銀行應(yīng)創(chuàng)新服務(wù)模式緩解民營(yíng)企業(yè)融資難題

    ■郝飛

    截至去年末，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)數(shù)量已達(dá)4700多萬(wàn)戶，與2012年相比翻了兩番多。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為中國(guó)特色社會(huì)主義的重要經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，是加快構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的重要力量。

    支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，做好民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體要求，是推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。為此，多地政府出臺(tái)具體措施，從多方面支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

    受多重因素影響，民營(yíng)企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資難問(wèn)題，其中有些難題，銀行可通過(guò)創(chuàng)新金融服務(wù)模式加以解決，有些則很難通過(guò)自身力量解決。因此，銀行應(yīng)借助多方力量促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)融資。

    銀行可以與政府部門合作，參與設(shè)立普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，并成為合作銀行。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制助力下，銀行將有更多支持民營(yíng)企業(yè)的動(dòng)力，且一定程度上控制住自身風(fēng)險(xiǎn)。銀行還可以與保險(xiǎn)公司、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多方合作，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。例如：由保險(xiǎn)公司承擔(dān)一部分貸款風(fēng)險(xiǎn)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以提供擔(dān)保服務(wù)，從而減輕銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力。

    針對(duì)民營(yíng)企業(yè)特別是成立時(shí)間較短的民營(yíng)企業(yè)普遍存在的首貸難題，銀行應(yīng)從總行層面制定首貸戶拓展目標(biāo)，細(xì)化實(shí)施專項(xiàng)授信產(chǎn)品、專項(xiàng)審批策略、專項(xiàng)費(fèi)用減免、專項(xiàng)考核激勵(lì)、專項(xiàng)容錯(cuò)機(jī)制等措施，激發(fā)基層信貸人員服務(wù)首貸戶的內(nèi)生動(dòng)能，有效擴(kuò)大首貸企業(yè)服務(wù)半徑，同時(shí)，用好各地政府的首貸戶貸款貼息政策，減少首貸戶的融資成本。銀行應(yīng)在信貸服務(wù)的基礎(chǔ)上為首貸戶提供結(jié)算、理財(cái)、票據(jù)等一攬子金融服務(wù)，在增強(qiáng)客戶粘性的同時(shí)，可隨時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。

    由于銀行受限于難以全面、準(zhǔn)確、及時(shí)獲取市場(chǎng)主體信息，不敢也不能向無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的市場(chǎng)主體投入資金。因此，銀行應(yīng)充分運(yùn)用地方征信平臺(tái)整合的工商、稅務(wù)、海關(guān)等公共數(shù)據(jù)，助力民營(yíng)企業(yè)獲得融資。

（編輯 張鈺鵬）