劉恬敏：借助金融科技建立智能風(fēng)控體系

日前，2017全球互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)大會(huì)在北京舉行。會(huì)上，宜信公司副總裁、翼啟云服總經(jīng)理劉恬敏就“金融科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”分享了宜信公司在金融科技領(lǐng)域的探索和布局。

對(duì)于科技和金融服務(wù)之間的關(guān)系，劉恬敏表示：“在金融領(lǐng)域，科技的應(yīng)用正在讓用戶體驗(yàn)變得越來(lái)越好，也讓金融服務(wù)更貼近于普通大眾，但是科技的應(yīng)用并不代表我們要削弱在金融本質(zhì)方面的一些東西，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)控制方面必須要堅(jiān)持金融的底層邏輯?！?/p>

劉恬敏介紹，在風(fēng)險(xiǎn)控制層面，金融科技的運(yùn)用正在幫助翼啟云服建立智能風(fēng)控體系，即通過(guò)跨平臺(tái)和自身數(shù)據(jù)的積累，實(shí)現(xiàn)基于大數(shù)據(jù)的三層動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括第一層外部數(shù)據(jù)風(fēng)控(市場(chǎng)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù))、第二層企業(yè)主體數(shù)據(jù)風(fēng)控(企業(yè)征信等)，和第三層企業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)風(fēng)控(訂單數(shù)據(jù)，物流數(shù)據(jù)，資金流數(shù)據(jù)等)。

劉恬敏以翼啟云服旗下產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)“商超貸”所采用的風(fēng)險(xiǎn)管理模式為例指出，將國(guó)際通用的小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型與商超零售行業(yè)經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)積累的風(fēng)控指標(biāo)融合起來(lái)，實(shí)時(shí)地和交易數(shù)據(jù)結(jié)合，形成具有行業(yè)特點(diǎn)的評(píng)估模型，并延伸到客戶貸中貸后管理等方面，可以實(shí)時(shí)看到“商超貸”用戶的經(jīng)營(yíng)變化，對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)識(shí)別和實(shí)時(shí)監(jiān)控。動(dòng)態(tài)風(fēng)控體系的建立實(shí)現(xiàn)了與銀行等傳統(tǒng)的主體風(fēng)控體系的互補(bǔ)，在垂直行業(yè)更加貼近了中小微企業(yè)的需求。

對(duì)于如何實(shí)現(xiàn)金融科技對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)，劉恬敏認(rèn)為：“金融科技需要與真實(shí)的金融場(chǎng)景相結(jié)合，才能真正服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！睋?jù)劉恬敏介紹，目前，以B2B和B2C平臺(tái)為切入方向，基于供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈中的交易數(shù)據(jù)，翼啟云服供應(yīng)鏈金融服務(wù)已經(jīng)應(yīng)用至建筑、商超、醫(yī)療、化工、農(nóng)業(yè)、生鮮、鋼鐵等20個(gè)行業(yè)。同時(shí)，在企業(yè)現(xiàn)金管理層面，翼啟云服正在為中小微企業(yè)提供包括投資理財(cái)、支付、賬務(wù)管理等方面的服務(wù)。