支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展銀行信貸政策需更靈活

    ■郝飛

    日前，國家發(fā)改委在深圳市組織召開促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大暨擴大制造業(yè)中長期貸款投放和科技型企業(yè)項目融資現(xiàn)場會。會議提出，要不斷優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，全力推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

    民營經(jīng)濟作為推進中國式現(xiàn)代化的生力軍，是加快構(gòu)建新發(fā)展格局的重要力量。數(shù)據(jù)顯示，民營企業(yè)貢獻了65%的專利、75%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)，創(chuàng)新主體地位日益顯著。

    因此，要著力營造良好的金融環(huán)境，加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，強化產(chǎn)業(yè)政策與金融政策協(xié)同，進一步提升金融服務質(zhì)效，為民營企業(yè)更好融入新發(fā)展格局夯實基礎。

    銀行作為金融體系的重要組成部分，在支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中扮演著重要角色。銀行需要根據(jù)民營企業(yè)特點和需求，制定更靈活的信貸政策。包括貸款期限更貼合民營企業(yè)生產(chǎn)周期、更靈活的抵押方式及更簡便的信貸審批流程，以降低企業(yè)融資成本和門檻。

    在提供金融服務的過程中，銀行需深入了解民營企業(yè)的行業(yè)特點、資金需求和風險偏好，為創(chuàng)新信貸產(chǎn)品提供依據(jù)。同時，針對不同行業(yè)、不同規(guī)模的民營企業(yè)，提供定制化金融產(chǎn)品，如針對科技型企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等。

    當前，民營企業(yè)可用于抵押的資產(chǎn)普遍不足。在此背景下，民營企業(yè)獲得小額信用類貸款相對容易，但普遍難以獲得較大額度的貸款和中長期貸款。

    在服務民營企業(yè)時，銀行需跳出傳統(tǒng)信貸思維方式，借助多方力量，整合上下游企業(yè)信息，把供應鏈上所有企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應鏈中民營企業(yè)的交易關系和行業(yè)特點，制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案。供應鏈融資既可以解決上下游企業(yè)融資難、擔保難的問題，也能打通上下游融資瓶頸，還可以降低整體供應鏈融資成本，從而提高供應鏈上民營企業(yè)的競爭力。

    同時，銀行還需深入了解國家和地方產(chǎn)業(yè)政策，包括稅收優(yōu)惠、財政補貼、產(chǎn)業(yè)扶持等，以便更好地理解政策導向和優(yōu)惠條件。

    此外，銀行應建立健全信貸風險防控機制，提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風險定價能力，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，更準確地評估民營企業(yè)信用狀況和還款能力，嚴格監(jiān)控信貸資金流向，確保貸款用途符合約定，防止信貸資金被挪用。