社評 | 互聯(lián)網(wǎng)金融需持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險防控

銀監(jiān)會近日印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(P2P)風(fēng)險專項(xiàng)整治，做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。

近一年多來，整頓治理、防范風(fēng)險已成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高頻詞匯。這個新型金融業(yè)態(tài)在歷經(jīng)快速增長后積累的各種問題集中爆發(fā)，引起了監(jiān)管部門的高度重視。如何防范風(fēng)險成為了市場關(guān)注的焦點(diǎn)。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融已連續(xù)四年在《政府工作報告》被提及，從“促進(jìn)”到“異軍突起”再到“規(guī)范”，直至2017年的“高度警惕風(fēng)險”。監(jiān)管部門也出臺了很多舉措，其內(nèi)容涵蓋理財業(yè)務(wù)的資格準(zhǔn)入、投資方向、風(fēng)險管理、操作規(guī)范等各個方面，且監(jiān)管要求和規(guī)范根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要不斷進(jìn)行調(diào)整?；ヂ?lián)網(wǎng)金融整治方案、網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則、資金存管指引等系列法規(guī)相繼出臺，為互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ)。

經(jīng)過一系列的整頓治理，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展已有所改善，但仍在不少問題。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官方微信發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月5號，中國互聯(lián)網(wǎng)金融信息舉報平臺已經(jīng)累計收到舉報信息2635條，舉報信息覆蓋了當(dāng)前所有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，地域上覆蓋了全國31個省區(qū)市。

因此，在整體金融行業(yè)監(jiān)管不斷加強(qiáng)的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度和范圍也仍將繼續(xù)加大，互聯(lián)網(wǎng)金融的整治已步入深水區(qū)。

值得注意的是，此次《意見》點(diǎn)名了現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸三個類別貸款資產(chǎn)的管理。此前監(jiān)管部門針對校園貸、首付貸已作出明確的整頓治理，而現(xiàn)金貸則是首次提出。業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)金貸是泛指無場景、無指定用途的小額貸款業(yè)務(wù)的簡稱，其主流模式主要借鑒引入國外的發(fā)薪日貸款。從2015年開始，針對普通借款人群的純信用、無抵押、極速放款的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)作為消費(fèi)金融一個重要的分支，在國內(nèi)迅速地發(fā)展起來。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的主體包括銀行、消費(fèi)金融公司、網(wǎng)貸平臺等，已有上千家，且多家平臺已獲得融資。

雖有其自身優(yōu)勢，但現(xiàn)金貸的超高利息催生出了暴力催收、違法催收等問題，已嚴(yán)重影響到整個行業(yè)的發(fā)展，暗藏的風(fēng)險更是不容小覷。由此看來，互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷規(guī)范發(fā)展的同時，仍有一些未曾預(yù)料的新問題、新漏洞頻頻出現(xiàn)，而這些問題還存在監(jiān)管上的不足。

因此，我們認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融創(chuàng)新中扮演了重要的角色，但作為新生事物，其發(fā)展必然要經(jīng)歷從粗放式發(fā)展向規(guī)范化發(fā)展轉(zhuǎn)變的過程，既要做好事前、中、后的防控，在新問題出現(xiàn)時，還應(yīng)迅速出臺相關(guān)彌補(bǔ)性措施，加以整頓治理。防范風(fēng)險是一項(xiàng)長期工程，對于互聯(lián)網(wǎng)金融，更應(yīng)把握好金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展之間的平衡。