高質(zhì)量金融促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展——訪浙江德清農(nóng)商銀行綠色金融部總經(jīng)理劉青

    ■本報(bào)記者王愛靜

    為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，浙江德清農(nóng)商銀行錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，扎實(shí)推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，加大市場(chǎng)拓展力度，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月末，該行支持轄內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體4917戶，融資金額250.42億元，為全縣工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新企業(yè)提供融資支持36.29億元；金融服務(wù)覆蓋率達(dá)71.21%。

    作為縣域農(nóng)商銀行，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，又是如何實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理有質(zhì)的提升。近日《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪了浙江德清農(nóng)商銀行綠色金融部（公司金融部）總經(jīng)理劉青。

    記者：貴行在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面開展了哪些創(chuàng)新工作？

    劉青：一是政策“強(qiáng)支持”。我行與縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，利用網(wǎng)點(diǎn)多、企業(yè)接觸面廣的優(yōu)勢(shì)，開設(shè)首批42個(gè)“政銀合作”企業(yè)增值服務(wù)站，為經(jīng)營(yíng)主體提供就近的商事登記、年報(bào)填報(bào)、信用修復(fù)、質(zhì)押融資指導(dǎo)幫辦等基礎(chǔ)服務(wù)，以及“質(zhì)量管家”“信用管家”、金融業(yè)務(wù)指導(dǎo)辦理等增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、群眾辦事“就近辦、家門口辦”。同時(shí)，在行內(nèi)部出臺(tái)政策，通過系列幫扶措施支持縣域小微企業(yè)與個(gè)體工商戶。包括加大“減費(fèi)讓利”優(yōu)惠力度；推廣“無還本續(xù)貸”貸款方式；提升“信用貸款”支持水平；加強(qiáng)與縣經(jīng)信、財(cái)政、市場(chǎng)監(jiān)督等相關(guān)部門聯(lián)動(dòng)，開展“三服務(wù)”走訪活動(dòng)，幫助企業(yè)解決難題等。

    二是產(chǎn)品“有保障”。針對(duì)榮獲政府質(zhì)量獎(jiǎng)、標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)、名特優(yōu)新、“浙個(gè)好”、誠(chéng)信民營(yíng)、獲省級(jí)認(rèn)證“守合同、重信用”、“品字標(biāo)浙江制造”認(rèn)證、“綠色產(chǎn)品”或“雙碳”認(rèn)證以及民宿服務(wù)認(rèn)證的個(gè)體工商戶及企業(yè)，量身定制質(zhì)量貸、標(biāo)準(zhǔn)貸、品牌貸、認(rèn)證貸等“德微貸”系列產(chǎn)品，在貸款額度、利率、還款期限、還款方式等方面為經(jīng)營(yíng)主體主動(dòng)給予優(yōu)惠和便利，貸款額度最高可在正常測(cè)算額度的基礎(chǔ)上擴(kuò)大4倍；利率最高在同檔次利率水平上優(yōu)惠200BP。

    三是行動(dòng)“有計(jì)劃”。針對(duì)企業(yè)客戶，結(jié)合浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行九維評(píng)分模型及縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局智能評(píng)價(jià)，對(duì)轄內(nèi)小微經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行逐戶對(duì)接。同時(shí)，加大普惠小微政策宣傳，為企業(yè)提供增信服務(wù)。針對(duì)個(gè)體工商戶，通過梳理縣域內(nèi)個(gè)體工商戶信貸情況，對(duì)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行多層加工和篩選，形成無感授信和其他類清單后導(dǎo)入商戶云系統(tǒng)，按批次創(chuàng)建和啟動(dòng)商戶走訪任務(wù)；同時(shí)配套利率優(yōu)惠券的使用，為客戶實(shí)實(shí)在在帶去利息優(yōu)惠。

    記者：貴行如何利用科技手段提升金融服務(wù)滿意度？

    劉青：一是創(chuàng)新“德科易貸”信貸模型。我行通過與縣金融辦、縣科技局、縣大數(shù)據(jù)局等部門合作，連接浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行和浙江省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，形成“銀政數(shù)據(jù)”交互，實(shí)現(xiàn)跨界融合。圍繞科技型企業(yè)的企業(yè)資質(zhì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力、社會(huì)貢獻(xiàn)度以及特色化指標(biāo)等因子，進(jìn)一步加強(qiáng)場(chǎng)景聚合、生態(tài)對(duì)接，創(chuàng)新研發(fā)“德科易貸”產(chǎn)品模型，以科技型企業(yè)產(chǎn)品模型應(yīng)用實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品全渠道觸達(dá)。最終將數(shù)據(jù)通過賦分的形式運(yùn)用到每家企業(yè)，結(jié)合每家企業(yè)的差異化賦分，確定不同的信用貸款授信額度及利率優(yōu)惠，通過“無感授信”為企業(yè)增信。截至5月末，我行發(fā)放“德科易貸”產(chǎn)品250戶，貸款余額9.59億元。

    二是搭建綠色智慧平臺(tái)集成運(yùn)用系統(tǒng)。通過搭建由農(nóng)業(yè)模塊、民宿業(yè)模塊、工業(yè)模塊等分模塊集成顯示的綠色智慧平臺(tái)，將綠色碳效數(shù)據(jù)采集同步傳輸至綠色智慧平臺(tái)，即可一鍵判斷綠色等級(jí)并智能測(cè)算額度和利率，實(shí)現(xiàn)采集—核算—監(jiān)測(cè)全鏈條體系多維度展示跟蹤碳足跡，全方位監(jiān)測(cè)信貸客戶碳減排成效。截至目前，共收集碳效數(shù)據(jù)6000余條。綠色智慧平臺(tái)集綠色企業(yè)減排成效、綠色貸款智能化識(shí)別、全行綠色貸款動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)為一體，有效提升了業(yè)務(wù)人員開展綠色信貸業(yè)務(wù)能力。

    記者：面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，貴行如何在實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)質(zhì)效提升的同時(shí)，高質(zhì)量服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展？

    劉青：一是持續(xù)深化“支農(nóng)支小支微”戰(zhàn)略，通過無還本續(xù)貸等特色服務(wù)鞏固在農(nóng)村和小微市場(chǎng)的地位。同時(shí)，針對(duì)轄內(nèi)地理信息和木皮等特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行專題調(diào)研、座談，創(chuàng)新推出“地信易貸”“木業(yè)易貸”等產(chǎn)品，助力特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。聯(lián)動(dòng)高新區(qū)經(jīng)發(fā)局、經(jīng)信局、科技局等，深度參與暖企助企惠企等專項(xiàng)行動(dòng)，加大對(duì)小微及科創(chuàng)企業(yè)信貸資源投放力度，做到應(yīng)投盡投。

    二是通過與縣科技局、縣經(jīng)信局、高新區(qū)地理信息產(chǎn)業(yè)園建設(shè)發(fā)展局等政府部門，和轄內(nèi)萬(wàn)馬、勝輝、啟聚等產(chǎn)業(yè)園實(shí)行戰(zhàn)略合作獲取企業(yè)名單，開展“小微，你好”等活動(dòng)，精準(zhǔn)助力產(chǎn)業(yè)集群式發(fā)展；同時(shí)，充分發(fā)揮“財(cái)金互動(dòng)”激勵(lì)作用，通過與縣財(cái)政局、市場(chǎng)監(jiān)督管理局等部門合作，大力推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，為企業(yè)爭(zhēng)取財(cái)政補(bǔ)貼，多渠道為園區(qū)企業(yè)節(jié)約融資成本。

    三是為持續(xù)優(yōu)化縣城營(yíng)商環(huán)境，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作質(zhì)效，助推高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)建設(shè)，為企業(yè)量身定制“招商引資貸”“綠色園區(qū)提升貸”等信貸產(chǎn)品，最低給予LPR利率，助力園區(qū)企業(yè)項(xiàng)目高效建設(shè)發(fā)展。

    記者：未來，貴行有哪些戰(zhàn)略和創(chuàng)新舉措來促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？

    劉青：在金融服務(wù)質(zhì)效上，一是抓實(shí)特色客群，夯實(shí)信貸發(fā)展的“內(nèi)生力”。一方面，結(jié)合縣域產(chǎn)業(yè)布局，兼顧不同主體的差異化服務(wù)需求，因地制宜推出特色產(chǎn)品，針對(duì)產(chǎn)業(yè)集群，探索實(shí)施相關(guān)行業(yè)企業(yè)批量授信和服務(wù)；另一方面，充分發(fā)揮數(shù)字化營(yíng)銷體系對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的支持作用，充分利用數(shù)字化營(yíng)銷工具CRM系統(tǒng)和移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)，成體系、有重點(diǎn)做好存客挖潛和潛客擴(kuò)面工作。二是深化政銀合作，拓寬業(yè)務(wù)場(chǎng)景的“聚合力”，積極對(duì)接經(jīng)信、市監(jiān)、科技、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等政府部門，不斷擴(kuò)大政銀合作范圍，挖掘業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。三是發(fā)展鏈?zhǔn)浇鹑冢S富企業(yè)融資的“創(chuàng)新力”。以“1+N”模式滿足核心企業(yè)及上下游供應(yīng)商的融資需求，為高端制造、智慧農(nóng)業(yè)、政府采購(gòu)等產(chǎn)業(yè)客戶提供專業(yè)化、定制化金融服務(wù)。

    在發(fā)展科創(chuàng)金融方面，一是抓關(guān)鍵，進(jìn)一步完善專項(xiàng)產(chǎn)品體系。下階段，將成體系地推進(jìn)科創(chuàng)金融，通過信息互享，進(jìn)一步完善德科易貸信貸產(chǎn)品模型，充分發(fā)揮“科技創(chuàng)新+金融資源”協(xié)同作用，打好服務(wù)“組合拳”。二是抓載體，進(jìn)一步發(fā)揮專營(yíng)支行作用。深推全行科技型企業(yè)1+N服務(wù)模式。對(duì)“1家”科技支行，進(jìn)行針對(duì)性考核、培訓(xùn)，同時(shí)落地全生命周期產(chǎn)品體系的運(yùn)用，提升科創(chuàng)金融服務(wù)的專業(yè)水準(zhǔn)，針對(duì)全轄“N家”支行，做好科技型企業(yè)的服務(wù)補(bǔ)充，提高工業(yè)園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)等企業(yè)金融獲得感。三是抓質(zhì)效，進(jìn)一步升級(jí)專屬金融服務(wù)，成為科技企業(yè)伙伴銀行。以戰(zhàn)略合作為契機(jī)，深化政、銀、企聯(lián)動(dòng)，結(jié)合科技、人才貼息政策，加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)金融支持，不斷完善專精特新企業(yè)金融服務(wù)全覆蓋和“一企一策”常態(tài)化聯(lián)系機(jī)制，融合推動(dòng)縣域?qū)＞匦缕髽I(yè)高質(zhì)量發(fā)展。