李均鋒：以與時俱進的監(jiān)管適應數(shù)字普惠金融發(fā)展

銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在“2017 中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨《中國互聯(lián)網(wǎng)金融年報2017》發(fā)布儀式”上表示，從金融領域來講，當前的主要矛盾就是人民群眾和市場主體對金融服務的更高需求和金融發(fā)展不平衡、不充分的矛盾，而解決這個矛盾，需要靠發(fā)展普惠金融。

伴隨著我國互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術的發(fā)展，解決普惠金融的問題有了新的路徑，即要大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，利用數(shù)字技術來推動普惠金融的發(fā)展。而數(shù)字技術和普惠金融的結合，也對監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。

李均鋒結合網(wǎng)絡借貸數(shù)字普惠金融的模式，介紹了網(wǎng)絡監(jiān)管應該堅持六大監(jiān)管原則。

第一個原則，對于網(wǎng)絡借貸的監(jiān)管，在監(jiān)管主體責任上應堅持協(xié)同監(jiān)管的基本方略。李均鋒表示，協(xié)同監(jiān)管的核心在于充分考慮網(wǎng)貸監(jiān)管主體的特殊性，既是一個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，同時從事的又是金融業(yè)務，所以必須堅持協(xié)同監(jiān)管。在中央和地方層面要實行協(xié)同發(fā)力，職責非常清楚的多功能、多條件監(jiān)管。

第二個原則，應該側重行為監(jiān)管的基本方式。對新興業(yè)態(tài)，特別是網(wǎng)絡借貸監(jiān)管，在李均鋒看來應該更側重于事中事后的行為監(jiān)管，行為監(jiān)管的核心是要求市場主體回歸機構的本來屬性，回歸本源。核心之一是，要求市場主體必須回歸撮合的本質，而不是把信息中介辦成信用中介;核心之二是，要實行負面清單管理，告訴市場主體哪些是可以干的，哪些是不可以干的。

第三個原則，堅持發(fā)揮市場監(jiān)管的支柱作用，監(jiān)管的主要力量要靠市場監(jiān)督。李均鋒認為，首先要求網(wǎng)貸機構必須履行完整準確及時的信息披露，要向出借人、消費者、投資者、市場準確及時完整的披露信息;其次，應充分發(fā)揮市場行業(yè)自律組織和第三方機構的監(jiān)管，包括資金存款機構、會計師對信息真實性披露的審計等;還應發(fā)揮媒體和社會對市場主體的監(jiān)督作用，包括舉報等作用。

第四個原則，充分應用科技監(jiān)管的監(jiān)管手段。利用數(shù)字技術開展金融業(yè)務，在監(jiān)管上也必須利用數(shù)字監(jiān)管。“在這個方面我們正在構造多維度的監(jiān)管科技體系，包括行業(yè)協(xié)會的授信系統(tǒng)、監(jiān)管信息系統(tǒng)的構建、國家有關部門的互聯(lián)網(wǎng)金融信息科技平臺的構建。同時要應用監(jiān)管科技的手段，利用大數(shù)據(jù)對數(shù)字普惠金融實現(xiàn)監(jiān)管?！崩罹h說。

第五個原則，堅持引導市場主體，堅持小額分散的金融方式。從目前來看，數(shù)字技術主要解決的是小額分散的融資需求。同時通過數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)獲客、數(shù)據(jù)畫像、數(shù)據(jù)風控實現(xiàn)融資全線上的風控模式，目前只能適合小額分散的融資需求，因此要求市場主體必須堅持小額分散的經(jīng)營理念。

第六個原則，要貫徹包容監(jiān)管的監(jiān)管理念。因為數(shù)字普惠金融的發(fā)展產(chǎn)生了很多新模式、新產(chǎn)品、新形態(tài)，對此，監(jiān)管者應該是鼓勵依法合規(guī)的創(chuàng)新，允許市場主體在一定的規(guī)則下積極創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，同時對在創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的一些問題也應該有一定的容忍度。

不過，李均鋒也強調：“包容式的監(jiān)管不是沒有底線的。我們的底線就是，鼓勵有效、有用的金融創(chuàng)新，而不是虛擬的創(chuàng)新，或者是偽創(chuàng)新?！辈⑶乙ㄟ^監(jiān)管來打擊那些打著數(shù)字普惠金融的旗號和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的旗號，實際從事金融詐騙，或者是騙局的金融活動，要防止讓數(shù)字技術變成數(shù)字陷阱或者是數(shù)字游戲。對于偽創(chuàng)新產(chǎn)品，應該依法進行從嚴監(jiān)管，避免為投資人和消費者陷入債務陷阱、龐氏騙局。因此，李均鋒指出，監(jiān)管部門也要與時俱進，適應數(shù)字普惠金融的發(fā)展，監(jiān)管和引領，更好的推動數(shù)字普惠金融的發(fā)展。