多措并舉筑牢信貸質(zhì)量生命線

今年以來，湖北省黃岡農(nóng)商行始終把風(fēng)險防控擺在經(jīng)營工作的突出位置，切實加強對操作性風(fēng)險、道德風(fēng)險和聲譽風(fēng)險的防控，進(jìn)一步增強全面風(fēng)險意識，做到敢啃硬骨頭，敢于涉險灘，向風(fēng)險宣戰(zhàn)，向案件宣戰(zhàn)，向不良亮劍，堅決守住銀行經(jīng)營的風(fēng)險底線，不斷完善全面風(fēng)險管理體系，筑牢合規(guī)經(jīng)營防線，加大不良貸款清收力度，有效化解風(fēng)險，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展。

始終加強風(fēng)險防控

該行密切關(guān)注市場流動性形勢，不斷提高流動性管理水平，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況和風(fēng)險程度，該行通過以下方式科學(xué)合理地給予信貸扶持，確保風(fēng)險可控。

首先加強風(fēng)險識別。多渠道掌握企業(yè)經(jīng)營與財務(wù)狀況、對外融資與擔(dān)保情況、關(guān)聯(lián)關(guān)系以及企業(yè)主個人資信等信息，客觀準(zhǔn)確判斷和識別企業(yè)風(fēng)險狀況，防止企業(yè)隱瞞真實經(jīng)營與財務(wù)狀況，改變貸款用途。

其次堅守風(fēng)險底線。對逃廢債務(wù)或惡意欠息的不再繼續(xù)支持;對已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序的不再繼續(xù)支持;對已經(jīng)嚴(yán)重資不抵債、瀕臨破產(chǎn)且沒有政府提供支持或新的投資者介入的不再繼續(xù)支持。

最后嚴(yán)格貸后管理。切實加大對提前續(xù)貸和風(fēng)險化解貸款的貸后管理力度，提高檢查評估頻率。加強對企業(yè)的實地調(diào)查回訪，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營管理、財務(wù)及資金流向等狀況，及時做好風(fēng)險評估和風(fēng)險預(yù)警。

持續(xù)發(fā)力不良清收

該行持續(xù)關(guān)注重點單位、重點人、重點客戶，制定“一行一策”、“一戶一策”、“一險一策”，集中力量加大不良貸款清收處置力度，決定6月份在全市農(nóng)商行開展不良貸款清收攻堅月活動，成立清收攻堅活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確不良貸款凈壓15000萬元的任務(wù)目標(biāo)，層層落實清收責(zé)任，嚴(yán)格落實定清收責(zé)任人、定清收措施、定清收時限“三定”措施，實行“領(lǐng)導(dǎo)包片、部門包點、個人包戶”的“三包”清收模式，對單筆100萬元及以上的157筆，金額達(dá)56730萬元的不良貸款，由各行分管領(lǐng)導(dǎo)分別進(jìn)行重點跟蹤督辦，通過清收盤活、風(fēng)險化解等多法并舉，清收工作取得了實效。截至10月末，全市農(nóng)商行累計清收化解表內(nèi)不良貸款14.82億元，完成市行計劃的200.27%;清收盤活風(fēng)險貸款135021萬元，完成省聯(lián)社計劃的80.66%。累計收回表外不良貸款本金6139萬元，收回利息960萬元。

該行充分發(fā)揮審計監(jiān)督、合規(guī)風(fēng)險等條線部門職能作用，通過檢查通報、督辦整改，有效遏制案件風(fēng)險發(fā)生。5月10日，審計部門先后五次對2012年7月1日至2015年上半年百萬逾期貸款進(jìn)行整改督辦與追責(zé)處理，督促11筆大額逾期貸款65名相關(guān)責(zé)任人繳納風(fēng)險金136.19萬元。對全市農(nóng)商行開展了全市票據(jù)業(yè)務(wù)專項合規(guī)審計，涉及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)3109筆金額32.4億元，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2772筆金額39.71億元，進(jìn)一步規(guī)范了票據(jù)業(yè)務(wù)操作及流程。全面落實了“一把手”責(zé)任和黨委負(fù)責(zé)制，建立了各級管理人員“一崗雙責(zé)”案防工作機制，逐級簽訂了案防責(zé)任狀。全市農(nóng)商行已實施案件風(fēng)險排查項目6個，排查營業(yè)網(wǎng)點268個，排查業(yè)務(wù)21.3萬筆，排查風(fēng)險問題7個，均及時進(jìn)行整改，實現(xiàn)了全市農(nóng)商行案防零案件。

該分行各條線部門通過狠抓檢查監(jiān)督、嚴(yán)防操作風(fēng)險，加強運營服務(wù)、強化教育培訓(xùn)，有效控制了經(jīng)營風(fēng)險，增強員工合規(guī)意識。會計運營中心加大非現(xiàn)場監(jiān)控檢查力度，及時通報員工違規(guī)情況245筆，比去年同期減少32筆，督促相關(guān)責(zé)任單位和責(zé)任人整改到位，有效遏制了操作風(fēng)險，規(guī)范員工服務(wù)行為。網(wǎng)絡(luò)科技中心緊盯重要時點、重要部位和重要項目，做好重點檢查，并開展設(shè)備管理、密碼管理、信息渠道專項治理，根治信息科技“腸梗阻”，徹底掃除業(yè)務(wù)發(fā)展道路上的攔路虎。安全保衛(wèi)部門開展安全教育學(xué)習(xí)57余次，組織預(yù)案演練培訓(xùn)32余次，培訓(xùn)人員達(dá)1672人次。信貸、財務(wù)、風(fēng)險等條線部門還組織各縣市農(nóng)商行相關(guān)人員開展信貸專題調(diào)研、“營改增”專題、信訪接待、密碼管理專題講座、信用卡使用、案防風(fēng)險知識等培訓(xùn)，通過參觀監(jiān)獄、觀看警示教育等活動，極大增強全體員工的合規(guī)意識。

作者單位：湖北省黃岡農(nóng)商行