萊蕪農(nóng)商銀行： 突出“三個(gè)持續(xù)推進(jìn)” 提升信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型實(shí)效

　　農(nóng)村金融時(shí)報(bào)6月8日訊(通訊員郭迎春)今年以來，山東萊蕪農(nóng)商銀行堅(jiān)守支農(nóng)支小市場定位，在持續(xù)加大信貸投放、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，將信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型作為信貸核心工作，通過“三個(gè)持續(xù)”，不斷提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量，截至2020年4月末，各項(xiàng)貸款余額較年初增加27.59億元，增速15.65%，零售貸款較年初增加11.46億元，增速20.39%，普惠型涉農(nóng)貸款較年初增加6.13億元，增速35.81%，普惠型小微企業(yè)貸款較年初增加8.61億元，增速60.77%。

　　持續(xù)推進(jìn)貸款投向調(diào)整

　　該行大力拓展零售貸款，全面規(guī)范公司貸款，嚴(yán)控并大力壓降大額貸款，加快信貸轉(zhuǎn)型步伐。一是大力拓展零售貸款。堅(jiān)守“服務(wù)三農(nóng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的初心，回歸“支農(nóng)、支小”本源主業(yè)，把“三農(nóng)”、沿街商鋪、社區(qū)家庭、小微企業(yè)市場作為信貸投放的主要陣地，組織開展信貸業(yè)務(wù)營銷“本源工程”，以農(nóng)區(qū)“整村授信”、城區(qū)“網(wǎng)格化營銷”和小微企業(yè)“整鎮(zhèn)授信”為抓手，大力拓展信e貸小額信用貸款、家庭貸款、三農(nóng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營貸款和小微企業(yè)貸款，不斷擴(kuò)大農(nóng)戶、社區(qū)居民和小微企業(yè)建檔評級、授信和用信覆蓋面，推動(dòng)零售貸款實(shí)現(xiàn)增戶擴(kuò)面和高質(zhì)量發(fā)展。二是規(guī)范公司業(yè)務(wù)管理。對公司業(yè)務(wù)實(shí)行集中化、規(guī)范化、專業(yè)化、流程化管理，梳理存量貸款并區(qū)分、建立優(yōu)先類、鼓勵(lì)類、支持類、維持類、限制類、退出類貸款臺賬，優(yōu)先支持符合產(chǎn)業(yè)環(huán)保政策、經(jīng)營有保障、還款資金來源充足的公司客戶，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。三是大力壓降大額貸款。實(shí)施貸款限額管理制度，從嚴(yán)制定限額標(biāo)準(zhǔn)，并通過信貸管理系統(tǒng)嚴(yán)格管控;建立大額貸款總量控制和監(jiān)測機(jī)制，對融資超過3家金融機(jī)構(gòu)或?qū)ν鈸?dān)保超過3家單位的大額貸款客戶，加大貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理力度，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn);對大額貸款逐戶摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，對潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的大額貸款按照“一戶一策”原則，從壓縮額度、強(qiáng)化擔(dān)保等方面逐筆制定優(yōu)化措施，穩(wěn)步壓降大額貸款占比，推動(dòng)大額貸款風(fēng)險(xiǎn)向小、資產(chǎn)質(zhì)量向優(yōu)轉(zhuǎn)變。

　　持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

　　一是優(yōu)化信貸流程。按照“簡化手續(xù)、提高效率、方便客戶”原則，對信貸調(diào)查、審查、審議、審批流程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行不斷調(diào)整優(yōu)化，規(guī)范征信查詢、貸后管理和信貸檔案管理流程，客戶貸款基礎(chǔ)資料歸集由線下轉(zhuǎn)為線上，解決客戶多次往返網(wǎng)點(diǎn)提供資料、簽訂手續(xù)等問題，實(shí)現(xiàn)了“客戶只跑一趟”，客戶信貸服務(wù)體驗(yàn)不斷提升。二是簡化貸款資料。對紙質(zhì)信貸檔案資料進(jìn)一步整合、簡化，將原來的6套客戶申請模板減少到3套，每套模板由原來的5頁精簡整合為3頁，客戶簽字由原來的4處簡化為2處。三是強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新。緊跟客戶需求和市場變化，針對農(nóng)區(qū)、商區(qū)、社區(qū)、企事業(yè)單位不同客戶群體的差異化信貸需求，分門別類建立興農(nóng)、興商、樂享、幸福四大“金系列”產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)了信貸產(chǎn)品線上線下、全行業(yè)覆蓋。四是暢通申貸渠道。明確了“信e貸、家庭親情貸、一般保證和抵質(zhì)押”三種辦貸模式，上線運(yùn)行萊蕪農(nóng)商銀行“0531-76296668”電話申貸和“萊蕪農(nóng)商銀行”公眾號微信申貸業(yè)務(wù)，建立了“網(wǎng)點(diǎn)+手機(jī)銀行+電話+微信”四大申貸渠道，創(chuàng)塑了萊蕪農(nóng)商銀行“貸款不找關(guān)系不求人，一個(gè)電話(微信)送上門”的信貸服務(wù)品牌。

　　持續(xù)推進(jìn)審查審批質(zhì)量提升

　　根據(jù)“高風(fēng)險(xiǎn)長流程、低風(fēng)險(xiǎn)短流程”和“做小、做散”的經(jīng)營原則，對支行行長貸款審批權(quán)限進(jìn)行差別化授權(quán)，做到了權(quán)責(zé)一致、合理適度;以風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移為目標(biāo)，以“協(xié)調(diào)一致、防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)發(fā)展”為原則，配齊配強(qiáng)信貸專管員隊(duì)伍;從解決信貸管理薄弱環(huán)節(jié)入手，制定出臺各類風(fēng)控文件，在調(diào)查準(zhǔn)入環(huán)節(jié)將“三表一稅一品”客戶經(jīng)營真實(shí)性數(shù)據(jù)核查項(xiàng)作為風(fēng)險(xiǎn)交叉驗(yàn)證手段，持續(xù)提升信貸精細(xì)化管理水平。