張承惠：農(nóng)村金融應(yīng)根據(jù)需求主體來(lái)分層

“隨著改革開(kāi)放的推進(jìn)，農(nóng)村金融的需求方和供給方發(fā)生了很大的變化?！眹?guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)張承惠近日在“農(nóng)信銀杯”第六屆中國(guó)農(nóng)村金融品牌大典暨2016中國(guó)農(nóng)村金融品牌建設(shè)論壇發(fā)表演講時(shí)表示。她從農(nóng)村生產(chǎn)組織方式未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)談到農(nóng)村金融的分層化，并建議在政策上進(jìn)行改進(jìn)。

“農(nóng)村的生產(chǎn)組織方式開(kāi)始走向分層化，再簡(jiǎn)單地把‘三農(nóng)’作為一類服務(wù)對(duì)象已經(jīng)過(guò)時(shí)了?！睆埑谢菡J(rèn)為，未來(lái)農(nóng)村生產(chǎn)組織方式至少有三層，第一層是工廠化的經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)農(nóng)業(yè)就像生產(chǎn)工業(yè)產(chǎn)品的組織方式，是標(biāo)準(zhǔn)化的生產(chǎn)。第二層是規(guī)?；?，是目前政策的重點(diǎn)引導(dǎo)方向。第三層是小農(nóng)生產(chǎn)方式，在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里仍長(zhǎng)期存在。因此，在這樣的實(shí)體經(jīng)濟(jì)架構(gòu)之下，農(nóng)村金融也應(yīng)分層，不同層次的發(fā)展階段所需要的金融機(jī)構(gòu)和金融工具不一樣。

張承惠表示，三個(gè)層級(jí)中最簡(jiǎn)單的是工廠化，只要有盈利空間會(huì)有很多投資人愿意進(jìn)入。實(shí)際上，已經(jīng)有商業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人通過(guò)基金的方式進(jìn)入農(nóng)村，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、大規(guī)模的項(xiàng)目投資。商業(yè)銀行通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品期貨等方式，相對(duì)起來(lái)比較簡(jiǎn)單。

在第二個(gè)層面，農(nóng)村的金融需求具備了一定的規(guī)模，有一定的可抵押資產(chǎn)，以及一定的實(shí)力和信用，金融服務(wù)主體較多，金融產(chǎn)品豐富。農(nóng)信社、農(nóng)商行、部分的商業(yè)銀行都可以介入，通過(guò)政府信用和財(cái)稅政策引導(dǎo)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)等。

“最大的問(wèn)題是小規(guī)模和單個(gè)的農(nóng)戶，現(xiàn)在中國(guó)有五六億的農(nóng)民，城鎮(zhèn)化率達(dá)到70%以后還有4億多的農(nóng)民。如何為大量農(nóng)民提供金融服務(wù)，是我們遇到的最大問(wèn)題和挑戰(zhàn)?！睆埑谢菡f(shuō)。

因此，張承惠認(rèn)為農(nóng)村金融政策有很大的改進(jìn)空間。在第一個(gè)層面，主要是豐富金融產(chǎn)品，改善金融服務(wù)。在第二個(gè)層面，鼓勵(lì)跨業(yè)合作，調(diào)整抵押貸款的政策。“用土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，這種方式存在的價(jià)值很短，變現(xiàn)能力差，我建議土地抵押的政策未來(lái)轉(zhuǎn)向承包權(quán)的抵押?！?/p>

對(duì)于小規(guī)模和單個(gè)的農(nóng)戶，張承惠建議，應(yīng)對(duì)中國(guó)的經(jīng)驗(yàn)和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行深入分析，國(guó)際上主要是依靠資金互助社，資金互助社從基層到縣到省到中央，是一個(gè)體系架構(gòu)。而中國(guó)主要是依靠機(jī)制，但農(nóng)信社早已經(jīng)變成商業(yè)機(jī)構(gòu)，不是一個(gè)真正的合作性組織，尤其在進(jìn)行商業(yè)化改制之后存在很大壓力，成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。

此外，她表示，未來(lái)政策性金融機(jī)構(gòu)的政策也需要改進(jìn)。政策性金融機(jī)構(gòu)要成為一個(gè)資金批發(fā)的機(jī)構(gòu)，和小型的金融機(jī)構(gòu)結(jié)成合作關(guān)系。

呼吁政策改革是此次論壇的熱點(diǎn)話題。該活動(dòng)由中華合作時(shí)報(bào)社、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融品牌與企業(yè)文化研究所聯(lián)合主辦。