【聚焦兩會】聲音 | 金鵬輝：建立現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保制度有利于改善營商環(huán)境

　　農(nóng)金網(wǎng)北京訊(農(nóng)村金融時報記者孫金霞)3月11日上午，全國政協(xié)委員、中國人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L、國家外匯管理局上海市分局局長金鵬輝接受了《農(nóng)村金融時報》記者的專訪。

圖為全國政協(xié)委員，中國人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L，國家外匯管理局上海市分局局長金鵬輝(本報記者孫金霞 攝)

　　當(dāng)被問及“目前在一些貧困地區(qū)有第一還款源充足的好項目，但因缺少抵押擔(dān)保難以落實第二還款來源，致使金融機構(gòu)無法提供信貸支持。該如何解決這一問題”時，金鵬輝告訴記者：“如果確立了能夠獲得信貸的合法保護(hù)制度，就可以緩解很多沒必要的抵押擔(dān)保。在這方面，我們做的還不夠。”

　　金鵬輝表示，目前我國在現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保制度方面還有欠缺，主要表現(xiàn)為缺乏統(tǒng)一的法律框架、登記機構(gòu)分散、缺乏統(tǒng)一的登記系統(tǒng)等，而且與世界銀行等力推的現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保制度不符，影響了我國營商環(huán)境中“獲得信貸”選項下“合法權(quán)利保護(hù)力度指數(shù)”指標(biāo)的得分與排名。對此，他建議利用《民法典》編纂的契機，推動建立現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保法律制度和統(tǒng)一的動產(chǎn)登記系統(tǒng)，促進(jìn)我國營商環(huán)境改善。

　　據(jù)金鵬輝介紹，“獲得信貸”是世界銀行營商環(huán)境評估的十項指標(biāo)中的一項，該指標(biāo)由“信用信息深度指數(shù)”和“合法權(quán)利保護(hù)力度指數(shù)”等組成。由于我國現(xiàn)行動產(chǎn)擔(dān)保制度不符合世界銀行的評估標(biāo)準(zhǔn)，所以，主要評估動產(chǎn)擔(dān)保制度對借貸雙方權(quán)利保護(hù)程度的“合法權(quán)利保護(hù)力度指數(shù)”我國連續(xù)5年只得到4分(滿分12分)。

　　“建立統(tǒng)一的動產(chǎn)(包括權(quán)利)擔(dān)保法律制度和統(tǒng)一的動產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)對提高獲得信貸的便利性、提升營商環(huán)境排名意義重大。” 金鵬輝說。據(jù)統(tǒng)計，全球目前已經(jīng)有約70個國家建立了統(tǒng)一的擔(dān)保融資登記系統(tǒng)，即一個國家只有一個基于互聯(lián)網(wǎng)的、全國統(tǒng)一的、覆蓋所有動產(chǎn)類型和交易形式的電子登記系統(tǒng)。

　　目前，雖然我國在動產(chǎn)擔(dān)保制度建設(shè)上取得了很大進(jìn)步，但對標(biāo)國際先進(jìn)的動產(chǎn)擔(dān)保制度，還存在動產(chǎn)擔(dān)保制度的法律框架不夠完善、沒有統(tǒng)一的登記機構(gòu)和登記系統(tǒng)、各類擔(dān)保交易的公示效力、方式和優(yōu)先權(quán)規(guī)則不一致等需要改進(jìn)的地方。

　　金鵬輝擔(dān)心：“錯過本次《民法典》編纂，我國可能失去建立動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度的良機，我國擔(dān)保制度改革將繼續(xù)滯后現(xiàn)代擔(dān)保制度改革趨勢幾十年，我國營商環(huán)境“獲得信貸便利度”指標(biāo)將在很長一段時間內(nèi)難以突破，進(jìn)而持續(xù)影響我國營商環(huán)境的排名。中小企業(yè)融資難、融資貴問題，也將錯失一次極為重要的制度緩解良機。”

　　據(jù)金鵬輝介紹，擔(dān)保難是制約我國中小微企業(yè)和民營企業(yè)融資獲得性的重要因素。他解釋說：“中小微企業(yè)的資產(chǎn)中，90%都是動產(chǎn)，動產(chǎn)擔(dān)保融資潛力釋放空間巨大。若沒有完善的動產(chǎn)擔(dān)保融資制度的配合，這一市場潛力將無法釋放?，F(xiàn)行動產(chǎn)擔(dān)保制度對金融機構(gòu)的擔(dān)保權(quán)利保護(hù)不力，影響動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)發(fā)展，限制了缺乏不動產(chǎn)而擁有大量動產(chǎn)的中小微企業(yè)、民營企業(yè)的融資能力。因此，建立統(tǒng)一的動產(chǎn)擔(dān)保登記制度和系統(tǒng)，能夠使企業(yè)充分運用動產(chǎn)緩解融資擔(dān)保難問題。”

　　金鵬輝建議，應(yīng)建立動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一法律框架，確立統(tǒng)一的擔(dān)保權(quán)設(shè)立、公示規(guī)則;擔(dān)保物范圍應(yīng)盡可能擴大、對擔(dān)保物內(nèi)容的描述要求應(yīng)盡可能減少，并規(guī)定權(quán)益可自動延伸執(zhí)行。

　　此外，他還建議，建立統(tǒng)一的動產(chǎn)擔(dān)保登記機構(gòu)和登記系統(tǒng)。制度上可參照關(guān)于不動產(chǎn)登記的規(guī)定，先行明確國家對動產(chǎn)擔(dān)保實行統(tǒng)一登記的原則并授權(quán)國務(wù)院制定具體辦法，明確動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記的范圍、機構(gòu)和實施辦法，逐步建立我國現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度。

　　“在目前已有的登記系統(tǒng)中，中國人民銀行征信中心的動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)符合世界銀行的關(guān)于現(xiàn)代化登記制度的各項理念，可以考慮依托中國人民銀行征信中心建立統(tǒng)一的動產(chǎn)擔(dān)保登記機構(gòu)和登記系統(tǒng)。”金鵬輝說。