對當(dāng)前形勢下戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信貸支持的對策建議——以南陽地區(qū)為例

　　(南陽銀保監(jiān)分局 肖剛)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是以重大技術(shù)突破和重大發(fā)展需求為基礎(chǔ)，對經(jīng)濟(jì)社會全局和長遠(yuǎn)發(fā)展具有重大引領(lǐng)帶動作用，知識技術(shù)密集、物質(zhì)資源消耗少、成長潛力大、綜合效益好的產(chǎn)業(yè)?！秶鴦?wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》指出，根據(jù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的特征，立足我國國情和科技、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，現(xiàn)階段將重點(diǎn)培育和發(fā)展節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等產(chǎn)業(yè)。近年來，各級政府對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展寄予厚望，通過政策引導(dǎo)、財政補(bǔ)貼、稅收減免、人才引進(jìn)等各種措施給予傾力支持。南陽市 “十三五”規(guī)劃中明確了我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展路徑和戰(zhàn)略目標(biāo)，在《南陽市2020年項(xiàng)目建設(shè)提質(zhì)年活動實(shí)施方案》中，臥龍電氣防爆二期、樂凱華光“一區(qū)兩園”、金冠電氣產(chǎn)業(yè)園等重大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)入選全市重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，為我市新興產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動力。戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)萌發(fā)于科技創(chuàng)新，壯大于金融支持。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)逐步從疫情防控中恢復(fù)過來，下行壓力仍然較大，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是對沖經(jīng)濟(jì)下行壓力、實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)增長”的重要引擎之一，更是銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、培育新業(yè)務(wù)增長點(diǎn)、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的重要抓手。

　　一、存在的問題

　　一是我市新興產(chǎn)業(yè)處于初步發(fā)展階段，缺乏優(yōu)質(zhì)信貸資源。我市缺乏規(guī)模較大、影響輻射較強(qiáng)的戰(zhàn)略性新興技術(shù)企業(yè)，大部分新興產(chǎn)業(yè)處于企業(yè)初創(chuàng)階段，從起步到成長為大型企業(yè)集團(tuán)，是需要一定的發(fā)展階段，其對應(yīng)的金融需求在數(shù)量、結(jié)構(gòu)、品種等方面也不斷變化。傳統(tǒng)銀行業(yè)為新興產(chǎn)業(yè)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)雷同，對新興產(chǎn)業(yè)信貸準(zhǔn)入的門檻基本相同，針對高新技術(shù)行業(yè)的高利潤、高風(fēng)險、輻射面廣、帶動性強(qiáng)等特征缺乏針對性的開發(fā)產(chǎn)品。

　　二是質(zhì)押擔(dān)保體系不完善，銀行對初創(chuàng)新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)信貸意愿不足。由于新興產(chǎn)業(yè)中的大項(xiàng)目多是政府主導(dǎo)，有政府引導(dǎo)基金、稅收、土地等方面的優(yōu)惠政策，有資金雄厚的企業(yè)做支撐，企業(yè)貸款有抵押、有擔(dān)保，銀行業(yè)愿意積極支持;而一些創(chuàng)業(yè)階段的小型新興企業(yè)，因?yàn)槿狈细竦牡仲|(zhì)押品，則很難獲得銀行業(yè)支持，部分新興企業(yè)雖然擁有知識產(chǎn)權(quán)，但有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押、評估和交易體系還很不完善，銀行對初創(chuàng)的新興小微企業(yè)發(fā)展信貸意愿不足。

　　三是傳統(tǒng)授信模式難以契合新興產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)。新興產(chǎn)業(yè)盈利模式以及政策扶持等方面都面臨較大的不確定性，存在有形資產(chǎn)輕、收益預(yù)測難、產(chǎn)業(yè)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)不足、經(jīng)營風(fēng)險難以評估量化等特點(diǎn)，同時企業(yè)規(guī)模、管理規(guī)范性和抗風(fēng)險能力等又與成熟期企業(yè)存在較大差距，商業(yè)銀行適用于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的審貸程序、評審方法，已無法滿足戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金需求。銀行業(yè)為新興產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)提供金融服務(wù)缺乏具體手段，在機(jī)構(gòu)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)、信貸審批流程、風(fēng)險定價、風(fēng)險監(jiān)測、解決信息不對稱、客戶管理等方面未形成成熟的機(jī)制。

　　四是對新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險容忍度不足。新興產(chǎn)業(yè)成長期信用結(jié)構(gòu)不完善，難以滿足銀行審貸要求，有些銀行由于風(fēng)險政策的剛性要求，未明確對新興產(chǎn)業(yè)提高風(fēng)險容忍度，或缺乏戰(zhàn)略眼光，看不透企業(yè)的未來前景和核心競爭力，不敢提供信貸支持，貽誤了有潛力的新興企業(yè)的發(fā)展良機(jī)。

　　二、對策建議

　　(一)充分認(rèn)識銀行業(yè)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要意義。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略基點(diǎn)，是引導(dǎo)未來經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增后勁具有重要的帶動和引領(lǐng)作用。南陽地區(qū)正處于加快發(fā)展、轉(zhuǎn)型跨越的關(guān)鍵時期，市委市政府把實(shí)施戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展列入重大項(xiàng)目建設(shè)中，以新材料、新能源、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，優(yōu)化推進(jìn)機(jī)制，聚焦政策措施，以進(jìn)一步提升戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平和層次。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)從面向未來的戰(zhàn)略高度，著眼長遠(yuǎn)和全局，充分認(rèn)識到支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是未來發(fā)展的重要機(jī)遇，主動調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和信貸策略，將金融支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要增長極，深化多方合作，加快金融創(chuàng)新，促進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)逐步發(fā)展成為我市先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。

　　(二)把握行業(yè)規(guī)律，主動適應(yīng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全方位、多渠道搜集戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信息，積極開展專題調(diào)研和科學(xué)論證，實(shí)施監(jiān)測分析，摸清行業(yè)發(fā)展規(guī)律特點(diǎn)，找準(zhǔn)信貸服務(wù)的切入點(diǎn)。圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和政策導(dǎo)向，認(rèn)真分析自身發(fā)展?fàn)顩r和比較優(yōu)勢，緊貼不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和金融需求，明確金融服務(wù)定位，為金融扶持和介入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行系統(tǒng)性論證和設(shè)計，制定出臺金融扶持的具體策略。

　　(三) 開展金融創(chuàng)新，發(fā)展適合戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的融資模式。針對新興產(chǎn)業(yè)有形資產(chǎn)輕、收益預(yù)測難、產(chǎn)業(yè)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)不足等特點(diǎn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入開展理念、方式、機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新，探索多樣化的信貸模式，建立適用于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸流程。提高貸款審批效率，契合新興企業(yè)成長的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和資金投入的密集階段，通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、實(shí)行年度審核等措施，對達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)直接進(jìn)行滾動融資。改變過于注重抵質(zhì)押和擔(dān)保等第二還款來源的傳統(tǒng)經(jīng)營理念，通過關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流、核心競爭力、企業(yè)發(fā)展前景等因素，有效把握業(yè)務(wù)可行性和安全邊際。探索和推廣知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、特許經(jīng)營權(quán)、無形資產(chǎn)抵質(zhì)押等多種融資方式。同時，要盡可能為企業(yè)選擇適合的融資方式，清理整頓不合理金融服務(wù)收費(fèi)，適當(dāng)對利率、手續(xù)費(fèi)等提供優(yōu)惠或減免，減輕企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

　　(農(nóng)村金融時報 河南駐地記者王松 推介)