社評(píng) | 完善金融監(jiān)管須中央與地方齊頭并進(jìn)

 地方金融監(jiān)管的框架體系正在建立。近日，記者注意到，多地密集掛牌金融監(jiān)督管理局，并加掛地方金融辦牌子。繼吉林、廣東、福建之后，10月25日，重慶市、山西省地方金融監(jiān)督管理局同日掛牌成立。從目前已公布的資料可以大致得知地方金融監(jiān)督管理局的職能定位，即在監(jiān)管機(jī)構(gòu)上明確建立健全地方金融議事協(xié)調(diào)機(jī)制，地方金融監(jiān)管局和金融辦按照一個(gè)機(jī)構(gòu)兩塊牌子，負(fù)責(zé)屬地金融監(jiān)管和地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置。

目前在中央層面，我國(guó)已建立起了宏觀審慎的金融監(jiān)管框架，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、“一行兩會(huì)”等格局逐步形成。但不可否認(rèn)當(dāng)前的金融監(jiān)管體系仍然存在一些問題。

例如，隨著新金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，地方金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性日益凸顯。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、非法集資等對(duì)民間資金形成了巨大吸引，也造成了一些金融亂象。相關(guān)平臺(tái)雖然設(shè)立于某一地區(qū)，但卻在全國(guó)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。在現(xiàn)有垂直監(jiān)管體系與屬地監(jiān)管體系之間缺乏協(xié)調(diào)的情況下，其所具有的收益本地化、風(fēng)險(xiǎn)外部化特性容易導(dǎo)致監(jiān)管空缺，產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

中央監(jiān)管部門提出將防范風(fēng)險(xiǎn)作為主要目標(biāo)責(zé)任，而地方政府在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中，容易出現(xiàn)重短期利益而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)的行為。再加上，以往地方對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)知并不明確，地方金融監(jiān)管力量相對(duì)薄弱，客觀上也讓違法違規(guī)金融活動(dòng)鉆了空子。而在實(shí)踐中，地方監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)空間有限，難以承擔(dān)更多實(shí)際責(zé)任，致使無法深入掌握地方金融活動(dòng)信息，也難以開展有效的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出，地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。經(jīng)過近年來的監(jiān)管實(shí)踐，各部門對(duì)地方金融監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)防范中的重要性的認(rèn)識(shí)逐步得到了統(tǒng)一。多地接二連三掛牌金融監(jiān)督管理局，足以說明我國(guó)地方金融監(jiān)管的框架體系正在建立。

接下來，進(jìn)一步完善地方金融監(jiān)管，我們認(rèn)為，需要中央和地方共同作為。一方面，應(yīng)理順中央與地方金融監(jiān)管的關(guān)系，將職能進(jìn)行具體劃分，進(jìn)一步完善中央與地方監(jiān)管體系的協(xié)調(diào)機(jī)制，形成由中央統(tǒng)一制定監(jiān)管規(guī)則、地方建立金融議事協(xié)調(diào)框架的管理格局。另一方面，要壓實(shí)地方金融監(jiān)管部門的責(zé)任，明確職責(zé)分工與定位，加強(qiáng)監(jiān)管能力。尤其要注意依據(jù)金融科技發(fā)展的特征加強(qiáng)行為監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管科技在地方金融監(jiān)管中的應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等新技術(shù)，監(jiān)管新業(yè)態(tài)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患并及時(shí)采取措施。