銀行應(yīng)多角度促進(jìn)消費(fèi)

    ■郝飛

    2025年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議1月3日至4日召開(kāi)。會(huì)議提出，按照“聚焦重點(diǎn)、合理適度、有進(jìn)有退”的原則，科學(xué)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，優(yōu)化工具體系，加強(qiáng)與財(cái)政政策協(xié)同配合，進(jìn)一步加大對(duì)科技創(chuàng)新、促進(jìn)消費(fèi)的金融支持力度。

    消費(fèi)是擴(kuò)大內(nèi)需的重要內(nèi)容。中國(guó)人民銀行的政策導(dǎo)向?yàn)殂y行業(yè)促進(jìn)消費(fèi)指明了方向，也為銀行業(yè)提供了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

    銀行可以通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)來(lái)進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)。對(duì)于住宿餐飲、文化旅游、體育健康、養(yǎng)老托育、家政服務(wù)等與消費(fèi)密切相關(guān)的行業(yè)，應(yīng)加大信貸支持力度，為相關(guān)企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款，幫助其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、提升服務(wù)質(zhì)量。針對(duì)不同消費(fèi)群體和消費(fèi)場(chǎng)景，應(yīng)推出多樣化的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。例如，針對(duì)文化旅游領(lǐng)域，推出旅游分期付款、旅游信用卡等產(chǎn)品。

    銀行還可以根據(jù)消費(fèi)者的信用狀況和消費(fèi)習(xí)慣，提供個(gè)性化的信貸方案，滿足不同消費(fèi)者的需求。一方面，銀行需要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合消費(fèi)者的信用記錄、消費(fèi)數(shù)據(jù)、社交信息等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建精準(zhǔn)的消費(fèi)者畫(huà)像。另一方面，銀行還需要加強(qiáng)與電商平臺(tái)、線下商戶等的合作，拓展消費(fèi)金融服務(wù)的場(chǎng)景和渠道。

    在促消費(fèi)方面，財(cái)政的支持不可或缺。銀行應(yīng)加強(qiáng)與財(cái)政政策的協(xié)同配合，形成促進(jìn)消費(fèi)的合力，例如與政府部門(mén)合作發(fā)放消費(fèi)券、舉辦消費(fèi)節(jié)等。在這些活動(dòng)中，銀行可以提供相應(yīng)的金融服務(wù)支持，如為消費(fèi)者提供便捷的支付方式、為商戶提供優(yōu)惠的結(jié)算服務(wù)等。通過(guò)與財(cái)政政策的協(xié)同，銀行能夠更好地發(fā)揮金融在促進(jìn)消費(fèi)中的作用，實(shí)現(xiàn)政策效應(yīng)的最大化。

    在此基礎(chǔ)上，銀行還需注重風(fēng)險(xiǎn)管理，確保消費(fèi)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。在加大對(duì)消費(fèi)信貸投放的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)消費(fèi)者的信用狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)信貸資金的用途監(jiān)控，防止資金被挪用或?yàn)E用。