創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)化服務(wù) 切實緩解小微客戶融資難

    ■本報記者 田耿文

    自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制建立以來，銀行業(yè)通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，在切實緩解小微企業(yè)融資難題等方面發(fā)揮了積極作用。

    加強產(chǎn)品創(chuàng)新

    為提升小微企業(yè)的融資便利性，銀行機構(gòu)積極響應(yīng)國家號召，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，更好滿足小微企業(yè)的融資需求。

    在廣東，順德農(nóng)商銀行緊貼區(qū)域資源稟賦和經(jīng)濟發(fā)展需要，創(chuàng)新推出超20項普惠金融特色營銷產(chǎn)品。特別是針對缺乏抵押物的小微企業(yè)，該行推出“創(chuàng)業(yè)貸”“融擔(dān)貸”“政?？炀€”等融資產(chǎn)品，有效幫助弱擔(dān)保的客戶解決融資難點，實現(xiàn)小微客戶群體多樣化、個性化、差異化融資需求的精準(zhǔn)對接。截至2024年12月中旬，順德農(nóng)商銀行在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制下累計投放金額已超過23億元。

    在江蘇，興業(yè)銀行無錫分行采用科技企業(yè)研發(fā)貸產(chǎn)品，突破企業(yè)財務(wù)指標(biāo)、資產(chǎn)實力限制，為一家成立時間不足3年的半導(dǎo)體封裝設(shè)備制造企業(yè)提供700萬元“科技企業(yè)研發(fā)貸”的授信支持，有效緩解了企業(yè)技術(shù)研發(fā)資金緊缺的“燃眉之急”。目前，該企業(yè)正加速推進(jìn)新一代技術(shù)研發(fā)工作。

    據(jù)悉，為助力不同階段科技型企業(yè)成長，興業(yè)銀行建立了與其相匹配的新型授信評價體系，創(chuàng)新推出“科技企業(yè)研發(fā)貸”專屬產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供貫通初創(chuàng)期、成長期、成熟期的全生命周期金融服務(wù)，并給予企業(yè)適配的貸款期限，有效滿足專利購買、科研設(shè)備購置以及員工薪資發(fā)放等中長期貸款需求。

    “中小微科技企業(yè)往往因成立時間短、輕資產(chǎn)，缺乏抵質(zhì)押物，進(jìn)而難以達(dá)到銀行傳統(tǒng)信貸風(fēng)險控制要求。興業(yè)銀行‘科技企業(yè)研發(fā)貸’產(chǎn)品在核定融資額度方面充分考察企業(yè)研發(fā)投入，支持科技創(chuàng)新成果孵化、轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。”興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    截至2024年11月末，興業(yè)銀行中小科技金融企業(yè)貸款余額突破6000億元，較年初增長23%，其中專精特新貸款余額超2000億元。

    不斷提升金融服務(wù)水平

    除創(chuàng)新產(chǎn)品外，銀行機構(gòu)還通過不斷優(yōu)化和提升金融服務(wù)，幫助企業(yè)解決發(fā)展過程中的實際困難。

    在湖南，“金融網(wǎng)點進(jìn)園區(qū)”成為“金融服務(wù)進(jìn)園區(qū)”的進(jìn)一步延伸和體現(xiàn)。1月20日，溆浦農(nóng)商銀行工業(yè)園分理處正式營業(yè)。該行通過設(shè)立園區(qū)網(wǎng)點，為園區(qū)企業(yè)量身定制了“流水貸”“訂單貸”“瀟湘財銀貸”等一系列專屬化信貸產(chǎn)品，致力于滿足園區(qū)企業(yè)客戶差異化金融需求。這也是該行貫徹“服務(wù)地方經(jīng)濟、支持小微企業(yè)”發(fā)展理念的重要舉措。

    當(dāng)天，溆浦縣多愛申服飾有限公司現(xiàn)場獲得溆浦農(nóng)商銀行為其提供的300萬元授信。“農(nóng)商銀行便捷、高效、貼心的金融服務(wù)，為我們提供了實實在在的幫助。”企業(yè)負(fù)責(zé)人如是說。

    實踐過程中，銀行機構(gòu)還積極采用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)手段，為創(chuàng)新金融產(chǎn)品和提升服務(wù)質(zhì)效提供強大的支持。例如，通過金融科技，銀行機構(gòu)將風(fēng)險評估和審批流程數(shù)字化，實現(xiàn)對小微企業(yè)全方位的風(fēng)險評估，使得小微企業(yè)可以更加便捷、高效地獲得金融服務(wù)。

    在湖北，枝江農(nóng)商銀行近日成功上線與湖北三寧農(nóng)資貿(mào)易公司的“銀企”直聯(lián)項目。該企業(yè)每年資金流入超10億元，借助“銀企”直聯(lián)渠道，通過安全穩(wěn)定的接口對接，將企業(yè)內(nèi)部財務(wù)系統(tǒng)與農(nóng)商銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)無縫對接，企業(yè)可直接進(jìn)入企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬戶余額查詢、明細(xì)查詢、跨行轉(zhuǎn)賬、同行轉(zhuǎn)賬等操作，資金劃轉(zhuǎn)實現(xiàn)“一鍵直達(dá)”，極大提升了客戶的體驗感。“我行將繼續(xù)以客戶為中心，聚焦客戶需求，加強金融科技應(yīng)用，提升數(shù)字化金融服務(wù)水平，做好數(shù)字金融大文章。”枝江農(nóng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    接下來，銀行業(yè)如何更好地提升數(shù)字化服務(wù)水平？“2025年，銀行業(yè)應(yīng)加快推進(jìn)和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升數(shù)字化、智能化水平，增強與數(shù)字經(jīng)濟的適配性與融合度，增強自身發(fā)展的穩(wěn)健性和服務(wù)實體經(jīng)濟的持續(xù)性。”招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼告訴記者。

（編輯 張博）