李東榮：用數(shù)字技術(shù)破解普惠金融難題

“在剛剛閉幕的中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會上，習近平總書記提出，我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。這個帶有全局性、總體性的重要判斷，對當前推進我國普惠金融體系建設(shè)，提升金融服務(wù)的覆蓋面、覆蓋率、可得性和滿意度，提出了更高的要求和更多的期待?！比涨埃袊ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮在“2017 中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨《中國互聯(lián)網(wǎng)金融年報2017》發(fā)布儀式”上說。

李東榮表示，在傳統(tǒng)普惠金融模式和技術(shù)條件下，普惠金融一直面臨著成本高、效率低、服務(wù)不均衡、商業(yè)不可持續(xù)的全球共性難題，尚未得到系統(tǒng)性或者說是根本性的解決。

事實上，放眼全球，普惠金融發(fā)展之路依然任重而道遠。不過，近年來，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)不斷取得新的突破，依托數(shù)字技術(shù)促進普惠金融發(fā)展的新理念、新模式，正日益形成國際共識。對此，李東榮說：“數(shù)字普惠金融能夠有效的降低金融服務(wù)的門檻和成本，減少物理網(wǎng)點和營業(yè)時間的限制，推動解決金融服務(wù)‘最后一公里’和‘最后一步路’的問題，為實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)的發(fā)展，提供了一條新的解決思路?！?/span>

不過要看到，機遇和挑戰(zhàn)總是相伴而生。在李東榮看來，由于數(shù)字普惠金融在業(yè)務(wù)模式、技術(shù)屬性、風險特征等方面的新特點，使得在解決一些老問題的同時，客觀上也帶來了數(shù)字鴻溝，多重風險疊加等方面的新挑戰(zhàn)。“對此，還需要有針對性的把一些基礎(chǔ)性的工作做深做實，只有這樣才能真正的趨利避害、揚長避短，切實發(fā)揮好數(shù)字技術(shù)在促進普惠金融發(fā)展方面的積極作用?！崩顤|榮說。

具體而言，李東榮指出，首先要堅守普惠初心，始終聚焦小微企業(yè)、弱勢群體、特殊人群等重點服務(wù)對象，著力解決好薄弱領(lǐng)域存在的金融問題。通過不斷提高普惠金融領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則、政策激勵、資源配置的精確性、精準性，綜合破解普惠金融“使命漂移”這一難題。

同時，加強風險防范。李東榮認為，應(yīng)逐步制定完善相關(guān)法律法規(guī)，確保數(shù)字普惠金融納入法治化軌道。建立完善數(shù)字普惠金融的行為監(jiān)管、審慎監(jiān)管和市場準入體系。利用數(shù)字技術(shù)改進監(jiān)管流程和能力，探索針對數(shù)字普惠金融的區(qū)域試點、產(chǎn)品試驗等創(chuàng)新管理機制，使創(chuàng)新帶來的風險處于可管可控范圍。

還需要堅持科技驅(qū)動，即鼓勵傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體發(fā)揮各自優(yōu)勢，開展良性競合，在依法合規(guī)和風險可控的前提下，建立完善事業(yè)部、實驗室、矩陣制項目組等創(chuàng)新管理平臺，以客戶普惠金融需求為中心，加強數(shù)字普惠金融領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用和產(chǎn)品研發(fā)。

完善標準規(guī)則也是基礎(chǔ)之一?！皹藴适菙?shù)字普惠金融規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)和支撐?！崩顤|榮表示，要發(fā)揮行業(yè)自律作用，加快數(shù)字普惠金融標準規(guī)則體系建設(shè)，提高普惠金融在服務(wù)要素、信息安全、隱私保護、產(chǎn)品定價、合同文本、合格投資者認定等方面的標準化、規(guī)范化水平。

此外，李東榮還強調(diào)要加強金融教育和消費者保護。通過規(guī)范統(tǒng)一的信息披露、合同登記、風險提示等手段，提高數(shù)字普惠金融服務(wù)全流程的透明度，落實投資者適當性要求，強調(diào)“賣者有責”。要以低收入人群、農(nóng)民等金融服務(wù)中的弱勢群體為重點，分類開展金融知識普及和精準教育，提高消費者數(shù)字金融素養(yǎng)，引導樹立“買者自負”的投資理念。