社評 | 中小銀行上市需嚴格控制不良率

銀行A股IPO重啟一年以來，多家城商行和農(nóng)商行沖刺上市熱情不減。據(jù)公開信息統(tǒng)計，目前A股銀行板塊中已達到25家，而正在排隊IPO的銀行有12家，其中包括9家城商行及3家農(nóng)商行。

中小銀行對A股上市充滿熱情，排隊等待入場券，究其原因，不外乎是這些快速擴張的城商行和農(nóng)商行等中小銀行急需通過IPO來補充資本金。并且，在成功上市后，銀行還可獲得更多的融資渠道。

但在積極尋求上市的路上，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良率高企成為中小銀行上市行程上的“攔路虎”。

按照銀監(jiān)會披露數(shù)據(jù)，2016年商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，較上季末下降0.02個百分點。將該指標作為依照，擬上市的12家銀行中，成都銀行、蘭州銀行、青島農(nóng)商行、江蘇紫金農(nóng)商行、浙江紹興瑞豐農(nóng)商行等五家銀行均高于全國平均水平，其中成都銀行和青島農(nóng)商行分別為2.21%和2.01%的不良率相對較高。

值得一提的是，近日，上市銀行的2017年中期成績單披露拉開大幕。其中，A股上市新兵江蘇常熟農(nóng)商行交出了亮眼的上半年答卷。該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，實現(xiàn)了雙降。截至6月末，該行不良貸款余額9.27億元，較年初下降0.06億元;不良貸款率1.29%，較年初下降0.11個百分點;撥備覆蓋率266.36%，保持了較高的風險抵御能力。

可見，與此前已成功上市的農(nóng)商行、城商行相比，IPO排隊中的銀行在資質(zhì)條件方面還有一定差距，亦承受著業(yè)務(wù)集中于當?shù)?、股?quán)結(jié)構(gòu)分散以及資產(chǎn)質(zhì)量不容樂觀等壓力。

由于農(nóng)商行等中小銀行自身的客戶基礎(chǔ)主要是縣域的中小企業(yè)，還有相當比例的農(nóng)、林、牧、漁等領(lǐng)域貸款，消化原有的存量潛在不良需要時間。對此，我們認為，中小銀行尋求上市，應(yīng)先在控制不良率、處置不良資產(chǎn)上下功夫。綜合運用多種手段，加強信用風險化解工作，客觀分析客戶情況，堅持一戶一策，運用壓縮、收回、轉(zhuǎn)貸、展期等多種手段，加強信用風險的化解、處置工作。而對于已經(jīng)產(chǎn)生的不良，應(yīng)狠抓大額風險貸款清收，前移資產(chǎn)保全關(guān)口，化解逾期降不良。銀行資產(chǎn)保全人員應(yīng)提前介入存量信貸業(yè)務(wù)的風險排查和風險分類工作，深挖潛力，積極轉(zhuǎn)變清收管理和考核模式，提高清收效率。

同時，監(jiān)管部門還應(yīng)綜合采取多種手段，加大處置和核銷不良貸款的力度，防止新增貸款過度集中。“一對一”盯防高風險機構(gòu)，嚴密防范流動性風險。抓緊制定業(yè)務(wù)規(guī)則，落實穿透原則，切實規(guī)范交叉金融業(yè)務(wù)。只有這樣，中小銀行才能在上市路上輕裝上陣。