宋關(guān)昶：建議建立中小企業(yè)金融服務平臺

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，在穩(wěn)定增長、擴大就業(yè)、促進創(chuàng)新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面發(fā)揮著極其重要的作用。全國人大代表、工商銀行甘肅分行行長宋關(guān)昶指出，在服務小微企業(yè)過程中存在著銀行和企業(yè)“兩難”的問題，應建立一站式小微企業(yè)金融服務平臺，解決小微企業(yè)金融服務難題。

宋關(guān)昶認為，目前，小微企業(yè)金融服務“融資難、融資貴”的問題依然存在，商業(yè)銀行也存在對小微企業(yè)貸款營銷難、投放難、管理難的問題，這種“兩難”問題的癥結(jié)在于信息不對稱，突出表現(xiàn)為風險與效率的矛盾。

“從風險角度看，小微企業(yè)融資風險與對外擔保、集團關(guān)聯(lián)、銀行融資總額、銷售融資比、銷售收入等關(guān)鍵指標高度相關(guān)，但商業(yè)銀行不易取得相關(guān)數(shù)據(jù)，而且真實性很難驗證。從效率角度看，由于小微企業(yè)自身經(jīng)營不穩(wěn)定、管理制度不健全、信息披露不充分、財務數(shù)據(jù)公信力不高等因素，銀行在貸款調(diào)查審批環(huán)節(jié)，需要通過更多的人力、更長的流程進行調(diào)查核實驗證;在貸后管理環(huán)節(jié)，需要采取更嚴密的管理措施和手段監(jiān)測和預防違約風險。”宋關(guān)昶表示。

雖然有關(guān)部門已在推進小微企業(yè)信用信息體系建設方面進行了大量探索，但宋關(guān)昶指出，從信息建設和使用情況來看，還存在一些問題：“一是綜合化水平仍顯不足。各類平臺普遍按照行政職能各自為陣，產(chǎn)生數(shù)據(jù)并不統(tǒng)一，造成其他使用人查詢不夠便利。二是提供信息不全面。能夠判斷企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營真實狀況的納稅繳費、勞動用工、用水用電、進出口和結(jié)售匯、節(jié)能環(huán)保等信息不易及時掌握。有的平臺中關(guān)鍵財務指標數(shù)據(jù)的記錄和公布要取決于提供企業(yè)是否選擇公開;有的平臺的信息數(shù)據(jù)更新不及時;有的平臺對所公布信息的設置理念陳舊，落后于市場需要;有的平臺需要支付昂貴的費用。三是地方政府管理部門自主開發(fā)的和非官方開發(fā)的平臺權(quán)威性不夠，反映信息的可信度有待提高。四是評級發(fā)布制度、信息通報制度以及針對小微企業(yè)的信用評審機制尚未及時形成和建立?！?/span>

為此，宋關(guān)昶建議由國家級政府部門牽頭，監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行、中介機構(gòu)等多方主體共同參與，利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，整合各方信息資源，建立一站式小微企業(yè)金融服務平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可信，效率較高，風險可控，各方信用和行為均受到公開監(jiān)督，有效解決小微企業(yè)金融服務難題。

在平臺框架上，宋關(guān)昶認為，平臺應涵蓋政府部門、監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)、小微企業(yè)和中介機構(gòu)五大主體，各主體在該平臺上應“各司其職”。

首先，政府部門發(fā)揮統(tǒng)籌優(yōu)勢，整合散落在人民銀行、工商、稅務、海關(guān)、法院、環(huán)保、交通、房地產(chǎn)等政府部門以及電力、水務、煤氣等公共事業(yè)單位端的企業(yè)信息，成為數(shù)據(jù)與信息的“集散中心”。同時，可以通過平臺對銀行支持小微企業(yè)情況進行監(jiān)督，并集中發(fā)送傳遞有關(guān)政策法規(guī)信息，開展窗口指導，為小微企業(yè)及時了解國家產(chǎn)業(yè)政策及市場變化發(fā)揮“風向標”作用。

其次，監(jiān)管機構(gòu)以平臺為抓手，有效監(jiān)管商業(yè)銀行經(jīng)營行為，監(jiān)控信貸政策執(zhí)行情況和資金流向，避免過度融資等違規(guī)行為。

第三，商業(yè)銀行基于平臺上豐富的企業(yè)數(shù)據(jù)與信息，結(jié)合自身內(nèi)部數(shù)據(jù)與風控模型，能有效掌握企業(yè)還款來源和還款能力，選擇合適的企業(yè)提供融資等金融服務，優(yōu)化服務流程，提升服務效率，有效管控風險。

第四，小微企業(yè)可以向平臺提出融資需求或申請，并根據(jù)不同銀行的利率和貸款條件等選擇銀行。

最后，中介機構(gòu)可立足平臺，為企業(yè)和銀行提供評級、法律、會計和擔保等各種中介服務，助推小微金融服務順利、高效開展。

宋關(guān)昶指出，小微企業(yè)金融服務平臺可以有效破除銀政企信息壁壘，實現(xiàn)三方受益、多方共贏?！皩φ氨O(jiān)管機構(gòu)而言，有助于優(yōu)化資源分配，強化監(jiān)管力度;對于銀行等金融機構(gòu)而言，可以有效化解風險與效率的矛盾;對于小微企業(yè)等融資主體而言，有助于體量較小、信息透明度不足的小微企業(yè)獲得新的融資渠道?！?/span>