引得金融“活水”來(lái) 實(shí)體“綠洲”萬(wàn)木春——淺談金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)如何提質(zhì)增效

　　(長(zhǎng)豐農(nóng)商銀行 鮑士雷)如果把實(shí)體經(jīng)濟(jì)比作肌體，那么金融就是血脈;如果地方經(jīng)濟(jì)是一片生機(jī)盎然的綠洲，那么金融服務(wù)就一定是一襲清靈的活水，才能潤(rùn)澤萬(wàn)木蔥蘢。黨的十九大提出，要著力加快建設(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。這是中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，著眼于建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系這個(gè)戰(zhàn)略目標(biāo)而提出的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略性舉措，意味著科技要素、金融要素、人力要素都是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的。

　　現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的血脈是現(xiàn)代金融。目前，我國(guó)金融總體實(shí)力明顯增強(qiáng)，但產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)占有大量資金，新興產(chǎn)業(yè)和中小微型企業(yè)資金需求得不到滿(mǎn)足，致使實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)得不到金融供給的有效支持。正所謂：實(shí)干興邦、實(shí)業(yè)立國(guó)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)承擔(dān)的是主體功能，金融則是服務(wù)功能，那么，如何破解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資貴、融資難等問(wèn)題，并在此基礎(chǔ)上不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效果和水平呢?接下來(lái)談?wù)剛€(gè)人的一些見(jiàn)解。

　　加強(qiáng)黨建：讓思想跟得上發(fā)展的腳步

　　金融在國(guó)家振興中扮演著重要角色，但資本的逐利性使得金融的發(fā)展以利潤(rùn)最大化為導(dǎo)向。隨著中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也不斷跨越式邁出國(guó)際化的步伐，多層次的資本市場(chǎng)在各個(gè)領(lǐng)域“跑馬圈地”，金融活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中極易衍生出高風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，而且這類(lèi)問(wèn)題在信息技術(shù)日新月異的背景下被逐步放大。要克服這些困難，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，僅依靠市場(chǎng)力量是不夠的，必須堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的絕對(duì)領(lǐng)導(dǎo)，用強(qiáng)有力的政府調(diào)控手段進(jìn)行統(tǒng)領(lǐng)和監(jiān)管，使金融工作不會(huì)偏離為人民服務(wù)的宗旨、提高金融決策科學(xué)化水平，才能讓思想跟得上發(fā)展的腳步。

　　持續(xù)改革：刀子向內(nèi)自我鍛造

　　改革就是拿刀割自己的肉。金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要制度，而金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個(gè)重要目的，就在于提高制度效率。金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革強(qiáng)調(diào)從生產(chǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)供給、減少無(wú)效供給、擴(kuò)大有效供給，提高供給結(jié)構(gòu)適應(yīng)性和靈活性，使供給體系更好適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)變化，本質(zhì)是通過(guò)改革實(shí)現(xiàn)金融制度優(yōu)化和服務(wù)效率提升，金融資源配置合理與否，直接影響著一方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量。結(jié)合本職工作，我認(rèn)為，今后改革的重點(diǎn)主要在于：優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)，滿(mǎn)足不同經(jīng)濟(jì)主體的融資需求;優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升直接融資比重;優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高金融產(chǎn)品的質(zhì)量和可獲得性。

　　具體來(lái)說(shuō)，可以選擇符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對(duì)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)重點(diǎn)支持。農(nóng)商行、城商行等中小金融機(jī)構(gòu)，更要立足自身應(yīng)有的領(lǐng)域、深耕小微企業(yè)。這就需要我們開(kāi)發(fā)更加有效的普惠金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)的有效供給，通過(guò)精準(zhǔn)投放帶動(dòng)偏遠(yuǎn)地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而反哺當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、提高當(dāng)?shù)鼐用裾w生活水平。特別是對(duì)于農(nóng)商行來(lái)說(shuō)，還應(yīng)聚焦城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，提升金融產(chǎn)品的針對(duì)性，精準(zhǔn)投向城鄉(xiāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)城鄉(xiāng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)自我有效循環(huán)。

　　防控風(fēng)險(xiǎn)：預(yù)防與容忍打出“組合拳”

　　金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)存在，警惕和防范一刻都不能松懈。我們既要通過(guò)大數(shù)據(jù)等科技手段做好風(fēng)險(xiǎn)防控，也要切實(shí)做好盡職免責(zé)落地，打出防控和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的“組合拳”。

　　一方面，利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，化解金融風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)面臨的高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，實(shí)踐中通過(guò)建設(shè)普惠金融數(shù)據(jù)平臺(tái)，依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)，充分利用政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估、精準(zhǔn)畫(huà)像，為小微企業(yè)“增信”，解決金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。隨著移動(dòng)互聯(lián)的深入發(fā)展，人們與信用相關(guān)的社交、購(gòu)物、消費(fèi)、資金周轉(zhuǎn)、金融投資等活動(dòng)逐漸轉(zhuǎn)移到線(xiàn)上，同時(shí)產(chǎn)生大量的社會(huì)屬性、居住環(huán)境、教育情況、社交關(guān)系、購(gòu)物行為特征、興趣偏好等數(shù)據(jù)，通過(guò)收集和分析多維度大數(shù)據(jù)，能夠?yàn)楦鼜V泛的人群提供征信依據(jù)，金融服務(wù)商得以建立更加完備、高效的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，為不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的服務(wù)對(duì)象靈活調(diào)整貸款額度以及利率，使專(zhuān)注為普通大眾和小微企業(yè)提供金融服務(wù)成為可能。

　　另一方面，努力通過(guò)貨幣政策引導(dǎo)、監(jiān)管政策激勵(lì)、內(nèi)部考核完善、金融生態(tài)優(yōu)化共同發(fā)力，可以提高金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意愿和能力。所有政策的落地執(zhí)行才是最為關(guān)鍵，現(xiàn)實(shí)中，銀行經(jīng)辦人員在辦理或是推廣業(yè)務(wù)時(shí)考慮更多的是免于處罰、是否有抵押物等，從而導(dǎo)致“最后一公里”金融未能很好落到實(shí)處。為此，需要切實(shí)執(zhí)行盡職免責(zé)，提高從業(yè)人員拓展業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性。

　　此外，提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，也需要更大程度地允許金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)分享超額收益。低風(fēng)險(xiǎn)低收益、高風(fēng)險(xiǎn)高收益，這是金融的基本原則之一。對(duì)國(guó)有資產(chǎn)流失風(fēng)險(xiǎn)的考慮、國(guó)家維護(hù)廣大儲(chǔ)戶(hù)利益的安排、廣大理財(cái)族風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足的事實(shí)，導(dǎo)致了我國(guó)絕大多數(shù)金融供給方對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的低容忍。金融供給方寧可以低利率將資金投放于低風(fēng)險(xiǎn)的政府、企業(yè)和個(gè)人，也不愿意冒任何風(fēng)險(xiǎn)將資金投放于成長(zhǎng)型的中小企業(yè)等同樣需要資金支持的實(shí)體。這種現(xiàn)實(shí)直接導(dǎo)致了金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持呈現(xiàn)“二八法則”，社會(huì)上大多數(shù)企業(yè)和個(gè)人無(wú)法得到金融的支持，金融的普惠度較低。金融資金的供給需要向高風(fēng)險(xiǎn)高收益傾斜，至少涵蓋中風(fēng)險(xiǎn)中收益區(qū)域，才能提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持覆蓋度。

　　精準(zhǔn)發(fā)力：樹(shù)立新理念、實(shí)現(xiàn)新發(fā)展

　　新時(shí)代同樣需要金融行業(yè)踐行新發(fā)展理念，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體性和協(xié)調(diào)性，確保金融資源在市場(chǎng)機(jī)制下充分流動(dòng)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)金融市場(chǎng)功能，服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略?，F(xiàn)階段，金融市場(chǎng)功能的完善必須聚焦到創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略上來(lái)，因?yàn)閯?chuàng)新是牽動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的“牛鼻子”。特別是以新技術(shù)、新產(chǎn)品為主要特征的高端制造業(yè)，把握新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)先進(jìn)制造業(yè)與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合，推動(dòng)制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。緊跟國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的步伐，在滿(mǎn)足企業(yè)流動(dòng)資金需求的同時(shí)，重點(diǎn)支持企業(yè)綠色生產(chǎn)、技術(shù)改革和產(chǎn)品質(zhì)量提升等方面的中長(zhǎng)期信貸需求。

　　言而總之，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的使命和目標(biāo)，也是金融的歸宿?，F(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的發(fā)展，需要與之相適應(yīng)的現(xiàn)代化金融體系。今后不但要大力發(fā)展現(xiàn)代金融，深化金融體制改革，而且還要防止和治理各類(lèi)經(jīng)濟(jì)泡沫，降低過(guò)高的杠桿率，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，以現(xiàn)代金融為保障，更好發(fā)揮資本市場(chǎng)、綠色金融、風(fēng)險(xiǎn)投資、并購(gòu)?fù)顿Y、保險(xiǎn)等金融工具的功能，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級(jí)提供高效便捷、功能多樣、成本合理的融資服務(wù)，強(qiáng)化金融的實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”功能，才能保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)自我“生血”、不斷發(fā)展壯大。

　　(農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 安徽駐地記者吳曉燕 推介)