金融機構“一把手”暢談2024年農村金融服務

    話題一：今年政府工作報告提到，2024年政府工作任務之一是堅持不懈抓好“三農”工作，扎實推進鄉(xiāng)村全面振興，特別從加強糧食和重要農產品穩(wěn)產保供、毫不放松鞏固拓展脫貧攻堅成果、穩(wěn)步推進農村改革發(fā)展等方面作了部署。“三農”發(fā)展離不開金融的支持。2024年，貴行將具體從哪些方面進一步抓好“三農”工作？

    何澤蜀：2024年，我行一是圍繞成都市全年糧食產量穩(wěn)定在230萬噸以上的任務，全力抓好保收購、拓領域、穩(wěn)供給等工作，全力服務糧食全產業(yè)鏈發(fā)展，支持成都啟動新一輪“菜籃子”建設工程，高質量推進“天府森林糧庫”建設。二是將繼續(xù)大力支持鄉(xiāng)村產業(yè)全鏈條轉型升級、提質增效，推動農村一二三產業(yè)融合發(fā)展，爭當支持高標準農田建設的金融主力軍，積極支持農業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉化，助力孕育“天府良種”，為培育發(fā)展新質生產力提供有力支撐。三是繼續(xù)帶頭落實國家重大決策、重大部署，對具有標志性、示范性的成渝地區(qū)雙城合作共建項目予以支持建設，及時跟進各區(qū)域城中村改造資金需求，推動基礎設施和公共服務向鄉(xiāng)村延伸，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)基礎設施規(guī)劃布局、推動城鄉(xiāng)公共服務均衡優(yōu)質配置等方面持續(xù)發(fā)力。

    李云鵬：2024年，我行將持續(xù)加大縣域和涉農貸款投放力度，確?？h域和涉農貸款占比進一步提升，保證對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的政策、資源和智力支持力度不減，確保重點幫扶縣貸款增速高于全行貸款平均增速。同時，將聚焦鄉(xiāng)村基礎設施服務、鄉(xiāng)村振興發(fā)展重點領域，做好符合政策導向項目的信貸支持，聚焦產業(yè)興農，扎實推進“三個一”（即：一支行一項目、一產業(yè)一頭部、一集群一方案）落地落實，對優(yōu)質產業(yè)頭部企業(yè)開展精準畫像，扎實做好信貸項目儲備和投放，力爭每個支行都能精準支持一批特色涉農產業(yè)和龍頭企業(yè)。繼續(xù)強化與紅河州供銷社框架合作，在場景便農、數字興農、金融惠農、電商支農、銷售助農等方面加深合作，共同推進生產、供銷、信用“三位一體”的綜合合作。此外，扎實做好“三農”產品創(chuàng)新，推進“紅河藍莓貸”創(chuàng)新落地和擴面上量，為紅河地區(qū)從事藍莓種植、加工、批發(fā)零售、種苗、基質、肥料供應的法人客戶、個體工商戶和農戶提供信貸資金支持。

    吳志良：2024年，我行將新增投放100億元涉農貸款，全力滿足轄內義亭、赤岸、大陳、上溪等農業(yè)重鎮(zhèn)金融需求。真金白銀“輸血”，增強農村產業(yè)“造血”，捐贈總額1億元設立“鄉(xiāng)村振興·共同富裕專項資金”，深化與市委組織部、統(tǒng)戰(zhàn)部、市農業(yè)農村局等部門戰(zhàn)略合作，“一業(yè)一助力”“一村一幫扶”助力轄內鄉(xiāng)村培育特色產業(yè)、發(fā)展休閑旅游、開展物業(yè)租賃等，進一步壯大農村集體經濟。

    陳法良：2024年，吳興農商銀行將持續(xù)聚焦鄉(xiāng)村振興，優(yōu)化農村金融服務和供給，拓寬農村融資服務渠道，支持村集體經濟發(fā)展壯大和培育鄉(xiāng)村新產業(yè)新業(yè)態(tài)，促進鄉(xiāng)村全面振興。

    一是支持集體經濟建設。聚焦強村富民同頻共振，支持各類村集體經濟造血項目，圍繞有村莊經營、飛地抱團等項目的村集體，加大信貸支持力度，助力村集體經濟收入增長。深入對接“千村示范、萬村整治”工程，加強對美麗鄉(xiāng)村建設的金融支持，做好對村級基礎設施建設的金融支持。

    二是支持鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。完善返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)支持政策，大力培育鄉(xiāng)村振興帶頭人，將回鄉(xiāng)項目、回農村青年、回農村鄉(xiāng)賢、“紅色”骨干作為金融重點支持對象，支持引導資金、技術、人才等資源回到農村。支持低收入群體創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，大力推廣創(chuàng)業(yè)擔保貼息貸款，簡化貸款手續(xù)，重點支持大學生、退役軍人等創(chuàng)業(yè)群體。

    三是支持建設數字鄉(xiāng)村。打造數字信貸產品體系，借助大數據應用分析，努力破解信息不對稱問題，降低融資雙方的交易成本，提升金融服務效率。加強農村網絡基礎設施和應用服務建設，依托在移動支付、互聯(lián)網渠道、在線融資方面的技術優(yōu)勢，深化智慧場景建設及農村支付金融新業(yè)態(tài)打造，引導更多群眾分享數字普惠金融帶來的便利。

    話題二：今年政府工作報告提出，加強生態(tài)文明建設，推進綠色低碳發(fā)展，其中特別提到大力發(fā)展綠色低碳經濟。您認為金融機構為綠色發(fā)展注入新動能需從哪些方面發(fā)力？

    李楠：政府工作報告提出的這一要求，為農發(fā)行重慶市分行下一階段高質量發(fā)展明確了方向。我們將積極主動融入重慶綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設，圍繞山水林田湖草沙系統(tǒng)治理，加大對國家儲備林、生態(tài)修復、環(huán)境保護、污染防治、農村清潔能源等領域的支持力度，積極探索碳排放權、碳匯收益權、排污權等新型綠色抵質押方式，確保2024年綠色貸款增速高于全行貸款平均增速、綠色貸款余額繼續(xù)在全市金融系統(tǒng)保持前列。同時，我們將以獲批全市首批“綠色分行”為契機，加大綠色債券等特種資金申領力度，持續(xù)降低綠色發(fā)展成本。

    何澤蜀：2024年，農發(fā)行四川省分行營業(yè)部將通過以下幾方面支持生態(tài)文明建設：一是學習運用“千萬工程”經驗，大力支持改善農村人居環(huán)境，助力成都市實施“百村先行、千村提升”工程和宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設“十大行動”，主動對接連片培育的50個先行村和50個重點村，為其提供全方位融資融智方案。創(chuàng)新推進生態(tài)環(huán)保業(yè)務，突出支持水利水網建設，積極對接全市2024年開工建設的200公里天府藍網項目，緊盯岷江、沱江干流和主要支流生態(tài)廊道建設，圍繞農田水利灌溉、防洪排水安全、國家水網建設、城鄉(xiāng)供水、河湖生態(tài)保護、水能資源開發(fā)等領域，用好優(yōu)惠政策。二是探索支持清潔能源體系建設，圍繞成都污染防治“三大戰(zhàn)役”，做深做優(yōu)縣域清潔能源業(yè)務，促進形成多能互補的綠色產業(yè)格局。三是推動綠色信貸業(yè)務提質增量，探索區(qū)域性環(huán)保建設項目支持模式，加強綠色信貸精準認定，進一步擴大營業(yè)部綠色信貸規(guī)模效益。

    李云鵬：2024年，我行將繼續(xù)加強與當地發(fā)改、工信等相關部門和監(jiān)管部門聯(lián)系溝通，緊跟項目工程、項目資本金到位進度，加大對已審批的彌蒙高鐵、蒙屏高速、石屏大型灌區(qū)、瀘西永寧風電等重點綠色信貸項目投放力度。同時，將綠色信貸作為業(yè)務發(fā)展重點和信貸結構調整方向，加大信貸資源傾斜，積極支持生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經濟、污染治理、資源綜合利用等綠色經濟領域，并圍繞紅河州委州政府綠色經濟產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加強綠色信貸項目營銷儲備工作，積極跟進多個綠色信貸項目。此外，在做大做強現(xiàn)有創(chuàng)新產品和業(yè)務規(guī)模的基礎上，開創(chuàng)具有區(qū)域特色的綠色信貸產品，打造具備農行紅河分行特色的綠色信貸“拳頭”產品。

    吳志良：近年來，義烏農商銀行加強綠色金融合作機制，健全綠色金融體系，建立綠色低碳賬戶，加大“碳易貸”“排污權抵押貸款”“碳排放權質押貸款”等綠色貸款產品推廣。2024年，我行將繼續(xù)重點對接政府相關部門，持續(xù)提升地方綠色工作參與度，持續(xù)完善綠色金融服務體系，加大“科創(chuàng)貸”“人才貸”等產品推廣，加大減費讓利，全力支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展，并將強化綠色信貸激勵考核，優(yōu)化完善內部考核辦法，真正推動“敢貸、愿貸、能貸”落到實處。

    陳法良：吳興農商銀行在助力湖州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設，推動綠色低碳發(fā)展上形成了一套有效的經驗。針對提升金融支持綠色發(fā)展動能，我們認為可以從以下三方面著手：

    一是完善綠色金融服務體系。在政府及金融監(jiān)管部門的指導框架下，逐步完善自身的綠色金融服務體系，建立明確支持綠色低碳產業(yè)發(fā)展的信貸政策，建立有效的考核激勵機制，配備專業(yè)化綠色金融人才隊伍，同時要持續(xù)創(chuàng)新綠色低碳金融產品，促進綠色低碳和普惠領域融合發(fā)展，推動形成一套自上而下有效的綠色低碳金融服務機制。

    二是進一步加大綠色信貸支持。在信貸供給上，應單列綠色信貸規(guī)模，完善綠色信貸考核激勵機制，明確綠色信貸投向，重點加大對低碳轉型企業(yè)、綠色普惠企業(yè)、新能源企業(yè)及個人綠色經營消費的貸款投放，強化綠色金融與普惠金融融合發(fā)展。同時，應積極創(chuàng)新差異化支持，如針對綠色低碳企業(yè)，可采取差異化的利率定價政策，幫助綠色低碳轉型產業(yè)降低融資成本，也可引入政府融資擔保增信機制，降低綠色低碳企業(yè)融資門檻，提升企業(yè)綠色融資滿足度。對于金融機構自身，應積極申請運用碳減排支持等人民銀行貨幣政策工具，增加可貸資金的同時降低自身經營成本。

    三是強化綠色金融風險管理。隨著綠色金融快速發(fā)展，逐漸顯現(xiàn)的風險點應值得金融機構關注和控制，應強化綠色低碳項目的識別和評估，可運用科技手段提升綠色識別率，強化貸前調查和貸后管理。對于低碳轉型企業(yè)的信用風險，可通過延長貸款期限、降低貸款利率等方式，解決低碳轉型項目成本投入與收益回報期限不匹配的問題，也可通過建立政銀擔風險共擔機制，解決銀行機構風險集中的問題。對于銀行機構自身經營風險，要統(tǒng)籌推動加大信貸投放、優(yōu)化信貸結構、強化碳中和銀行、降低自身運營碳排放等方面，綜合緩解綠色低碳轉型壓力。

    話題三：今年政府工作報告提出，要優(yōu)化融資增信、風險分擔、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業(yè)融資需求。為加力提升小微企業(yè)金融服務質量，切實增強小微企業(yè)金融服務獲得感，在下一步工作中，貴行如何結合自身實際，推動小微企業(yè)的綜合融資成本進一步降低？

    李云鵬：我行將圍繞三個方面發(fā)力：一是運用數字化手段，推動普惠金融數字化向深度應用轉型，充分發(fā)揮云南省中小企業(yè)融資信用服務平臺、小微客戶服務平臺、供應鏈金融服務平臺功能，擴大普惠金融服務覆蓋面，實現(xiàn)全渠道、一體化、一站式的普惠金融服務。二是與紅河州市場監(jiān)督管理局、州工商聯(lián)等州級部門簽訂合作框架協(xié)議，將重點圍繞專精特新、科技型等重點企業(yè)，逐戶制定營銷維護方案，加大科技型普惠小微企業(yè)貸款投放力度，促進新質產業(yè)高端化、智能化、綠色化。三是堅持“合規(guī)收費、以質定價、公開透明、減費讓利”的原則，落實服務價格管理要求，規(guī)范融資收費。不折不扣落實各項優(yōu)惠政策，主動向小微企業(yè)減費讓利，降低小微企業(yè)綜合融資成本。

    吳志良：2024年，我行一是通過實施“公司普惠工程”，強化銀企常態(tài)化走訪對接，“一企一策”實施精準紓困幫扶。二是深化數智賦能，推動內外信用信息共建共享，加大“小微易貸”“小微保易貸”“普惠保”等特色信用、保證類貸款推廣力度，提升小微企業(yè)融資獲得感。三是積極參與義烏自貿區(qū)金融創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化外商營商環(huán)境，提升境外采購商增戶擴面和跨境結算效率，全力滿足外商多元化金融服務需求。四是通過“組合拳”降低小微企業(yè)綜合融資成本。充分用好再貸款政策及普惠小微貸款政策支持工具，為企業(yè)提供低成本、普惠性的資金支持；通過信貸資金穩(wěn)定可預期、還款方式靈活適配的“連續(xù)貸+靈活貸”機制，科學匹配貸款期限和企業(yè)生產經營周期，持續(xù)緩解貸款期限錯配和頻繁轉貸壓力，降低融資成本。

    陳法良：聚焦政銀擔協(xié)同發(fā)力，助力經濟穩(wěn)進提質。一是用好貨幣政策工具。積極運用普惠小微貸款支持工具和支農支小再貸款等多種貨幣政策工具，加強對小微企業(yè)的金融支持，加大普惠小微信用貸款投放力度，提升資金支持的精準性和直達性。二是持續(xù)深化銀擔合作工作。進一步加強與政策融資擔保公司合作，加大政策擔保產品的創(chuàng)新推廣力度，推動實現(xiàn)政策扶持和金融資源的有效對接，切實提升惠企能力。三是切實降低企業(yè)融資負擔。通過提前開展信貸審核、合理引入增信安排、依規(guī)承擔第三方費用等措施，切實降低企業(yè)綜合融資成本。持續(xù)推進信貸審批透明化，建立限時辦結機制，主動向客戶公開審批進度，提高審批效率。

    聚焦重點產業(yè)發(fā)展，全面優(yōu)化金融供給。一是深入走訪，確保惠企政策精準觸達。加強與政府部門協(xié)同合作，獲取轄內企業(yè)和個體工商戶名單等多維度數據，實現(xiàn)市場主體信用信息數據高效共享，采取“數據分析+精準名單+網格走訪”工作法，用好移動展業(yè)平臺PAD等工具，進一步拓展小微企業(yè)首貸戶，力爭普惠型小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款增速。二是創(chuàng)新產品，拓寬企業(yè)融資獲貸渠道。探索知識產權、排污權、林權等新型擔保方式，合理設置抵押率，擴大擔保押品范圍，同時強化首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款支持，持續(xù)推廣“連續(xù)貸+靈活貸”，著力提升普惠小微信用貸款占比，持續(xù)降低經營融資門檻。三是聚焦產業(yè)，提升金融服務保障水平。聚焦先進制造業(yè)集群培育工程、服務業(yè)高質量發(fā)展百千萬工程，加強制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)重點領域信貸投放，深化與政府、產業(yè)園區(qū)、科技孵化企業(yè)等合作，創(chuàng)新“新科貸”等產品，搭建起完善的科技金融服務平臺。