激發(fā)金融創(chuàng)新潛能 積極推進(jìn)金融創(chuàng)新實(shí)踐——訪湖北孝感農(nóng)商銀行黨委書記、董事長李誠

    ■本報(bào)記者 曹沛原

    近年來，湖北孝感農(nóng)商銀行融入孝感發(fā)展大局，助推“功能鎮(zhèn)區(qū)、和美鄉(xiāng)村、實(shí)力產(chǎn)業(yè)”鄉(xiāng)村振興三項(xiàng)行動(dòng)，持續(xù)加大信貸投放。截至9月末，各項(xiàng)貸款余額673億元，新增77億元，同比多增17億元，增幅12.93%，涉農(nóng)貸款占比71.64%、提升1.1個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)保持全省農(nóng)商銀行第一方陣位次。

    該行圍繞孝感市實(shí)施的重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“五個(gè)一”強(qiáng)鏈工程，重構(gòu)信貸文化，推進(jìn)金融創(chuàng)新實(shí)踐，著力打造“一袋米”“一枚蛋”“一杯茶”“一頭豬”“一籃菜”5個(gè)過百億元農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，培育壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，推進(jìn)全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。

    “惟創(chuàng)新者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)，惟創(chuàng)新者勝。”孝感農(nóng)商銀行黨委書記、董事長李誠在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者獨(dú)家采訪時(shí)表示，“創(chuàng)新是發(fā)展的源動(dòng)力，創(chuàng)新永遠(yuǎn)在路上。激發(fā)金融創(chuàng)新潛能是推進(jìn)金融創(chuàng)新實(shí)踐的前提和源動(dòng)力。”

    普惠微貸新理念

    轉(zhuǎn)型孕育新模式

    記者：貴行如何創(chuàng)新服務(wù)理念，創(chuàng)設(shè)擁有自身特色的服務(wù)模式？

    李誠：我行牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，堅(jiān)持“金融為民”初心，既引入和踐行金融新理念，又創(chuàng)設(shè)本行獨(dú)具特色的新理念，以新理念引領(lǐng)新實(shí)踐。

    牢固樹立“微貸就是貸款，貸款就是微貸”理念，堅(jiān)持金融普惠性，推出“普惠微貸”新理念，將金融普惠性與微貸技術(shù)本土化改造有機(jī)融為一體。

    緊扣省聯(lián)社“信貸五個(gè)轉(zhuǎn)變”，掀起“五個(gè)微貸革命”，踐行“七個(gè)微貸理念”，打造微貸絕對主業(yè)，推進(jìn)支行微貸轉(zhuǎn)型發(fā)展，推動(dòng)微貸擴(kuò)面增效。讓更多人受益于微貸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)普通農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融服務(wù)的平等獲得權(quán)利。

    理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，新理念要落地生根，自然離不開具體的實(shí)踐。全行大力推進(jìn)“村銀共建+金融村官+整村授信”服務(wù)模式，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展。健全基層黨組織，創(chuàng)新支部工作法。深入推進(jìn)基層黨支部與行政村黨支部“村銀共建”，推動(dòng)形成基層黨組織共建雙贏局面。推進(jìn)“整村授信”，對全市所有行政村全面建檔、精準(zhǔn)授信。

    創(chuàng)新從實(shí)際出發(fā)，我行協(xié)助云夢縣政府在該縣伍洛鎮(zhèn)推行宅基地制度改革試點(diǎn)，建立宅基地自愿退出、收回和房屋有償收購的良性機(jī)制，村集體將回收的宅基地及閑置土地改用作集體經(jīng)營性建設(shè)用地，如期入市，凸顯出金融功能。

    新實(shí)踐孕育新模式，我行首創(chuàng)并推行“農(nóng)村產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式”，客戶只需用建設(shè)用地的使用權(quán)和房屋所有權(quán)就能獲得貸款，有效破解市場經(jīng)營主體融資難、融資貴、融資慢等難題。

    支農(nóng)支小新實(shí)踐

    創(chuàng)設(shè)服務(wù)新格局

    記者：貴行全力實(shí)行農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋計(jì)劃，推出了哪些具體的創(chuàng)新舉措？

    李誠：堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”定力和堅(jiān)持支農(nóng)支小市場定位，堅(jiān)守創(chuàng)新目標(biāo)，不斷引入新的理念、技術(shù)、產(chǎn)品或服務(wù)，特別是創(chuàng)新?lián)７绞剑瑒?chuàng)新信貸產(chǎn)品。加大信貸投放力度，確保涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款增長水平。

    推進(jìn)“四走四回”行動(dòng)，即堅(jiān)持走出去對接客戶、走出去營銷業(yè)務(wù)、走出去拓展電銀、走出去化解風(fēng)險(xiǎn)，大力開展“支農(nóng)資金回流”行動(dòng)、“優(yōu)質(zhì)客戶回歸”行動(dòng)、“掃碼商戶回遷”行動(dòng)、“延期貸款回訪”行動(dòng)。

    堅(jiān)持以增加客戶價(jià)值為中心，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，圍繞重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“五個(gè)一”強(qiáng)鏈工程，創(chuàng)新推出“悟農(nóng)貸”“安禽貸”和“豬倌貸”等專項(xiàng)產(chǎn)品，支持區(qū)域現(xiàn)代種植、養(yǎng)殖業(yè)，延伸、壯大優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)鏈，支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。

    在孝昌創(chuàng)新推出“夢里花園花木貸”，累計(jì)發(fā)放貸款4336萬元，有力支持花卉、苗木等綠色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)提擋升級。

    智慧服務(wù)新路徑

    數(shù)字彰顯新成果

    記者：隨著金融科技快速發(fā)展，貴行拓展數(shù)字化服務(wù)新路徑中，實(shí)施了哪些具體舉措，取得了怎樣的成果？

    李誠：我行持續(xù)推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，立足自身科技實(shí)力，深入推進(jìn)掃碼商戶“店店通”、自助銀行“鎮(zhèn)鎮(zhèn)通”、電話銀行“村村通”、手機(jī)銀行“戶戶通”等普惠金融“四通”工程，打通金融服務(wù)“最后一公里”。

    堅(jiān)持推進(jìn)數(shù)字化服務(wù)轉(zhuǎn)型，圍繞湖北省聯(lián)社創(chuàng)建的兩朵“云”——“楚天農(nóng)商云”和“互聯(lián)網(wǎng)金融云”，拓展智能獲客平臺。按照一個(gè)渠道一個(gè)銀行的理念，重點(diǎn)拓展電子銀行渠道，推動(dòng)微貸服務(wù)向線上遷移。

    推行“楚天貸款碼”。始終把楚天貸款碼平臺作為線上獲客的重要來源，通過建立責(zé)任落實(shí)、考核監(jiān)測、獎(jiǎng)懲激勵(lì)、客戶互聯(lián)、宣傳推廣“五項(xiàng)機(jī)制”，助力客戶“碼上貸”。

    全市農(nóng)商銀行大力開展新一代“人碼合一”獲客平臺應(yīng)用推廣，4月份開通權(quán)益商城功能，上架20余項(xiàng)積分兌換產(chǎn)品，搭建完成“線上積分+線下消費(fèi)”場景，推進(jìn)平臺效率提升。

    運(yùn)用智慧微貸系統(tǒng)，聚焦小微企業(yè)、民營企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、新市民等重點(diǎn)領(lǐng)域，大力推廣“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、一鍵式提款”的“301”辦貸模式，提高了辦貸效率。大力推廣“農(nóng)商稅e貸”“白領(lǐng)e貸”等貸款產(chǎn)品，暢通融資通道，通過“301”貸款模式累計(jì)發(fā)放貸款6.34萬戶，目前貸款余額45.29億元。

    今年以來，全市農(nóng)商銀行手機(jī)銀行簽約數(shù)達(dá)73.22萬戶、微信銀行客戶數(shù)65.89萬戶、ETC客戶由0增加到5.93萬戶、掃碼商戶由0增加到23.67萬戶。受理線上業(yè)務(wù)申請5799筆，融資辦結(jié)3685筆，平臺用戶1.07萬戶，通過平臺申貸9840余筆。

    我們相信，在不久的將來，“人在家中坐，業(yè)務(wù)自然來”的愿景就會變成現(xiàn)實(shí)。建成“定位‘三農(nóng)’、產(chǎn)權(quán)明晰、財(cái)務(wù)健康、內(nèi)控嚴(yán)密、治理有效的現(xiàn)代銀行”的遠(yuǎn)景目標(biāo)也一定能夠?qū)崿F(xiàn)。

    （通訊員徐小潤吳世平對本文亦有貢獻(xiàn)）

（編輯 張博）