穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置——訪南京審計大學(xué)金融風(fēng)險管理研究中心研究員楊小玲

    ■本報記者 郝飛

    中小金融機(jī)構(gòu)如何增強(qiáng)抗風(fēng)險內(nèi)生驅(qū)動力？如何化解風(fēng)險？《農(nóng)村金融時報》記者就相關(guān)問題采訪了南京審計大學(xué)金融風(fēng)險管理研究中心研究員楊小玲。

    記者：中小金融機(jī)構(gòu)如何強(qiáng)化公司治理，增強(qiáng)抗風(fēng)險內(nèi)生驅(qū)動力？

    楊小玲：公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心。有效的公司治理制度，是規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營與維護(hù)中小股東權(quán)益的重要保障，也是我國發(fā)展普惠金融、拓展金融服務(wù)廣度與深度、維護(hù)金融穩(wěn)定的關(guān)鍵。部分中小金融機(jī)構(gòu)存在治理不完善、缺乏有效約束與制衡，導(dǎo)致大股東操縱和內(nèi)部人控制，出現(xiàn)各種利益輸送、挖空機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害金融消費者權(quán)益，影響當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定。

    為穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置，需進(jìn)一步完善公司治理，可從以下幾個方面進(jìn)行：

    一是健全公司治理體系。雖然中小金融機(jī)構(gòu)都根據(jù)相關(guān)法規(guī)建立“三會一層”公司治理體系，但使其不流于形式，要從制度上強(qiáng)化“三會一層”工作程序，強(qiáng)化監(jiān)事會監(jiān)督作用，形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機(jī)制。同時壓實責(zé)任，切實把公司治理要求真正落實于日常經(jīng)營管理和風(fēng)險控制中。

    二是建立有效的股東治理機(jī)制。對于股東及其關(guān)聯(lián)方的融資業(yè)務(wù)程序設(shè)置應(yīng)更為嚴(yán)謹(jǐn)嚴(yán)格，從程序上減少股東違規(guī)事件的發(fā)生。此外，對股東違法違規(guī)行為，應(yīng)該加大懲處力度，除罰款外，一旦觸犯監(jiān)管紅線應(yīng)立即上報監(jiān)管機(jī)構(gòu)，禁止其進(jìn)入金融行業(yè)，形成威懾力，讓股東在合規(guī)方面有敬畏。

    三是建立有效的風(fēng)險管控模式。有效修改、完善現(xiàn)有的管理辦法和規(guī)章制度；通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場和遠(yuǎn)程監(jiān)控等方式實施序時稽核，全面提示和報告經(jīng)營風(fēng)險；由專業(yè)人員或部門，負(fù)責(zé)管理資本充足率、流動性、貸款集中度等核心監(jiān)管指標(biāo)；健全內(nèi)部審計職能，強(qiáng)化內(nèi)部審計監(jiān)督力度，防范化解金融風(fēng)險。

    記者：防范化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險既需要提升公司治理能力，還需要外力支持。中小金融機(jī)構(gòu)如何通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者來化解風(fēng)險？

    楊小玲：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者一方面可以補(bǔ)充中小金融機(jī)構(gòu)資本金，提升實力。另一方面可利用戰(zhàn)略投資者的專業(yè)能力和優(yōu)質(zhì)資源為中小金融機(jī)構(gòu)的公司治理注入強(qiáng)大動力。但中小金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者時，需對其股東背景、關(guān)聯(lián)關(guān)系、經(jīng)營實力等充分盡調(diào)，形成協(xié)同經(jīng)營效應(yīng)。