賴秀福：讓“金融服務網(wǎng)格化”成為鄉(xiāng)村振興利器

2018年全國兩會期間，全國人大代表、湖北銀監(jiān)局局長賴秀福在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時，對金融服務如何助力鄉(xiāng)村振興給出了自己的建議：“建議在全國層面推廣湖北網(wǎng)格服務的普惠金融模式，加強與地方政府合作，充分共享地方政府信息，強化機構、人員和信息對接，建立健全農(nóng)村農(nóng)戶信用體系，將金融服務延伸到最后一公里，增強農(nóng)村金融服務的便利性與可得性?！?/span>

據(jù)了解，湖北銀監(jiān)局是在2015年初提出“金融服務網(wǎng)格化”戰(zhàn)略的，該戰(zhàn)略通過推動銀行與地方政府綜治辦合作，對接政府社會綜治信息平臺，將鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)、村組劃分成若干網(wǎng)格，建設工作站，配備網(wǎng)格員，利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術，對網(wǎng)格內的居民、企業(yè)提供普惠金融服務。

回想起“金融服務網(wǎng)格化”推行之初，賴秀福說：“湖北省聯(lián)社是第一個積極響應的。通過半年的嘗試，湖北省聯(lián)社在推進普惠金融服務的過程中也迎來了回報：一是鞏固了客戶基礎，提高了服務覆蓋面;二是鞏固了客戶關系，增加了存款來源;三是鞏固了風險防控，實現(xiàn)了合理收益和業(yè)務健康發(fā)展。

“通過對接政府社會綜治信息平臺，我們把那些‘沉睡’的信息和銀行業(yè)金融機構所需要的信息進行整合，解決了我們在農(nóng)村地區(qū)信息瓶頸的問題，同時大大降低了獲客成本。”賴秀福說。

據(jù)他介紹，截至2017年底，湖北全省共建立普惠金融網(wǎng)格化工作站3.23萬個，其中，有2.16萬個在鄉(xiāng)村。服務“三農(nóng)”、小微企業(yè)和城鎮(zhèn)低收入居民共114萬戶，發(fā)放貸款1302.8億元，不良率不到1%。

賴秀福認為，應該從四個方面來進一步完善政策性擔保和風險補償機制。

一是建立健全政策性擔保體系。發(fā)揮全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系作用，推動成立政策性擔保公司，強化分險增信功能，支持農(nóng)業(yè)信貸擔保公司在法規(guī)允許、風險可控的前提下提高擔保放大倍數(shù)，通過財政擔保費率補助和以獎代補等，使農(nóng)業(yè)主體獲得低費率甚至零費率的融資擔保服務，建立政府、銀行、融資擔保機構共同參與、合理分擔風險的可持續(xù)合作模式。

二是創(chuàng)新貸款風險補償機制。建議成立由省級政府牽頭，社會各界資本共同參與的支持鄉(xiāng)村振興專項基金，對貸款損失按一定比例進行風險分擔。同時，進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險作用，提高風險緩釋能力，有效解決農(nóng)村金融服務風險防控能力不足的問題。

三是建立鄉(xiāng)村振興涉農(nóng)資金整合長效機制。建議整合財政、扶貧、農(nóng)業(yè)開發(fā)教育、水利、交通、國土等資金統(tǒng)一集中使用，撬動更多金融和社會資本投向鄉(xiāng)村振興，更好發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”作用。

四是加大財稅政策支持。建議財稅部門對農(nóng)村金融機構發(fā)放的涉農(nóng)貸款利息收入實行所得稅和增值稅優(yōu)惠，并給予一定的財政貼息。

賴秀福表示，對于支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，特別是精準扶貧中產(chǎn)生的不良貸款，應允許銀行機構在貸款核銷時直接從存款準備金中扣減?！皩τ诳己嗽u估達到一定等級或服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略信貸投放金額和戶數(shù)達到一定規(guī)模的銀行機構，還應予以差別存款準備金率、再貸款等優(yōu)惠政策，從而對銀行支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供正向激勵。”

在金融基礎設施方面，賴秀福建議，要完善農(nóng)村土地抵質押機制，落實中央一號文件關于“探索宅基地所有權、資格權、使用權‘三權分置’”等要求，加快建立農(nóng)村土地財產(chǎn)確權、頒證、評估、流通機制，支持銀行業(yè)機構圍繞“三權分置”開展抵質押貸款創(chuàng)新，激活農(nóng)村“沉睡資本”，著力解決“三農(nóng)”抵押擔保難題。同時，進一步完善支付結算體系，依托互聯(lián)網(wǎng)下鄉(xiāng)、金融服務產(chǎn)品下鄉(xiāng)、電商下鄉(xiāng)的發(fā)展大勢，鼓勵銀行業(yè)機構和第三方支付機構向貧困地區(qū)、偏遠農(nóng)村滲透，實現(xiàn)支付結算等基礎設施全覆蓋。