社評 | 推行“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行要嚴(yán)守風(fēng)險底線

在我國中西部和老少邊窮地區(qū)，村鎮(zhèn)銀行禁止跨縣(市、旗)開展存貸業(yè)務(wù)的束縛將被打破。

日前，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》(以下簡稱《通知》)明確提出，對中西部和老少邊窮地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量小、人口少、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱的相關(guān)區(qū)域，特別是國定貧困縣相對集中的地區(qū)和深度貧困地區(qū)，可以在省內(nèi)相鄰的多個縣(市、旗)中的1個縣(市、旗)新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣(市、旗)設(shè)立支行”。

值得一提的是，此前發(fā)布的《中共中央 國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》也指出，要“優(yōu)先支持在貧困地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)”。

可見，國家扶貧開發(fā)工作重點縣、連片特困地區(qū)和深度貧困地區(qū)既是脫貧攻堅的重點，也是村鎮(zhèn)銀行培育工作的重點支持地區(qū)。但是，在這些區(qū)域，借款方缺乏有效擔(dān)保及抵押物的問題更為突出，借款金額也更小、更分散，這使得信貸業(yè)務(wù)不僅成本高，還面臨較大的風(fēng)險。而村鎮(zhèn)銀行本就資金規(guī)模小，人員素質(zhì)和管理水平都偏低，抗風(fēng)險能力弱。

我們認(rèn)為，結(jié)合這些地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境和村鎮(zhèn)銀行自身的特點來看，在“多縣一行”政策下，村鎮(zhèn)銀行更應(yīng)嚴(yán)守風(fēng)險底線。

首先，村鎮(zhèn)銀行要結(jié)合實際，建立健全內(nèi)控制度，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理辦法，從而提高自身的軟實力。同時，在硬實力上要建立覆蓋各網(wǎng)點、所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，保證各項經(jīng)營活動依法合規(guī)開展。

此外，監(jiān)管部門應(yīng)對在欠發(fā)達(dá)地區(qū)集約化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)銀行，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面給予支持。在“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點組建過程中也要結(jié)合縣域?qū)嶋H對擬設(shè)地點進(jìn)行統(tǒng)籌研究、審慎評估，指導(dǎo)主發(fā)起行和村鎮(zhèn)銀行合理確定機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍和設(shè)立步驟，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動和監(jiān)管協(xié)作，平穩(wěn)有序推進(jìn)試點工作。

監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)只有統(tǒng)籌兼顧的看待防控金融風(fēng)險與服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，村鎮(zhèn)銀行在金融生態(tài)環(huán)境相對較差的地區(qū)開設(shè)支行才可以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，主發(fā)起行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性也將大大加強(qiáng)。從而提高這些地區(qū)的金融服務(wù)覆蓋面和可得性，緩解這些區(qū)域金融服務(wù)能力薄弱，以及資金供給不足的問題，給當(dāng)?shù)貛グ踩叶鄻拥慕鹑诜?wù)。