聚焦特點及需求 構(gòu)建智慧農(nóng)業(yè)全生命周期產(chǎn)品體系——訪浙江海寧農(nóng)商銀行黨委副書記、行長葉冬飛

    ■本報記者 楊怡明 王愛靜

    隨著科技飛速發(fā)展，數(shù)字化賦能的智慧農(nóng)業(yè)已深入走進社會公眾視野，也成為當下金融發(fā)力農(nóng)業(yè)領(lǐng)域一個重要方向。對于銀行機構(gòu)來說，該如何把握這一機遇，不斷優(yōu)化金融服務，為我國農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展持續(xù)賦能，成為行業(yè)重要課題之一。

    帶著這些問題，《農(nóng)村金融時報》記者近日與浙江海寧農(nóng)商銀行黨委副書記、行長葉冬飛進行了訪談。

    記者：近年來，貴行在推動智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展方面有哪些具體舉措？取得了哪些成效？

    葉冬飛：海寧農(nóng)商銀行深入探索共建數(shù)字化農(nóng)業(yè)平臺、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式，不斷提升智慧農(nóng)業(yè)的專業(yè)服務能力和創(chuàng)新引領(lǐng)能力，助力鄉(xiāng)村振興。

    首先，聚焦集中化、全周期的農(nóng)業(yè)金融需求。我行推動實施“黨建引領(lǐng)·金融惠農(nóng)”，配套“金融村官”服務機制，組建200多名“黨建共建·共富專員”隊伍，為智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展提供專業(yè)化金融知識與方案。同時，強化農(nóng)戶家庭信息數(shù)字化建檔，推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評級，推廣農(nóng)戶小額普惠貸款，擴大普惠授信面，加快推進智慧農(nóng)業(yè)項目建設(shè)。截至今年6月末，全轄農(nóng)戶普惠貸款授信覆蓋率99.5%，支持農(nóng)戶2.01萬戶、62.66億元。

    在加強政銀合作方面，我行依托黨建聯(lián)建等合作共建機制，參與海寧市540個黨建聯(lián)建；圍繞果蔬種植、農(nóng)村電商等版塊，與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局深化政銀合作，對涉及農(nóng)業(yè)“雙強行動”的企業(yè)、農(nóng)業(yè)行業(yè)龍頭企業(yè)、“農(nóng)創(chuàng)客”實施名單管理，逐一落實對接，提供全生命周期金融服務。

    其次，聚焦智能化、數(shù)據(jù)化場景金融需求。我行將浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行開發(fā)的數(shù)字網(wǎng)格管理系統(tǒng)和移動展業(yè)平臺相結(jié)合，探索上門開卡、移動辦貸等金融服務于一體，實現(xiàn)金融服務“零次跑”；大力推廣“豐收互聯(lián)”“豐收企業(yè)管家”等線上申貸，推廣“浙里貸”線上信用貸款，讓農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)企業(yè)享受全流程線上放貸服務。除此之外，我行打造特色支農(nóng)產(chǎn)品體系，創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)權(quán)和省農(nóng)擔等擔保方式，解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵押難、擔保難問題；針對性推出碳排放權(quán)、排污權(quán)等質(zhì)押貸款，推出“農(nóng)合通貸”等拳頭產(chǎn)品，助力農(nóng)業(yè)的數(shù)字化建設(shè)。截至今年6月末，我行為162戶客戶發(fā)放省農(nóng)擔貸款1.06億元。

    再次，我行聚焦一體化、定制化供應鏈金融需求，與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局深化合作，運用“浙農(nóng)經(jīng)管”平臺，解決村級財務難題，融入鄉(xiāng)村治理；通過豐收互聯(lián)APP幫助轄內(nèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)銷售蔬果，拓展銷售渠道，幫助當?shù)毓╀N社銷售山海協(xié)作農(nóng)產(chǎn)品。同時，為發(fā)揮數(shù)字治理效能，我行建立“銀行—企業(yè)—農(nóng)戶”三級聯(lián)動模式，依托豐收互聯(lián)平臺與外部數(shù)據(jù)系統(tǒng)支撐，打破信息壁壘，聚焦智慧農(nóng)企建設(shè)、投入、銷售等環(huán)節(jié)，提升農(nóng)業(yè)智能化水平，提高生產(chǎn)效能。

    記者：賦能智慧農(nóng)業(yè)對銀行的科技水平、數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力均提出更高要求。在您看來，金融支持智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展還有哪些堵點亟需解決？

    葉冬飛：一方面，智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈作為一個整體，其數(shù)字化水平還不高，金融服務介入難。目前智慧農(nóng)業(yè)相關(guān)技術(shù)的創(chuàng)新和應用主要集中在部分環(huán)節(jié)，產(chǎn)業(yè)鏈整體數(shù)字化水平偏低，成為制約相關(guān)金融創(chuàng)新的重要原因，加之智慧農(nóng)業(yè)項目經(jīng)濟效益周期較長，金融機構(gòu)承擔風險較大。

    另一方面，智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)整合、共享與應用不充分，金融服務創(chuàng)新難。其產(chǎn)業(yè)運行涉及的生產(chǎn)、流通、交易等數(shù)據(jù)，往往歸屬于不同主體，導致數(shù)據(jù)標準化程度低且難以共享，金融機構(gòu)獲取相關(guān)數(shù)據(jù)渠道不暢通，數(shù)據(jù)權(quán)屬界定不清晰，成為影響金融創(chuàng)新的堵點。

    此外，智慧農(nóng)業(yè)創(chuàng)新以試點為主，金融服務復制推廣難。不同智慧農(nóng)業(yè)項目創(chuàng)新的個性元素較多，提煉出可共享復制的金融共性模式相對較少，金融產(chǎn)品服務的可借鑒性、可復制性還面臨較多制約因素。

    記者：下一步，貴行如何以數(shù)字金融、科技金融更好賦能智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展？

    葉冬飛：及時響應、極速服務。我行將積極對接政府類農(nóng)業(yè)信息共享平臺，主動與“雙強”等名單庫內(nèi)企業(yè)建立常態(tài)化對接機制，“一企一策”制定對應的金融支持方案。同時，不斷完善智慧農(nóng)業(yè)信息收集、錄入，實現(xiàn)信息有效共享。

    創(chuàng)新產(chǎn)品、惠企利民。我行將聚焦智慧農(nóng)業(yè)各個環(huán)節(jié)的特點及需求，創(chuàng)新?lián)７绞?，?gòu)建全生命周期產(chǎn)品體系，提供普惠金融服務。

    強化團隊、傾力服務。根據(jù)智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展不確定性和風險性，我行將加大對專業(yè)服務人員的培養(yǎng)與培訓，完善金融服務隊伍培養(yǎng)、考核實施推進、信貸風險防控等各項工作。