銀行業(yè)深挖科創(chuàng)型企業(yè)融資需求 促高質(zhì)量發(fā)展

    ■本報記者 郝飛

    2月18日是龍年春節(jié)后的第一個工作日，廣東省委省政府召開全省高質(zhì)量發(fā)展大會，聚焦產(chǎn)業(yè)科技話創(chuàng)新、謀未來，夯實實體經(jīng)濟為本、制造業(yè)當(dāng)家的根基，持續(xù)推動高質(zhì)量發(fā)展。值得一提的是，廣東省“新春第一會”已連續(xù)兩年聚焦同一主題，足見對高質(zhì)量發(fā)展的重視。

    作為支持地方經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，銀行業(yè)也正通過全方位服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)等方式支持地方高質(zhì)量發(fā)展。

    受訪專家認(rèn)為，銀行業(yè)應(yīng)圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，做好科技金融大文章，通過信貸、保險等多種方式為科創(chuàng)企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)提供全鏈條、全周期的金融服務(wù)，穩(wěn)步擴大科技信貸規(guī)模。

    為科創(chuàng)型企業(yè)

    提供全方位金融服務(wù)

    科創(chuàng)型企業(yè)具有投入高、成長快、輕資產(chǎn)等特點，是科技創(chuàng)新的“生力軍”、新經(jīng)濟發(fā)展的“領(lǐng)頭雁”，對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、增強區(qū)域經(jīng)濟活力具有重要支撐作用。然而，多數(shù)科創(chuàng)型企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)抵押，很難獲得金融機構(gòu)的大額融資支持，長期面臨融資難、擔(dān)保難、融資貴等問題。

    中國城市發(fā)展研究院·農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥對《農(nóng)村金融時報》記者表示，科創(chuàng)型企業(yè)的發(fā)展具有周期性特點，每個階段的金融需求也有所不同。因此，銀行應(yīng)深入了解科創(chuàng)型企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、發(fā)展階段和資金需求，開發(fā)具有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。比如，對于初創(chuàng)期科創(chuàng)型企業(yè)，可以提供創(chuàng)業(yè)貸款等支持；對于成長期科創(chuàng)型企業(yè)，可以提供中長期貸款、供應(yīng)鏈金融等服務(wù)；對于成熟期科創(chuàng)型企業(yè)，可以提供并購咨詢、債券發(fā)行等金融服務(wù)。

    北京市社會科學(xué)研究院副研究員王鵬認(rèn)為，針對不同周期的科創(chuàng)型企業(yè)，銀行可以開發(fā)專屬的金融產(chǎn)品和服務(wù)，比如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、供應(yīng)鏈金融等，以滿足企業(yè)在不同周期的需求。銀行還應(yīng)與科創(chuàng)型企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，通過持續(xù)跟蹤企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，及時調(diào)整金融服務(wù)策略，確保金融服務(wù)的連續(xù)性和有效性。

    當(dāng)前，科技創(chuàng)新已成為推動經(jīng)濟增長和社會發(fā)展的核心驅(qū)動力，高速發(fā)展的科創(chuàng)型企業(yè)對資金需求更加迫切。為此，銀行業(yè)不斷豐富金融服務(wù)模式以滿足各類科創(chuàng)型企業(yè)需求。比如，浦發(fā)銀行廣州分行結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融需求，打造“線上+線下”“浦科”系列產(chǎn)品，提供場景定制、產(chǎn)品組合等多元化金融服務(wù)。同時，將科技金融作為服務(wù)實體經(jīng)濟的主線方向，設(shè)立多家科技特色支行，優(yōu)化專項資源配置，提升服務(wù)效能。

    中國銀行深圳分行緊跟深圳產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，深挖科創(chuàng)型企業(yè)需求，強化科技金融賦能，積極助力新質(zhì)生產(chǎn)力在深圳發(fā)展提速。針對科創(chuàng)企業(yè)對服務(wù)的高效化要求，該分行不斷完善金融支持科技創(chuàng)新體系，加大對科創(chuàng)型企業(yè)融資的支持力度，打造科技金融業(yè)務(wù)貸前營銷、貸中審批、貸后管理的有效工具，全面提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。

    科方得（北京）投資發(fā)展有限公司執(zhí)行總裁張曉兵認(rèn)為，銀行可以建立一套專門針對科創(chuàng)型企業(yè)的數(shù)據(jù)庫和評估體系，實時監(jiān)測和評估科創(chuàng)型企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、技術(shù)實力等。通過這種方式，銀行可以更好地了解科創(chuàng)型企業(yè)的需求和風(fēng)險狀況，從而提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

    山東省濰坊市法學(xué)會金融法學(xué)研究會副會長歐永生認(rèn)為，銀行應(yīng)構(gòu)建專門機制，不斷完善科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系。一方面，應(yīng)為企業(yè)量身定制供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。比如，搭建供應(yīng)鏈平臺，引導(dǎo)企業(yè)將應(yīng)收賬款納入供應(yīng)鏈平臺，為鏈上企業(yè)解決訂單資金占用、融資難、融資貴等問題。另一方面，應(yīng)圍繞企業(yè)全生命周期融資需求，在不同時期設(shè)計特定信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)銀行信貸資金的可持續(xù)發(fā)展。同時，大型銀行要積極發(fā)揮綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，加強對科創(chuàng)型企業(yè)和行業(yè)的研究分析力度，探索將以貸款為主的服務(wù)模式轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化、全方位服務(wù)，開展“投、貸、保、債”等綜合聯(lián)動金融服務(wù)，為科創(chuàng)型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式服務(wù)。

    進一步擴大科創(chuàng)型企業(yè)

    融資規(guī)模

    目前，有一定規(guī)模且處于行業(yè)頭部位置的科創(chuàng)型企業(yè)更容易獲得融資，但中小型科創(chuàng)企業(yè)以及處于創(chuàng)業(yè)初期的科創(chuàng)型企業(yè)受投資周期長、資產(chǎn)規(guī)模輕、科技迭代快等影響，很難獲得便捷高效的融資支持。

    袁帥認(rèn)為，進一步擴大科創(chuàng)型企業(yè)融資規(guī)模需要在商業(yè)可持續(xù)的前提下進行。銀行不能隨意放大風(fēng)險敞口，需要采取一系列措施，在保障信貸資金安全的情況下，擴大科創(chuàng)型企業(yè)融資規(guī)模。

    “銀行可加強與政府部門、擔(dān)保機構(gòu)等群體合作，共同分擔(dān)風(fēng)險。通過擔(dān)保等方式，降低銀行信貸風(fēng)險，從而增加信貸投放。還可以利用金融科技手段，提高信貸審批效率和風(fēng)險管理水平。通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，準(zhǔn)確評估科創(chuàng)型企業(yè)的信用狀況和還款能力，從而更精準(zhǔn)投放信貸資源。”袁帥表示。

    王鵬認(rèn)為，除了傳統(tǒng)信貸支持外，銀行應(yīng)積極探索其他融資渠道，如發(fā)行債券、設(shè)立科技投資基金等，為科創(chuàng)型企業(yè)提供多元化的融資選擇。

    當(dāng)前，眾多中小型科創(chuàng)企業(yè)以及處于創(chuàng)業(yè)初期的科創(chuàng)型企業(yè)需要進一步擴大融資規(guī)模。為了讓這些企業(yè)獲得融資支持，各地政府、監(jiān)管部門出臺了一系列措施。例如，去年10月，廣州市地方金融監(jiān)督管理局、廣州市科學(xué)技術(shù)局、中國人民銀行廣東省分行營業(yè)管理部、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局印發(fā)《廣州市加大力度支持科技型企業(yè)融資的若干措施》的通知，從優(yōu)化間接融資支持、鼓勵直接融資支撐、加強財政支持、強化數(shù)字技術(shù)賦能、謀劃頂層設(shè)計等方面，提出13條具體措施，引導(dǎo)金融資源向各類科技型企業(yè)項目、重點科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)鏈集聚，加速金融、科技、產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

    在一系列措施的推動下，銀行業(yè)將更多信貸資源投向科創(chuàng)企業(yè)。中國人民銀行發(fā)布的《2023年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，截至去年末，科技型中小企業(yè)貸款同比增長21.9%，明顯超過全部貸款增速。