社評 | 保險業(yè)支持民企發(fā)展仍有較大潛力

　　農(nóng)金網(wǎng)北京訊 保險業(yè)支持民企還需持續(xù)發(fā)力。4月15日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ丰槍︺y行保險機(jī)構(gòu)的6項(xiàng)重點(diǎn)監(jiān)督檢查中有2項(xiàng)涉及保險機(jī)構(gòu)，分別是保險機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)情況以及幫助民營企業(yè)融資紓困情況。

　　在支持民營企業(yè)情況方面，《通知》提到，銀保監(jiān)會將檢查保險機(jī)構(gòu)是否提供更靈活的民營企業(yè)貸款保證保險服務(wù)，為民營企業(yè)獲得融資提供增信支持;是否有效參與化解處置民營上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險等。同時，在幫助民營企業(yè)融資紓困情況方面，重點(diǎn)督查銀行保險機(jī)構(gòu)是否按照市場化、法治化原則，區(qū)別對待、“一企一策”，分類采取支持處置措施。

　　之所以將保險業(yè)列入督查重點(diǎn)，足以見得其在支持民企中所發(fā)揮重要作用。應(yīng)該看到，保險的核心功能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險管理與資金融通。保險支持民企發(fā)展的關(guān)鍵是充分發(fā)揮保險的核心功能，分散和轉(zhuǎn)移民企發(fā)展中的各種自然災(zāi)害、意外事故、法律責(zé)任以及信用等風(fēng)險，積極防災(zāi)減損，利用專業(yè)的風(fēng)險管理技術(shù)減少民企的損失。同時，發(fā)揮保險資金的長期性優(yōu)勢，促進(jìn)資金融通，幫助民企解決融資難題。

　　在這一過程中，保險的確能夠發(fā)揮其他行業(yè)不可替代的作用。比如在脫貧工作中，保險機(jī)構(gòu)推出的“政銀企戶保”金融扶貧模式，通過政府搭臺、銀行參與、保險兜底，破解了抵押擔(dān)保難問題，極大地緩解了農(nóng)業(yè)小微企業(yè)和貧困戶資金短缺的難題。

　　與此同時，還應(yīng)看到，目前確實(shí)存在一些問題和不足。一方面，由于中小民營企業(yè)的承保風(fēng)險高、業(yè)務(wù)開拓難度大，導(dǎo)致保險業(yè)承保中小民企的意愿普遍不足，中小民營企業(yè)的保險覆蓋面和保障程度比較低，通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能為民企提供的支持還有待進(jìn)一步提升。另一方面，保險資金直接支持民企的力度還有待加強(qiáng)。目前保險的資金投資主要是地方政府及相關(guān)的國有企業(yè)，對民企的支持還相對偏弱。另外，由于目前保險資金的投資方式多以債權(quán)型投資為主，股權(quán)型投資偏少，客觀上也不利于支持民營企業(yè)融資。

　　進(jìn)一步發(fā)揮保險業(yè)支持民企發(fā)展的作用，我們認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)通過加強(qiáng)銀保合作、給予保險機(jī)構(gòu)一定政策激勵等方式，以更加明確的態(tài)度支持保險業(yè)提升民營小微企業(yè)服務(wù)水平。另一方面，保險公司應(yīng)努力提高民營企業(yè)的保險滲透率，促進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升保險供給效率，提高保險對民營企業(yè)災(zāi)害和責(zé)任損失的補(bǔ)償比例，從而更好地發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ?，分散和轉(zhuǎn)移民營企業(yè)發(fā)展中所面臨的各種風(fēng)險。

　　同時，應(yīng)充分發(fā)揮保險對民營企業(yè)和小微企業(yè)增信的獨(dú)特作用，為出口企業(yè)提供出口信用保險，為建筑工程企業(yè)提供建筑工程履約保證保險，為小微、農(nóng)企提供貸款保證保險、價格指數(shù)保險等，積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力精準(zhǔn)扶貧。

　　另外，還應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮保險的風(fēng)險保障功能和風(fēng)險管理功能。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能等現(xiàn)代金融科技手段，緩解上市公司與民營企業(yè)的現(xiàn)金流短缺問題，化解優(yōu)質(zhì)上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動性風(fēng)險，進(jìn)而幫助民營企業(yè)化解風(fēng)險。