基層債委會推進(jìn)過程中存在的問題及建議

　　(南陽銀保監(jiān)分局 楊露)面對當(dāng)前新冠肺炎疫情影響下中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)難、資金周轉(zhuǎn)難等問題，南陽銀保監(jiān)分局貫徹落實(shí)銀保監(jiān)會及河南銀保監(jiān)局關(guān)于債委會工作的指導(dǎo)意見，督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行債委會職責(zé)，穩(wěn)步推進(jìn)債委會運(yùn)行，增強(qiáng)了轄內(nèi)銀行業(yè)支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。但在債委會機(jī)制運(yùn)行過程中也存在一些問題，值得關(guān)注。

　　一、運(yùn)行情況及成效

　　今年來，南陽銀保監(jiān)分局在前期推行債權(quán)人委員會工作基礎(chǔ)上，繼續(xù)督導(dǎo)全市各債權(quán)銀行認(rèn)真履行職責(zé)，著力支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)和幫扶困難企業(yè)，并多次組織債委會決議執(zhí)行協(xié)調(diào)會，積極參加債委會聯(lián)席會議，共同研究存在問題和困難，商討對策和辦法。一是發(fā)揮指導(dǎo)作用。分局及時傳達(dá)銀保監(jiān)會和省局債權(quán)人委員會工作要求，通過參加轄內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)的債權(quán)人委員會聯(lián)席會議、召開座談會等方式，了解各方需求，協(xié)調(diào)各方分類施策、精準(zhǔn)發(fā)力，推動債權(quán)人委員會有序運(yùn)行。二是發(fā)揮協(xié)調(diào)作用。對債權(quán)人委員會運(yùn)行過程中存在的重大問題和重要事項(xiàng)及時進(jìn)行協(xié)調(diào)。確保落實(shí)信息共享、聯(lián)合授信、共同進(jìn)退、風(fēng)險(xiǎn)共防、集體會商五大工作機(jī)制，達(dá)到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持的目的。三是做好監(jiān)督工作。堅(jiān)持引導(dǎo)與約束并舉的方法，引導(dǎo)債權(quán)銀行充分發(fā)揮主體作用，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照要求加入債權(quán)人委員會，積極參與債權(quán)人委員會活動，積極履行債權(quán)人委員會決議。四是積極進(jìn)行調(diào)研，了解實(shí)際情況，分析面臨的問題并制定合理有效的幫扶措施。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)按照“一企一策”的方針，集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施，積極爭取企業(yè)發(fā)展的有利條件，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，疫情期間，轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)累計(jì)幫助受困企業(yè)1704家，涉及金額73.41億元;為662家中小微企業(yè)提供續(xù)貸服務(wù)，涉及金額22.02億元;為560家中小微企業(yè)提供貸款延期、展期服務(wù)，涉及金額15.64億元。至一季度末，轄內(nèi)債委會企業(yè)用信余額246.61億元，幫扶企業(yè)戶數(shù)169戶，弱化風(fēng)險(xiǎn)金額44.75億元，續(xù)貸金額113.33億元。

　　二、推進(jìn)難點(diǎn)

　　(一)溝通協(xié)調(diào)難。一是授信行和企業(yè)協(xié)調(diào)難。隨著經(jīng)濟(jì)形勢的變化，借貸關(guān)系中涉及到的利益相關(guān)方很多，各方利益訴求不一致，需要關(guān)注的不僅僅是單純的授信銀行和企業(yè)之間的關(guān)系協(xié)調(diào)。二是債權(quán)行之間信息不對稱。部分企業(yè)存在多頭授信、過度授信問題，各債權(quán)行未能通過有效途徑實(shí)現(xiàn)客戶授信信息的交流共享，對客戶的分析評價(jià)浮于表面、流于形式。

　　(二)決議執(zhí)行難。債權(quán)人委員會是債權(quán)人自發(fā)聯(lián)合成立的維權(quán)組織，各債權(quán)銀行在行業(yè)授信政策、擔(dān)保方式、授信品種等方面存在差異，企業(yè)借款期限、還本付息及配合意愿各不相同，銀行之間、行業(yè)間、地區(qū)間的風(fēng)險(xiǎn)偏好存在差異，對債委會決議靠自覺遵守而不受強(qiáng)制約束，影響了債委會工作的權(quán)威性。

　　(三)企業(yè)轉(zhuǎn)型難。當(dāng)前，南陽市工業(yè)經(jīng)濟(jì)還存在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾突出，企業(yè)生產(chǎn)持續(xù)下降、工業(yè)品出口下滑等問題，加快了民營小微企業(yè)的困難，企業(yè)方面存在等、靠、要的思想和對銀行過度依賴的現(xiàn)象，希望通過債委會獲得貸款，兼并重組，降低成本減輕負(fù)擔(dān)，而削弱了自身的內(nèi)生動力。

　　三、政策建議

　　(一)加強(qiáng)政府主導(dǎo)。債委會要充分依靠政府、借力政府，形成銀政企協(xié)作配合的工作機(jī)制。對于已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)企業(yè)，及時向地方政府反映債委會訴求，成立政府部門牽頭的風(fēng)險(xiǎn)化解組織機(jī)構(gòu)，明確政府領(lǐng)導(dǎo)督辦責(zé)任人，協(xié)調(diào)解決相關(guān)問題。通過政府推動，研究化解措施，解決關(guān)鍵企業(yè)的問題，改善轄區(qū)金融環(huán)境，為銀行業(yè)增加授信，更好地為支持企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

　　(二)強(qiáng)化監(jiān)管引導(dǎo)。監(jiān)管部門要協(xié)助銀行業(yè)機(jī)構(gòu)搭建協(xié)調(diào)、聯(lián)動工作機(jī)制，強(qiáng)化債委會工作的權(quán)威性和約束力。要充分利用監(jiān)管后評價(jià)的平臺，將債委會成效與監(jiān)管評級、業(yè)務(wù)管理、高管任職等掛鉤，并納入現(xiàn)場檢查項(xiàng)目，對不履行或阻礙履行相關(guān)協(xié)議、單方過度授信或抽貸壓貸等行為進(jìn)行問責(zé)和處罰。

　　(三)激發(fā)企業(yè)內(nèi)力動力。債務(wù)人企業(yè)應(yīng)充分挖掘自身潛力，推動結(jié)構(gòu)調(diào)整和過剩產(chǎn)能出清，增強(qiáng)生產(chǎn)能力和可持續(xù)增長動力，增強(qiáng)企業(yè)盈利能力、管理能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力，恢復(fù)“ 造血” 功能，逐漸脫離只靠銀行“ 輸血” 維持生存的狀態(tài)，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

　　(農(nóng)村金融時報(bào) 河南駐地記者王松 推介)