入農(nóng)村征信體系，專門對信用戶、信用村、信用企業(yè)進行評定，增強農(nóng)村信用信息評價的準確性和社會認可度。只有這樣，才能建立起一個完善的、有價值的系統(tǒng)性評估體系。