地方金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性是什么？應(yīng)如何加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級？

    國家金融監(jiān)督管理總局政研司二級巡視員李曉文：

    在數(shù)字金融方面，金融監(jiān)管總局主要通過聚焦效能和安全來促進數(shù)字金融發(fā)展，優(yōu)化金融服務(wù)，助力數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展，積極穩(wěn)妥有序地推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支持新技術(shù)在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，特別是要增強金融服務(wù)的便利性和競爭力，督促金融機構(gòu)加強網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全及科技外包的管理，妥善做好金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風(fēng)險防控，健全適用數(shù)字化時代的信息科技監(jiān)管體系，全面提升金融監(jiān)管的數(shù)字化、智能化水平。

    亞洲金融合作協(xié)會創(chuàng)始秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平：

    地方金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級包括以下內(nèi)容：一是基礎(chǔ)轉(zhuǎn)型，包括IT系統(tǒng)轉(zhuǎn)換成數(shù)字化系統(tǒng)。二是空間轉(zhuǎn)型，由物理空間轉(zhuǎn)型為虛擬空間，將遠程、線上、移動服務(wù)轉(zhuǎn)向元宇宙。三是客服轉(zhuǎn)型，由客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)成直銷銀行，也有部分銀行使用虛擬員工。四是產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品要有定制性、多樣性和適配性。五是交易轉(zhuǎn)型，由人工交易轉(zhuǎn)成算法交易。六是風(fēng)控轉(zhuǎn)型，數(shù)字化轉(zhuǎn)型為銀行業(yè)提供了全新的風(fēng)控工具箱，但也產(chǎn)生了很多新風(fēng)險，所以要最大限度使用新工具，防控新風(fēng)險。七是團隊轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字化金融人才團隊。八是內(nèi)部管控轉(zhuǎn)型，要實現(xiàn)數(shù)字化內(nèi)部管控。九是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，監(jiān)管手段實現(xiàn)數(shù)字化。十是治理轉(zhuǎn)型，采用數(shù)據(jù)與模型治理。

    中國地方金融研究院副院長吳小平：

    科技是地方金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵變量。當前，在“數(shù)字中國”大背景下，地方金融生態(tài)數(shù)字化、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化和金融機構(gòu)數(shù)字化，已經(jīng)成為國家金融監(jiān)管部門、地方政府和金融機構(gòu)的普遍共識，數(shù)字科技運用的質(zhì)效，將在很大程度上決定地方金融面臨的未來競爭。例如，各地紛紛依托數(shù)字科技打造區(qū)域數(shù)字金融中心。

    與此同時，作為地方金融發(fā)展的重要主體，地方金融機構(gòu)面臨的同業(yè)競爭壓力、數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力較大，但自身特色優(yōu)勢也較多。例如，地方金融機構(gòu)是獨立地方法人，“船小好調(diào)頭，說干就能干”，分支機構(gòu)多、區(qū)域扎根深、客戶觸點廣等。

    做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，需要科技切入更多金融場景來加持賦能。例如，借助科技發(fā)展，可以培育更優(yōu)的地方數(shù)字金融生態(tài)，構(gòu)建更全的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，創(chuàng)新更多的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，讓更多優(yōu)質(zhì)金融供給“飛入尋常百姓家”，惠及科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興，提升地方金融服務(wù)的張力和活力。

    盈天地資訊科技有限公司董事長王洪志：

    中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破路線圖包括以下幾個方面：一是科學(xué)診斷，進行轉(zhuǎn)型定位。堅持科技引領(lǐng)型業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想，克服盲目樂觀或妄自菲薄兩種現(xiàn)象，堅持基本發(fā)展邏輯與業(yè)務(wù)重點順序，選準路徑，保持數(shù)字化轉(zhuǎn)型適當?shù)乃俣?。二是強化培?xùn)，夯實轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。根據(jù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對人才的特定要求，采用個性化、特色化的人才培訓(xùn)。三是敏捷組織，深化體制改革。數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要有靈活的機制、組織架構(gòu)與之相適應(yīng)，而且必須是常態(tài)化、可持續(xù)化的。四是搭建中臺，優(yōu)化轉(zhuǎn)型載體。中臺建設(shè)至少要具備四大能力：數(shù)據(jù)采集能力、加工存儲數(shù)據(jù)能力、數(shù)據(jù)服務(wù)能力、數(shù)據(jù)運營能力。五是注重實效，持續(xù)創(chuàng)新營銷。充分發(fā)揮數(shù)據(jù)中臺的支持作用，必須要有相應(yīng)的數(shù)據(jù)營銷與中臺數(shù)據(jù)形成良好互動，要發(fā)揮數(shù)據(jù)功能，且將營銷與數(shù)據(jù)形成閉環(huán)。六是“借船出海”，增強科技能力。從中小銀行目前數(shù)字化轉(zhuǎn)型條件看，只依靠本身個體力量，進入數(shù)字化轉(zhuǎn)型第一方陣難度較大。只有借助外力才可能快速實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。七是構(gòu)建生態(tài)，形成良性循環(huán)。要抓好投入的基礎(chǔ)，提升金融科技人員的比重；構(gòu)建好管理和營銷中臺，提升對前臺的支撐作用；做好前臺業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，將前臺創(chuàng)新與獲客留存等有機結(jié)合起來；充分發(fā)揮服務(wù)對象的場景資源，打造中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的外部環(huán)境；統(tǒng)籌協(xié)調(diào)上述要素，盡可能實現(xiàn)數(shù)字化生態(tài)健康成長。