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破解抵押物不足難題 銀行機構需拓寬思路、多管齊下

07-15  來源:農(nóng)村金融時報 

    中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的生力軍。近年來,金融支持中小微企業(yè)不斷加碼升級,在一系列政策助力下,企業(yè)融資成本持續(xù)下降,融資問題得到一定程度的緩解。

    但對于不少中小微企業(yè)來說,依舊存在輕資產(chǎn)和抵押品少,融資難題較為突出的現(xiàn)象。特別是科技型中小企業(yè),因普遍規(guī)模較小,資金主要投入到研發(fā)和設備方面,缺乏足夠固定資產(chǎn)積累,無法向金融機構提供足額抵押物而導致融資難。同時,包括農(nóng)林牧漁等受自然條件影響較大的行業(yè),也因為面臨較高的自然風險,存在估值困難等問題,很難以資產(chǎn)抵押的形式獲得貸款。

    因此,破解中小微企業(yè)缺少抵押物難題,仍需金融行業(yè)持之以恒付出努力,多措并舉、多管齊下。

    具體而言,一方面在于破解信用難題,通過為中小微企業(yè)增信,提高對中小微企業(yè)信用貸款的比例,為科技型中小企業(yè)等主體紓困。另一方面在于合理拓寬中小微企業(yè)抵、質(zhì)押物范圍,加強金融機構對包括畜牧業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)等行業(yè)在內(nèi)的相關產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新。與此同時,還需要加強政銀、銀擔等合作力度,做到風險共擔和優(yōu)勢互補。

    目前,在信用方面,我國融資信用信息共享服務體系逐步完善,全國融資信用服務平臺也于今年正式上線。國務院辦公廳日前印發(fā)規(guī)范性文件,推動更好統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設,完善以信用信息為基礎的普惠融資服務體系。

    對于銀行機構來說,應大力推進小微企業(yè)信用體系建設,不斷創(chuàng)新無抵押、無擔保的線上貸款產(chǎn)品,加大企業(yè)信用貸款推廣力度和投放比例,積極落實好再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具。同時,也應注意對信用貸款風險的把控,重點關注信貸資金后續(xù)流向和產(chǎn)生效益及信貸資金回收的概率,降低因信息不對稱可能帶來的風險。

    在拓寬抵質(zhì)押物范圍方面,目前不少金融機構已針對特定行業(yè)推出包括林權抵押貸款、排污權抵押貸款、畜禽活體質(zhì)押貸款、農(nóng)房抵押貸款、專利權抵押貸款、股權質(zhì)押貸款等在內(nèi)的金融產(chǎn)品。但也應看到,不少產(chǎn)品“知名度”不高,且尚未在全國范圍內(nèi)普及使用,亦無法形成可復制推廣的模式,還有部分產(chǎn)品面臨同質(zhì)化程度加深等問題。除此之外,創(chuàng)新產(chǎn)品推出后需要根據(jù)實際使用情況不斷完善和優(yōu)化,也對銀行科技能力提出相應要求。

    因此,下階段,銀行機構應加大對新型抵、質(zhì)押貸款產(chǎn)品的宣傳和創(chuàng)新力度。同時,強化科技賦能,在產(chǎn)品設定上做到因地制宜,避免出現(xiàn)“換湯不換藥”現(xiàn)象。此外,還應加強政銀、銀保、銀擔合作力度,實現(xiàn)風險共擔和信用信息共享,為小微企業(yè)融資提供增信服務,并加大與第三方科技公司的合作,強強聯(lián)合將更多符合押品條件的動產(chǎn)、權利納入押品目錄。

    總的來說,破解抵押擔保的制約是解決小微企業(yè)貸款難的治本之方,需多方形成合力,撬動更多金融資本服務實體經(jīng)濟,更好緩解“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資難融資貴的問題。

    本報編輯部

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