建設(shè)更完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系

    ■田耿文

    近年來，我國農(nóng)村金融服務(wù)取得令人矚目的成就。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2024年12月底，全國普惠型涉農(nóng)貸款余額14.4萬億元，同比增長14.4%。2024年新發(fā)放的普惠型涉農(nóng)貸款平均利率降至4.9%，同比下降0.51個(gè)百分點(diǎn)。

    隨著金融機(jī)構(gòu)在我國農(nóng)村地區(qū)布局不斷拓展，其網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率穩(wěn)步提升，2024年，基礎(chǔ)金融服務(wù)已實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全覆蓋。這一成果不僅是農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的重要里程碑，也為鄉(xiāng)村振興提供了更為堅(jiān)實(shí)的支撐。

    在肯定成績的同時(shí)，我們也應(yīng)看到，農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)與完善，仍有探索和創(chuàng)新的空間。由于金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)提供服務(wù)時(shí)面臨較高的成本，同時(shí)，針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的信貸產(chǎn)品較為單一，加之農(nóng)村居民金融素養(yǎng)仍有待提高，對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知和接受度有限，這些因素都在一定程度上限制了農(nóng)村金融體系建設(shè)的進(jìn)程和速度。

    因此，金融業(yè)還應(yīng)在挖掘農(nóng)村金融服務(wù)的深度上發(fā)力，以建設(shè)更為完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

    首先，應(yīng)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，不斷完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的頂層設(shè)計(jì)。各地政府應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)村金融的政策支持，引導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)下沉服務(wù)重心，鼓勵(lì)其創(chuàng)新服務(wù)模式，降低金融服務(wù)成本。同時(shí)，還應(yīng)加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)提供更多信用信息支持。

    其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)上持續(xù)精耕細(xì)作。當(dāng)前，農(nóng)村金融產(chǎn)品同質(zhì)化、單一化較為嚴(yán)重。各地金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聚焦本地農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)和新型經(jīng)營主體發(fā)展?fàn)顩r，開發(fā)更具針對(duì)性的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村居民和各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多樣化、個(gè)性化的需求。

    與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還需進(jìn)一步提高金融服務(wù)效率。各地金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在加大農(nóng)村地區(qū)尤其是脫貧地區(qū)信貸投放的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代科技手段，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高貸款審批和支付結(jié)算等環(huán)節(jié)的效率，提高農(nóng)村金融服務(wù)的便捷性和覆蓋面。

    此外，針對(duì)農(nóng)村居民金融素養(yǎng)有待提升的現(xiàn)狀，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與相關(guān)部門攜手，常態(tài)化開展金融知識(shí)普及教育，增強(qiáng)農(nóng)村居民對(duì)金融政策、產(chǎn)品、服務(wù)的認(rèn)知，提升識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，為農(nóng)村金融服務(wù)的深度滲透創(chuàng)造條件。

    值得一提的是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村金融服務(wù)的重要組成部分，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在已有服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，不斷開發(fā)推廣適合“三農(nóng)”發(fā)展需求的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，并應(yīng)持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠，提高承保理賠的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)自然災(zāi)害、市場(chǎng)波動(dòng)、技術(shù)創(chuàng)新等風(fēng)險(xiǎn)的防范與抵御能力。

    在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略大背景下，建設(shè)更完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，不僅要有廣度更要有深度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持，讓農(nóng)村金融服務(wù)真正成為鄉(xiāng)村振興的強(qiáng)大動(dòng)力。