郭樹(shù)清：銀行服務(wù)民企決不能搞“一刀切”

 近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在接受媒體采訪時(shí)表示，金融機(jī)構(gòu)決不能搞簡(jiǎn)單化“一刀切”，要客觀對(duì)待民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，實(shí)施差異化信貸政策，采取精細(xì)化、有針對(duì)性的措施，幫助民營(yíng)企業(yè)擺脫困境。

針對(duì)目前一些金融機(jī)構(gòu)采取簡(jiǎn)單“一刀切”的辦法收縮民營(yíng)企業(yè)的融資的行為，郭樹(shù)清表示作為監(jiān)管部門要分類施策，將其具體分為三類來(lái)施策。

第一類是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)這種情況需要“一企一策”進(jìn)行逐一研判，幫助采取化解和改進(jìn)的辦法與措施。第二類是出現(xiàn)信用違約的情況。比如，企業(yè)貸款或者債券到期還不上的問(wèn)題，要求銀行和企業(yè)作為一個(gè)利益共同體，一起分析具體原因，不簡(jiǎn)單斷貸、抽貸和壓貸，避免給企業(yè)造成致命打擊，也減少銀行自己的債權(quán)損失。第三類是對(duì)于出現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府的匯報(bào)、溝通，千方百計(jì)保障民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)定民企就業(yè)增強(qiáng)市場(chǎng)信心。

今年年初，銀保監(jiān)會(huì)在針對(duì)小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標(biāo)。郭樹(shù)清表示，從目前看，截至10月份，銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標(biāo)，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升，信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。他指出，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營(yíng)企業(yè)貸款占25%，而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的份額超過(guò)60%。民營(yíng)企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。因此，銀保監(jiān)會(huì)設(shè)定了相應(yīng)的政策目標(biāo)，初步考慮對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭(zhēng)取三年以后，銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

針對(duì)當(dāng)前部分民營(yíng)企業(yè)反映融資成本高企比較突出的問(wèn)題，郭樹(shù)清表示，近年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題有所改善，但沒(méi)有得到根本好轉(zhuǎn)，與企業(yè)的需求、期望相比還有差距。特別是當(dāng)前受國(guó)內(nèi)外各種因素影響，民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題比較突出。

“坦率說(shuō)，銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)還是有一些隱形壁壘，這是多種原因?qū)е碌模欢ǔ潭壬显斐珊芏嗝駹I(yíng)企業(yè)從銀行渠道融資的成本偏高。同時(shí)也要看到，很多民營(yíng)企業(yè)融資渠道較多，除了從銀行貸款外，還從小貸公司、融資租賃、典當(dāng)行、私募基金等類金融機(jī)構(gòu)，以及民間融資等。有的高達(dá)30%以上的年化利率使不少民營(yíng)企業(yè)不堪重負(fù)，加大了信用違約概率，同時(shí)也將風(fēng)險(xiǎn)傳染到銀行體系。”他說(shuō)。

對(duì)此，郭樹(shù)清認(rèn)為，首先要從改變觀念做起，要對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁、同等對(duì)待。“評(píng)價(jià)一個(gè)企業(yè)，不要看它的所有制，不要看它的規(guī)模大小，主要還是看它的治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、技術(shù)發(fā)展水平和市場(chǎng)需求情況。要明確規(guī)定，銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面，不得有任何所有制歧視。”他指出。

其次，銀行要建立民營(yíng)企業(yè)融資成本管理長(zhǎng)效機(jī)制。“年初，我們指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定了民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標(biāo)，加大了監(jiān)測(cè)力度，從三季度情況看，貸款利率下降效果比較明顯。”郭樹(shù)清說(shuō)。

郭樹(shù)清表示，下一步，銀行要通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價(jià)能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費(fèi)等方式，縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營(yíng)企業(yè)貸款利率水平，帶動(dòng)降低總體融資成本。同時(shí)，繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi)，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為，對(duì)群眾反映的銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)亂收費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售、克扣貸款額度、不合理延長(zhǎng)融資鏈條等問(wèn)題，要加大整改問(wèn)責(zé)力度。最后，要形成降低民營(yíng)企業(yè)融資綜合成本的合力，落實(shí)好國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規(guī)范涉企收費(fèi)有關(guān)要求，減少民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費(fèi)用，規(guī)范融資相關(guān)的擔(dān)保(反擔(dān)保)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等附加手續(xù)收費(fèi)行為。