破解不同發(fā)展階段民營企業(yè)融資難題

    記者：中小企業(yè)和民營企業(yè)互為主體，民營企業(yè)中90%以上是中小企業(yè)，中小企業(yè)中90%以上是民營企業(yè)。中小企業(yè)聯(lián)系著千家萬戶，是推動創(chuàng)新、促進就業(yè)、改善民生的重要力量，加大對中小企業(yè)的支持力度迫在眉睫。從貴行支持中小企業(yè)的情況來看，在金融服務(wù)中有哪些難點和堵點？

    黃東奇：民營經(jīng)濟在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著“五六七八九”的作用，即稅收貢獻超過50%、國民生產(chǎn)總值占比超過60%、技術(shù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品研發(fā)占比超過70%、城鎮(zhèn)就業(yè)超過80%、企業(yè)數(shù)量占比超過90%，是推動我國全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標的重要力量。但近年來，由于受外部環(huán)境復(fù)雜性不確定性加劇、國內(nèi)疫情因素等影響，民營經(jīng)濟發(fā)展壯大面臨的困難明顯增加，特別是在融資方面遇到較多的難點與堵點。從農(nóng)商銀行服務(wù)民營經(jīng)濟的實際看，產(chǎn)生融資難點與堵點的原因，既有民營經(jīng)濟自身的因素，也有金融機構(gòu)與政策配套方面的因素。

    一是民營經(jīng)濟“天生”融資難。與國有企業(yè)相比，部分民營企業(yè)由于信息不對稱、抗風險能力較弱等原因，在金融市場上處于相對弱勢，融資的可得性、可及性不足，經(jīng)常面臨“融資難”，而對于能夠獲得融資的民營企業(yè)來說，為覆蓋風險，需要在貸款利率中增加風險補償，也直接導(dǎo)致了“融資貴”，讓不少民營企業(yè)望而卻步。特別是在波浪式發(fā)展、曲折式前進的經(jīng)濟恢復(fù)階段，面對更趨復(fù)雜嚴峻的外部環(huán)境，部分民營企業(yè)還由于發(fā)展預(yù)期偏弱、信心不足等原因，主動收縮投資與負債規(guī)模，缺少主動融資的意愿。

    二是農(nóng)商銀行放貸有顧慮。民營企業(yè)所處行業(yè)及經(jīng)營狀況是農(nóng)商銀行決定放貸的最重要因素。但由于民營企業(yè)中的部分小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營管理制度不完善，或部分民營企業(yè)失信信息未能及時獲取及在失信行為糾正后缺乏信用修復(fù)渠道等因素，也導(dǎo)致農(nóng)商銀行放貸時存在較大顧慮。此外，由于農(nóng)商銀行維持經(jīng)營持續(xù)性的要求，偏好于將信貸資金以較低的利率投向大型、優(yōu)質(zhì)的國有、民營企業(yè)，導(dǎo)致這些企業(yè)信貸資金過剩，可能存在信貸資金空轉(zhuǎn)的情況，并對有真正融資需求的中小型民營企業(yè)的信貸資金供給形成擠占。

    三是配套支持政策落地難。為支持民營經(jīng)濟發(fā)展，相關(guān)政府部門出臺了大量的扶持政策，但在落地方面還存在一些困難。如部分民營企業(yè)貸款貼息和保費補貼政策額度小、門檻較高，難以滿足民營企業(yè)的真實融資需求；部分政策因相關(guān)申報流程繁瑣，相關(guān)補貼難以及時惠及民營企業(yè)，導(dǎo)致實際落地效果較差等。此外，還由于全國征信平臺、地方信用平臺和市場化信用機構(gòu)之間存在相互割裂，導(dǎo)致農(nóng)商銀行難以通過統(tǒng)一的征信系統(tǒng)獲取民營企業(yè)的真實信用信息，也在一定程度上影響了融資的可得性。

    王利民：從羅山農(nóng)商銀行支持中小企業(yè)的情況及經(jīng)驗來看，當前為企業(yè)提供金融服務(wù)主要存在以下難點：一是信息不對稱。農(nóng)商銀行對中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、發(fā)展前景、融資需求等信息的掌握程度相對較低，且缺乏足夠的科技投入，無法有效使用先進的技術(shù)手段提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量；二是政策執(zhí)行力有待提升。雖然宏觀政策層面一直鼓勵農(nóng)商銀行支持中小企業(yè)，但在實際執(zhí)行過程中可能存在政策執(zhí)行效率不高的問題，使得農(nóng)商銀行對中小企業(yè)的支持力度有限；三是服務(wù)針對性不足。缺乏針對中小企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，雖然我們推出了精準客群的系列信貸產(chǎn)品，但對企業(yè)使用的評估模型上還缺乏創(chuàng)新，同時在人才隊伍建設(shè)中，具有金融、科技等專業(yè)背景的人才也是當前的一大短板。

    趙曉兵：為進一步加大對民營經(jīng)濟的支持，西峽農(nóng)商銀行按照“多予、少取、放活”的原則，疊加釋放經(jīng)濟金融一攬子利好政策舉措，重點支持民營企業(yè)提振信心、恢復(fù)發(fā)展。

    從支持中小企業(yè)的情況看，市場主體中失信的民營企業(yè)占了不小的數(shù)量，這些民營企業(yè)因得不到有效的信貸支持喪失恢復(fù)發(fā)展的機遇，影響整體支持效果。在新增的市場主體中，大多數(shù)為中小微企業(yè)，經(jīng)營規(guī)模小、資金實力弱，普遍都存在想融資而沒有貸款擔保抵押物。同時，由于存在盡職免責機制落實不到位等問題，使基層信貸人員不得不對民營企業(yè)信貸支持持謹慎態(tài)度，這些一定程度制約了金融經(jīng)濟利好政策的傳導(dǎo)實施。